农民怎样抵押贷款?贷款买房子，怎样向银行申请贷款

• 156****4412 一、首先我们看下小产权房的特殊性
  小产权房是大家的俗称，法律上并没有这一概念。我们通常所说的小产权房是指在农村集体土地上建设的房屋，因为这些房子没有缴纳土地出让金，其产权证不是由国家房管部门颁发，而是由乡政府或村政府颁发，所以小产权房并没有国家房产管理部门发放的土地使用证和房产预售许可证，所以购房合同在国土房管局不会给予备案，因此是不能上市公开买卖的。
  二、农民房是否可以进行银行抵押贷款？
  可以肯定的告诉大家小产权房是不能进行抵押做贷款的，除了因其特殊性不能正常买卖之外，法律上也规定小产权房不能抵押做贷款。
  根据我国担保法第37条第四点明确规定，所有权、使用权不明或者有争议的财产不能抵押。而小产权房产权证不是由国家房管部门颁发，而是由乡政府或村委会颁发，其土地属于村集体，房屋主人只有使用权，没有所有权，是有争议的，因此不能用于抵押。
  三、目前部分地区小产权房可以用于抵押贷款的
  一直以来我国小产权房不能上市交易，不能用于抵押贷款，小产权房的作用没有得到释放，就算农民有贷款需求也没有抵押物，造成农民融资难。
  而当前我国高度重视三农的发展，要发展三农，解决农民融资难的问题将是重点突破口之一，所以为了改善农村农民的融资环境，2015年8月10日，国务院以国发〔2015〕45号印发《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》，该意见赋予“两权”抵押融资功能。随后有59个地区被确立为农民住房财产权抵押贷款试点。
  2016年3月，人民银行会同相关部门联合印发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》。这都是为农村两权抵押做了政策指导。 2019-09-27 05:00:44
• 158****7396 根据《国务院关于开展农村承包土 地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》（国发〔2015〕45号），中国人民银行、财政部、国土资源部等，制订了《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》，明确了农民住房财产权进行抵押贷款的条件等。我市（开原）作为试点城市之一，农民就可以用住房财产权进行抵押贷款，为我市农村经济的发展和农业规模化经营提供了资金融通的渠道。
  
  下面就《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》的有关规定简述如下。
  
  一、什么是农民住房财产权抵押贷款
  
  农民住房财产权抵押贷款是指在不改变宅基地所有权性质的前提下，以农民住房所有权及所占宅基地使用权作为抵押、由银行业金融机构（以下称贷款人）向符合条件的农民住房所有人（以下称借款人）发放的、在约定期限内还本付息的贷款。
  
  二、农民住房所有权及所占宅基地使用权作抵押申请贷款的，应符合哪些条件。
  
  1、具有完全民事行为能力
  
  2、无不良信用记录；
  
  3、用于抵押的房屋所有权宅基地使用权没有权属争议；
  
  4、依法拥有政府相关主管部门颁发的权属证明；
  
  5、未列入征地拆迁范围；
  
  6、除用于抵押的农民住房外，借款人应有其他长期稳定居住场所，并能够提供相关证明材料；
  
  7、所在的集体经济组织书同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置；
  
  8、以共有农民住房抵押的，还应当取得其他共有人的书面同意。
  
  三、农民住房财产权抵押贷款的用途
  
  应当优先用于农业生产经营等贷款人认可的合法用途。
  
  四、农民住房财产权抵押时的价值如何确定
  
  借贷双方可采取委托第三方房地产评估机构评估、贷款人自评估或者双方协商等方式，公平、公正、客观地确定房屋所有权及宅基地使用权价值。
  
  五，如何确定农民住房财产权抵押贷款抵押率、实际贷款额度和抵押贷款的期限、利率
  
  1、由贷款人应当统筹考虑借款人信用状况、借款需求与偿还能力、用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权价值等因素，合理自主确定农民住房财产权抵押贷款抵押率和实际贷款额度。
  
  2、由贷款人参考人民银行公布的同期同档次基准利率，结合借款人的实际情况合理自主确定农民住房财产权抵押贷款的利率。贷款人综合考虑借款人的年龄、贷款金额、贷款用途、还款能力和用于抵押的农民住房及宅基地状况等因素合理自主确定贷款期限。
  六、农民住房财产权抵押贷款应办理抵押登记
  借贷双方要到政府确定的不动产登记机构办理房屋 2019-09-27 05:00:39
• 135****1751 农民贷款难是制约农村经济发展的关键问题。农房是农民手中**重要的资产，如果农房可以抵押贷款了，对农民来说还真是件好事！
  
  
  
  农房抵押贷款是指在不改变宅基地所有权性质的前提下，以农民住房所有权及所占宅基地使用权作为抵押、由银行业金融机构向符合条件的农民住房所有人发放的、在约定期限内还本付息的贷款。也就是说，农房抵押贷款抵押的是房屋的所有权和宅基的的使用权。这就要求，房屋的权属没有争议，**好有房产证和宅基地证。
  
  
  
  除此之外，农房抵押还有一些要求，1、农民除用于抵押的住房外，应有其他长期稳定居住场所，并能够提供相关证明材料；2、所在的集体经济组织书面同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置。
  
  
  
  不难看出，第一条是为了防止农民朋友失去土地，那第二条因为宅基地的所有权是集体经济组织所有的，因此需要由集体同意。
  
  
  
  那如果借款人到时候没有钱还款怎么办？
  
  按照“农对农转移、地随房走”的原则，对抵押物采取转让、变现和诉讼等方式进行处置，处置后的农房产权与宅基地使用权一并转移。因为农村宅基地使用权只能在本集体内流转，抵押物的转让一般在借款人所在的村集体范围内流转变现，但是范围太窄，抵押物处理困难的情况，因此不少地方都将范围扩大一些，如浙江瑞安探索农房在县域范围内的“农对农”转让。
  
  
  
  现在你已经了解了农房抵押贷款大部分情况，那么你的房子能不能抵押贷款呢？
  
  1、农房是农民**主要的财产，一旦完全开放抵押贷款，农民则有失去住所的风险，因此现在农房抵押贷款还是在试点阶段。
  
  2、一般双证齐全，在乡村比较繁华地带，或者临街的农房的房子更容易抵押。这种房子价格估值价格比较高，也更容易在市场上处置。偏远山区的房子很难抵押出去！
  
  
  
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  2019-09-27 05:00:34