零**购房是什么 有哪些陷阱

一般来说，“零**”有两种运作模式：　　一种是在购房时不用交纳**款，但需要购房者提供一套现有的房产作为抵押物;另一种则是**分期，购房者无需任何抵押物，只需先交**款中的50%左右，剩下的由开发商一次性“借”给购房者，购房者需要在之后的两年内还清**款即可，但办理时也需要交纳一定的手续费。以上无论选择哪一种方式，购房者都无法真正实现“零元购房”。　　那么，零**买房有哪些风险呢?　　1、或无法实际拥有房屋所有权　　开发商采用“零**”的营销手段，违背了国务院规定首套住房贷款**比例不得低于30%，二套住房贷款**比例不得低于60%的政策要求。同时，由于购房者实际上没有交付**款，是无法真正地拥有所购买房屋的所有权，同时银行发放贷款，必然会增加银行贷款的风险。　　2、或将面临购房无效的境地　　如果不具有购房资格的购房者与开发商签订“零**”购房合同后，将面临购房无效的尴尬境界，其按期偿还给开发商或者中介的**，可能面临无法索回的情况。　　3、或被追究刑事责任　　由于实际上的“零**”是由开发商或中介通过预先垫付，或者是虚拟抬高房价，多从银行贷款的方式来获得**款，那么开发商和购房者签订的合同也可能存在法律争议，当事方甚至因此可能都会被追究刑事责任。　　因此，提醒大家，“零**”、“零元购”其实并非“零压力”、“零风险”，购房者还是要多多考虑权衡才行，别被开发商的各种噱头冲昏了头

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不管是购房、购车还是购物，现在“零**”是个高频词。对于购房者来说，零**很有诱惑力，然而它背后有着深深恶意你知道吗？ 零**对于购房者来说有着很深的诱惑。零**购房也有多种方式，一般是房产商提供帮助，不过，先别乐，还款期限往往并不长，基本到交房时就需全部还清了。而房产商提供零**的房源要么数量有限，要么朝向、房型、楼层等不太好。 另一种方式首套房抵押贷方式。可以是客户以名下公司的名义来抵押自己手头的物业做经营性抵押贷；也可以是借道装修公司做消费性抵押贷，客户只需和一家值得信任的装修公司签订合同并提供发票等交易凭证，申请成功后，银行会把贷款打到装修公司名下，装修公司再转给客户付房款。 虽然这种方式比较实惠，但却隐藏一个巨大的风险。监管部门明文规定，不允许将纯抵押消费贷款用于投资股市和楼市。也就是说，一旦被银行查出，可能面临拒贷，甚至已发放的贷款被收回的可能，按揭费也会有损失。 零利率购房对消费者的条件要求较高，并不容易享受到，建议消费者面对零**购房的诱惑时需要冷静，根据自己的实际情况量力而行。

由于实际上的“零**”是由开发商或中介通过预先垫付，或者是虚拟抬高房价，多从银行贷款的方式来获得**款，那么开发商和购房者签订的合同也可能存在法律争议，当事方甚至因此可能都会被追究刑事责任。

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看了众多的楼盘广告，“低**”已经成为了促销手段的一种潮流。那么，这看上去很美的“低**”究竟是货真价实的馅饼还是陷阱？“低**”是不是真正降低了**比例呢？小编整理了一下，这就讲给大家听！ 一、“零**”的真相 所谓“零**”，指的是购房者在购房时**款由开发商或者担保中介机构代购房者付款，每月按照购房者与开发商或者中介机构的协议定期免息或低息偿还**款。 但是购房总额除**款外，其余剩余的房款还是依旧购房者与银行按揭申请贷款，每月按时还款。那么，购房者就会面临**、月供、交房时所交税款等各方面的资金压力冲击。 二、购房者资金的强大压力 通过介绍“零**”的真相，这样买房虽然**较少或者没有，但是之后的月供是非常之惊人的。 以总价220万元的单位计算，我们先选择1成的**金额就是只需要交纳22万元，但是开发商垫付的其余2成**44万元**还款期为2年,折合等于每月还款18333元。 同时，购房者还要支付另外7成的银行贷款。假如贷款期限为20年,按照基准利率计算，每月的月供为10980元，这就是说，购房者在未来的2年时间内每个月需要偿还近3万元，这个还不算交房时缴纳的税款。一层**都这样了，更何况所谓的“零**”！ 对于购房者来说，买房前先凑足**是很有必要的，不然超出了自己的承受范围勉强买房，会承受太大的经济压力，还可能因无力还款带来违约风险。 三、“零**”买房的风险 1、违背购房政策，无法实际拥有房屋所有权 开发商采用“零**”的营销手段，违背了国务院规定首套住房贷款**比例不得低于30%，二套住房贷款**比例不得低于60%的政策要求。 同时，由于购房者实际上没有交付**款，是无法真正地拥有所购买房屋的所有权，同时银行发放贷款，必然会增加银行贷款的风险。 2、法律风险一 如果不具有购房资格的购房者（已购买二套以上住房；或是外地购房者，无法出具一年以上社保证明或者纳税证明）与开发商签订“零**”购房合同后，将面临购房无效的尴尬境界，其按期偿还给开发商或者中介的**，可能面临无法索回的情况。 3、法律风险二 由于实际上的“零**”是由开发商或中介通过预先垫付，或者是虚拟抬高房价，多从银行贷款的方式来获得**款，那么开发商和购房者签订的合同也可能存在法律争议，当事方甚至因此可能都会被追究刑事责任。 严格意义上来说，买房**是不可以贷款的。**就是买房子时第一期付款。但是，你可以通过这些方式来筹得**： 1、使用抵押物抵押贷款 借款人可以通过抵押自己固定资产，获得贷款，然后将获得的贷款用来付房子的**，不过大家不能够贷太大金额的贷款，以免导致负债过高使房子不能够申请按揭还款。 2.**分期 有的开发商会推出的一个活动就是**分期。**分期是指购房人先按照一定的比例支付部分**款并签订贷款合同，然后在一定期限内将剩余**款尾款补齐。开发商垫付的首期款免息，客户只需与开发商签订有关合同，约定分期还款时间以及相关违约责任即可。 3.选择信用卡分期支付 大家可以办理一张信用卡，付**时通过透支信用卡的方式就可以了，要提前了解清楚银行是否允许**刷信用卡。大家使用信用卡付完房子**后，要记得按时还款，不能造成逾期还款的情况，否则会影响大家以后申请购房贷款。 4.选择非银行机构申请贷款 目前有很多非银行机构能够为大家提供房子**的贷款，大家可以向这些金融机构申请贷款付房子的**。 **分期 上面就涉及到【**分期】的概念。也是近几年开发商推出的一种新的营销方式。 【方式】**款分期两种方式 对于“**分期”，开发商主要通过两种方式操作。一是购房者支付部分**款后，开发商替购房者付清剩余**款，而购房者与银行签订贷款合同，此后购房者再在约定时间内，将剩余**款还给开发商。也就是说，开发商先借钱给购房者交给银行，并办理贷款手续。 另一种情况是，开发商以可以分期**为由，先向购房者收取部分**款，而后约定在短期内再缴清剩余**款。等**款全部付清之后，再正式签订购房合同，办理贷款手续。“真正意义上来说，先交的部分**款类似定金性质，并非开发商垫资支付**款给银行。”有行业人士如是说。 潜在隐患不容轻视 首先，需要向开发商确认，付清首款后能否立即签订购房合同。如果能立即签购房合同，对那些暂时资金周转不过来的购房者，确实能减轻一定负担。但如果不能签购房合同，开发商只是为购房者预留房源，一旦开发商日后抵押房产又不能还清其欠银行的贷款，那么房产很可能被银行收回。这种情况下，购房者的利益很难得到保障。 其次，有的低**楼盘存在开发商更改售卖价格的情况，即做高合同售价套取更多贷款来减轻购房者**压力，这种情况会增加购房者还贷压力及契税等费用，且是违规行为，购房者需谨慎对待。 再有，可能存在开发商资金链断裂风险，如果付清**款前能够签订购房合同，开发商垫付**款的行为实际加大了其本身资金的压力，这非常考验开发商的现金流，要防范开发商资金链断裂风险，选择有实力的开发商。 还有，对于购房者来说，此种付款方式，同时负担着双重的贷款压力，购房者自己的资金一旦出现困难，到时候违约，存在双重风险： 如果不能及时还清**款，开发商有可能会采取违约惩罚机制，而倘若不按时缴纳月供的话，个人信用资质和日后贷款也会受到影响。 **后，一般这样的分期**行为，购房者还会与开发商另行签订协议。购房者要仔细查看、分析与开发商签订的合同内容，一定要充分了解垫资协议或借款协议中的权利义务、垫资的期限、垫资有无利息、违约责任的设定等内容。同时要注意“**分期”交款的性质是房款，而不是定金、意向金或诚意金之类的，签订的合同、交款的收据要保存好。 零** 于**分期类似的还有一种零**的购房方式。 “零**”≠ “不掏钱” 有的开发商提出来“零**”的口号。现在所谓的零**、低**大多是是“**拆分”。 楼盘广告宣称零**免利息，事实上广告所称的零**，是指由开发商免利息、免手续费，借钱给购房者交**，借款周期在两到三年左右。当然这是有条件的，购房人要提供资信证明，并按比例交一定的保证金。这并不是真正的零**，而是通过金融机构或者开发商对**进行垫付或者缓交**。 “零**”两种方式 零**买房主要有两种方式，一种本质上等同于分期**，即购房者不支付或者少量支付**，开发商给购房者一年时间或者几个月的时间，把剩余的**凑齐再去申请房贷。另外一种是做高合同价，虚假贷款，这种零**买房操作起来比较难，也加大了购房者的买房风险 “零**”风险 其实这暗藏风险，交保证金类似交部分**，相对于全额**来说，给购房者减轻了很多压力，可是一旦碰到房地产市场降价，开发商被迫采取促销办法，回收现金流，开发商先前为其垫付的**款，有的是要偿还利息，有的则是通过暗地提高房价拿回收益，由此购房者还贷压力骤增。银行方面表示，购房者**得是自己的钱，开发商帮助购房者垫付**，然后再从银行贷出70%放款的行为，属于违规套现，不符合国家相关政策。 “零**”购房 陷阱一：分期付款 零**对于购房者来说诱惑力十足，但却要谨慎考虑。多数楼盘事实上都是暂时用少量定金预定房子，然后再几个月内或一年内还清，购房者的负担并没有减轻，只是得到了缓冲时间。此优惠政策对于资金雄厚但临时周转不开的购房者较为适合。 陷阱二：利息抬高成本 开发商为购房者垫**，购房者在一段时间内还清垫付款，同时还需要支付利息。“零**”、“低**”、“优惠利率”，可以发现更多时候只是开发商的营销方式，跨进了购房门槛后，购房款依旧需要购房者来埋单且分文不差。因此，对于购房者而言，用自己多年积蓄置业，还需要冷静和理性眼光来看待，待到计算清楚后再结合自身实际情况，进行相应的置业选择。 陷阱三：违约风险 对于没有足够资金的购房者来说，一旦违约，其后果很可能是连锁反应。房屋不但有可能被银行拍卖处理，而且还会影响到个人信用，更关键的是银行也会因此产生金融风险。零**购房，只能在购房者和售房者之间产生；零**让银行失去对风险客户的辨识能力，极有可能引发金融风险，银行业不支持也不允许。 一方面，垫**对开发商的资金提出很高要求，如果购房者不能按约定时间支付资金，一旦楼市出现持续降价，购房者或将违约，开发商的资金链或将面临断裂风险。另一方面，如果在约定时间内，购房人补不齐**款，办不了贷款，也可能会导致违约白白损失数万元的定金。

买房前1、虚假宣传消费者在买房前的第一手资料往往是项目广告。表面上看，所谓宣传失真是消费者和开发商之间信息不对称，造成双方之间的误解，而背后藏着的却是开发商过于失真的营销包装严重误导消费者，这是涉嫌违反。消费者在购房时，要理性看待房地产广告，它只能作为一种参考资料，不要盲信盲从。购房者应看清买房陷阱，到实地进行察看、同时要保留广告单、楼花等宣传资料，日后开发商若不兑现，这些资料可作为追究其法律责任的有力凭证。建议广大购房者掌握好二者的区别。2、缴纳诚意金买房注意事项就是看好自己的钱。诚意金是开发商取得《商品房预售许可证》之前客户收取的资金。其实，在中并无诚意金一说。从法律意义上说，开发商向消费者收取诚意金是一种违法行为。但是，大家认为缴纳诚意金换购房折扣划得来。然而，“这种折扣没有任何实际意义。甚至，折扣价比原价还要高。”业内人士表示。据了解，诚意金缴纳比例是销售定价的重要依据。在操作上，开发商从缴纳诚意金到正式销售有时间差，而这为开发商提供了操作空间。缴纳诚意金,没有享受购房服务。对于购房者来说这是十分不公平的。”3、捂盘惜售开发商用捂盘惜售的办法使利润**大化的花招早已存在，并伴随着楼市的火爆而愈发严重。“捂盘惜售”从字面意思理解，应该是“捂住楼盘，舍不得把房子拿出来销售”。从房地产销售来看，这种说法有点滑稽，因为还没有哪个开发商会“把房子存着，舍不得”把房子拿出来卖。实现销售是开发商的**终目的，但是选择何时销售则是开发商的一个销售手段，捂盘惜售所反映的本质是开发商对销售时机和推售节奏的选择。但被动的是，消费者遇到捂盘行为往往束手无策，只能坐看房价上涨。

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