为什么首套房不建议组合贷

备受关注的房贷业务又起波澜，目前首套房组合贷款的门槛已经随商贷悄悄抬高，**比例从两成提高到三成。记者昨晚向上海住房公积金中心的联系人求证时，对方未给予明确回复。但银行业内人士表示相比北京和南京等地的公积金贷款收紧力度，上海目前尚未收紧纯公积金房贷。 **普遍提高到三成 “1个多月前问银行时首套房组合贷款只要两成，怎么**近跑了几家银行都说要提高到三成？”客户周先生**近准备购置首套住房，考虑商业性房贷的利率比公积金房贷利率3.87%高出不少，所以决定采用组合贷方式尽量用足公积金额度，但没有想到首套房组合贷的**比例突然提高。 “组合贷因为同时包括商贷和公积金贷款，因此**是由银行方面决定的。”公积金网的相关负责人在接受记者咨询时表示，商业银行对绝大多数客户提高组合贷**大约是从**近两周开始的，对象包括收入较高的外企员工，目前只有公务员、医生和教师等极少数职业还能享受到首套房组合贷**两成的标准。而二套房组合贷的**要达到四成。 “目前首套房组合贷的**标准基本和商贷相同。”一家股份制银行的客户经理张先生表示，组合贷目前相比纯公积金贷款，除了公积金贷款额度部分利率按3.87%执行，其他方面并无优惠。所以建议客户不妨将公积金贷款额度留用于购买单套小户型更划算，仍可享受**两成的优惠。 额度审核附加其他条件 据记者了解，目前公积金房贷的额度审核更加严格。原本公积金房贷额度一般是按照借款人公积金账户金额的30倍来计算，但公积金网的相关负责人表示目前在公积金额度审批上不仅看账户金额，而且还要考虑到其他附加条件，如可贷款年限和月缴金额等。因此，部分客户的公积金账户金额虽然已经满1万，但实际可贷到的公积金额度只有16万左右。 “另外如果以前有信用卡逾期还款记录，也会影响公积金贷款额度。”该负责人对记者强调，现在不少银行在审核客户征信记录时不仅考虑房贷情况，同时信用卡使用状况也被作为考虑客户还款能力的一项指标。 “上海目前对住房公积金贷款的收紧幅度明显小于外地，而且对象是组合贷。”一家大银行的房贷业务负责人对记者表示，北京和南京等房价去年同样大涨的城市甚至对纯公积金房贷也已严格收紧。由于从去年下半年以来，上海公积金房贷发放规模持续增加，银行在收紧商贷后又转向组合贷，但预计短期内不会收紧纯公积金房贷。

私产房也就是我们常说的小产权房，不具备法律所保护的房屋。虽然说价格会比商业住房要便宜许多，但因为无法上市交易，买卖也就存在着，不能办理贷款，不能办理过户等一系列问题。对于业主来说，小产权房屋还存在不能落户的问题，孩子没有办法就近上学，而且在遇到拆迁等一系列不可阻挡的情况之下，无法享受到国家给予的赔偿。所以在购买房屋的过程当中，建议要选择拥有房产证的二手房或者是具备有预售证的新房，一方面可以享受国家的贷款政策，而另一方面如果遇到拆迁等问题也拥有赔偿的可能性。此外只有具备有房屋所有权的住宅才能够上市进行交易，如果是用来买房投资的话，有需要购买国家认可的房屋，才具备有投资的价值。所以对于私房来说的话，是不建议购买的。

不建议购买公寓的理由：1、从公寓的作用主要用途看公寓的土地用途一般是商业用地或者是综合用地，简单来说这片土地上所盖的工程建筑目的就是为了商用，和普通的民用住宅不同，商业性质的用地一般是不配下水管和天然气的，所以如果单纯购买公寓用来居住的话，这方面会比较受限制。商业用地的使用年限有限，一般只有40年或者是50年，到期之后还需要提前申请才能够续期。2、从公寓的性价看来虽然有些公寓不限购，但是支付的首付款是比较高的，一般要付到总房款的50%，贷款期限仅有10年。3、从公寓的注资特性看来并不是所有的公寓都值得投资，房地产的收入主要看本身的升值和房租，一些地段不是特别好的公寓，收取房租的可能性是很小的。4、从税金看来售卖公寓，卖家需付房子总价5.5%的增值税，总价1%的土增，总价0.05%的合同印花税，税金越高代表实际拿到手里的钱就越少，转让是比较麻烦的。

不太建议大家购买真皮床的原因，是因为真皮床因为材质的原因直接接触床的话，触感不是特别好，摸起来是比较冰冷的，而且现在大多数市面上所出售的真皮床也不全是真皮，有些时候可能是人造皮或者是2层皮，3层皮，如果质量不过关的话，还可能会散发出有害的气体，所以从环保性上来说还不如其他材质的床要好，在加工的过程当中如果加入了一些不环保的化学试剂，也会缓慢的释放出影响健康的气味。除此之外不建议购买真皮床的另外一个原因，是因为真正的真皮床售价比较高，不是一般消费者能够接受得了的，而且真皮床一旦被划破就很难修补，即便是修补了之后也有痕迹，会大大影响到家居的美观，此外皮床的清理和保养都比较难，需要使用专门的皮具清洁剂。

为什么不建议大家购买公寓，是因为大多数的公寓是不能够落户的，只有少部分的公寓是住宅，型的公寓也就是可以享受和普通住宅等同的待遇，但大多数的公寓都是商业土地，所以不能够落户，也就无法解决一些外地户籍人的户口问题。除了户口之外，公寓别看首付比较低，但是公寓在之后居住的时候，费用会比普通住宅要高很多，先是公寓的物业费用比较高，而且物业的住房公摊面积也比较大，这样无形之中就会增加了生活的成本，而且在日常生活当中难免会用水用电，公寓在这方面的费用都是按照商业收费的标准收取，有些地方甚至会比普通的民用水电高一倍以上。公寓在使用的年限方面也会比普通住宅要少很多，因为土地的年限分为40年，50年和70年，而公寓大多数都是40年或50年，很少有70年的。