等额本息和等额本金哪个划算

一、等额本息和等额本金

等额本息是指每月偿还的贷款额固定，由银行按照商定的利率，计算出每月所需还款额，还款期限内每月的还款额都一样，每月还款额=（本金+利息）/ 还款期限。其主要特点是每月还款金额相同，但每月偿还的本金和利息的比例会随还款期限的变化而变化。

等额本金是指每个月还款金额固定，每月还款里面本金固定，利息逐渐减少。由于每月偿还的本金相同，加上利息逐渐递减，所以总利息会比等额本息低。

二、等额本息和等额本金哪个更划算

1. 适用人群不同

等额本息适用于一次性支付不起全部本金的人，由于还款期限长，每月还款较为平稳，因此受到不少购房者的青睐。而等额本金适合收入增长比较快，有较高偿还能力的购房者。由于每月还款额逐渐递增，适合在职工薪水增加的情况下进行还款。

2. 月供与总利息的区别

等额本息每月还款金额相同，维持固定水平，但是由于利息占比可高达70%-80%左右，因此总利息也会相对较高。

而等额本金每月还款额逐渐递增，但由于每月偿还的本金相同，随着未还本金递减，每个月的利息也会递减。因此利息支出也会逐渐减少。从总利息而言，等额本金明显比等额本息更为划算。

3. 利率波动对每种还款方式的影响

当贷款利率上涨时，等额本金相对更为划算，因为每月偿还的本金固定，相应的利息也会减少。等额本息则相对不利，因为每月偿还的总金额不变，本金占比较少，利息占比较多，因此还款总额会较大。

当贷款利率下降时，等额本息相对较为划算，因为贷款的总期数已经固定，每月还款额不变，利率降低，每月还款中的利息就会相应地减少。而等额本金的情况则不是这样，等额本金每月还款额递增，每月偿还的利息也递减，如此一来，利润的额度降低的幅度不会特别大，因此适合选择等额本息的还款方式。

三、结论

以上是等额本息和等额本金两种还款方式的不同之处。总的来说，对于购房者的选择，应该根据自身的财务状况和能力来选择。如果收入和偿还能力变化不大，且自己有稳定的财务状况，则可以选择等额本息。如果收入变化较大，偿还能力在贷款期内较快增长，则可以选择等额本金。购买新房或二手房时，了解不同的还款方式，能够更好地进行财务规划，选择适合自己的信贷产品，以伟青年产生积极的财务影响。