银行抵押贷款怎么贷? 房产抵押贷款在银行能贷出多少比例

• 132****6338 住房抵押贷款根据年龄可以贷到69岁。
  房产抵押贷款流程：
  借款人在银行开立活期存款帐户；
  准备贷款要求的资料；
  面签银行；
  银行报卷和审批；
  银行审批通过后，通知借款人审批结果，并与借款人签订借款合同；
  到建委做抵押登记；
  建委出它项权利证；
  视情况办理保险、公证等手续；
  银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中；
  借款人按借款合同的规定还本付息。
  住房抵押贷款申请资料：
  房产证(房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的)； 2019-04-08 18:10:43
• 132****2204 二手房可以办理贷款，
  个人再交易住房贷款是指银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇住房二级市场购买各类型住房的自然人发放的贷款，俗称“二手房贷款”。
  基本规定
  1.贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇住房二级市场购买各类型住房。
  2.贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。
  3.贷款额度：**高为所购住房评估价值或交易价格（以两者较低额为准）的70%。
  4.贷款期限：**长为30年，且不超过所购住房的剩余使用年限。
  5.贷款利率：按照中国人民银行等相关规定执行。
  6.还款方式：委托扣款、柜面还款方式。
  7.还款方法：贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期本息一次性清偿的还款方式；贷款期限在1年以上的，可采用等额本息、等额本金还款法。
  8.贷款担保：抵押、质押、保证等担保方式，可采用一种或同时采用几种担保方式。 2019-04-08 18:10:39
• 156****0740 一般都是6成，**高8成。
  房屋抵押：
  申请条件：
  1，房屋性质;住宅，写字楼，别墅、商品房、成本价房、经济适用房（对经济适用房要求严）并且产权明晰20年以内
  2，抵押人（年龄正常值18-65周岁）并且身体健全
  3，抵押人征信近24个月不得连累6
  4，抵押人可以证明还款来源以及其他资产（大额定期存单，二套房产，股票，基金等）
  5，实际用款用途明确
  准备资料：
  1, 借款人及配偶身份证、户口本原件及复印件（如单身需开单身证明）
  2，借款人婚姻状况证明及复印件
  3，家庭房产、车产权属证件及复印件，其他资产证明材料（房屋所有权证、土地使用证、契证原件及复印件）
  4，个人主要银行账户近6至12个月对账单（加盖银行业务章） 2019-04-08 18:10:34
• 155****9150
  房产“二押”贷款不能用于买楼炒股
  
  
  　　记者了解到，目前招商银行确实推出了有房就贷产品，其中上海等地，由于政策的允许，推出了房产二次抵押，房子有按揭也可贷，可以贷出**的部分。
  
  
  
  而其它包括广州等城市，在按揭结清之前也可根据其信用状况给予小额信用贷款，并非二次抵押再贷款。
  
  
  　　招行相关人士表示，该贷款严禁用于购房、炒股、投资等国家禁止的用途。因此，用途合规清晰，也不存在提高购房者杠杆比例的问题。
  
  
  
  
  
  
  　　有银行人士告诉记者，银行推住房“二押”，与近期楼市火爆也不无关系。该人士告诉记者，很多银行的做法是，不论房产以何种方式抵押，这种抵押贷款只能用于个人消费或经营，绝不能用于炒房、炒股。
  
  
  
  银监会还规定，发放的消费贷款如果金额超过30万元，不能直接打到贷款人的账户，而是采取受托支付形式，打到用途有关的账户。比如，申请装修的贷款，直接打到装修公司的账户；申请旅游的直接进入旅行社账户，以此防止贷款用途有变。
  
  
  
  
  
  
  　　另有银行人士告诉记者，虽然监管一直要求银行要严格监管贷款用途，但是部分银行监管不力，对贷款客户弄虚作假、改变贷款用途等是睁一只眼闭一只眼，有银行甚至还帮助客户虚构装修等买卖合同，让银行把钱打到自己找到的关系户，再转出来去买房炒股。
  
  
  
  “实际上，消费贷、经营贷等流向房产、股市的现象，一直都是难以杜绝的。”该人士说。
  
  
  
  “房抵贷”难防违规操作
  
  
  　　另有房产中介人士也告诉记者，当下房价狂飙，楼市疯涨，很多人都想方设法找钱炒房，包括打起了各家银行的“房抵贷”业务的主意，希望用消费贷款来筹集自己的**资金。
  
  
  
  该人士还告诉记者，贷款不能直接打到贷款人的个人账户，需要先打到一个第三方账户过渡一下，一般都包装成买红木家具、珠宝、装修等，钱先打到这些地方，再转回来。
  
  
  
  那么，没有还完贷款的房子究竟还能贷出多少钱呢？举例来说，5年前，客户贷款200万元买一处价值400万元的房产，现在这处房产已升到1000万元，而客户还有150万元贷款余额没还完，又急需用钱消费。
  
  
  
  
  
  
  
  这时，用这一房产可再次向银行申请抵押贷款，理论上可以新贷出的额度应该是房产现在估值的八成左右减去没结清的贷款。一般估值相当于市价的七成，所以这一案例中，新增加的额度大约是560万元减去150万元，差不多是410万元。
  
  
  
  当然，**终银行审批的额度还与申请人的收入有关，一般要求月收入要大于月还款额的2倍。
  
  
  
  分析如跟风房产“二押”
  信贷风险需警惕
  
  
  　　对于银行对房产的二次质押放贷，部分专家并不认同。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军向本报记者表示，通过资产的增值部分再来进行抵押或者是质押，获得第二轮质押的信贷，客户的贷款会增加，还款压力同样加大。
  
  
  
  但对于银行来说，风险就是房产的价格，如果未来的市场价值出现比较大的波动时，就会影响到质押品的安全性。如果波动变化带来资产价值低于质押率的时候，银行不仅要面临如何处置的难题，还会引发质押品所有权的纠纷。
  
  2019-04-08 18:10:30
• 151****0789 一辆价值5万元的车，通过一家名为福建九融信息技术有限公司（以下简称“福建九融”）进行评估后，摇身变成价值15万元的车，通过银行机构放贷，**终解决买房人的**之急。“**贷”到底有着怎样的滋生空间？其模式又是怎样的？
  
  
  
  事实上，“**贷”近两年一直是被关注的焦点话题。就在今年6月底，住建部等七部委联合印发通知决定在北京、上海等地治理房地产市场乱象，其中打击“**贷”就成为其中之一。
  
  
  
  然而，近日随着房地产市场房价出现松动迹象，《中国经营报》记者实地调查河北涿州等地楼市时发现，“**贷”有抬头迹象。而这其中，关键环节就在于上述福建九融公司。
  
  
  
  公开资料显示，福建九融旗下运营交易信用管家App“金象信达”，以线下移动支付服务为主。同时，金象信达还在App上为用户提供极速借贷、信用卡申请等服务。
  
  
  
  
  
  “**贷”变身“抵押贷”
  
  
  
  河北省涿州市与北京房山接壤，无论对于房地产开发商，还是普通购房者，地理优势是选择在此购房的选择之一。11月21日，《中国经营报》记者来到东仙坡镇，还未下车，已经看到道路两旁，不少售楼员举着优惠的广告牌招揽客户。
  
  
  
  记者以买房人的身份见到了当地某楼盘售楼员小刘和福建九融负责房贷业务的小王。虽然是工作日，但是前来看房的人络绎不绝。经过介绍、看房环节之后，小刘开始向记者介绍房款的相关问题。记者随即表明了资金紧张、凑不齐**的情况。“环京地区的房价都不低，像你这样的情况很多。没事，他就会给你想办法了。”
  
  
  
  小刘一边说着，一边指着旁边的金象信达业务员小王。根据小刘介绍可以看出，小刘和小王的关系很熟悉，在和客户交谈中，一旦发现客户在资金上有困难时，小刘就会推荐小王，介绍“**贷”这项业务。
  
  
  
  在交谈中，小王向记者表示，“**贷”**简单的方式就是车辆抵押。“只要你有车，贷款就不是问题。”小王开门见山地说出了“**贷”的关键。
  
  
  
  “那么，如何贷款，能贷出多少钱？”记者问。小王看了记者的车辆行驶证后表示，“我们经过一个简单的评估，一般价值5万块钱的车就可以贷款15万元。”
  
  
  
  当记者质疑车辆抵押贷款是否可靠时，小王表示，“这其中自有‘套路’”。但为什么一辆普通二手车的评估价能够翻倍作价？“这属于商业机密。”小王表示，“不但能贷出来这么多钱，而且放款速度特别快，一般上午评估，中午提交申请，下午就可以收到银行转账。”
  
  
  
  那么，金象信达是与哪家银行开展合作，又是如何从车辆抵押到变成“**贷”的呢？
  
  
  
  “我们金象信达是与一家国有银行有合作关系的。首先需要车辆评估，评估后，借款人直接与银行签订抵押贷协议。”小王向记者介绍道，“举个例子，如果你的车可以评估作价到10万元，那么在有营业执照的情况下，银行可以放款9万元；如果没有营业执照，那么银行将放款8万元。”小王表示，这个放贷比例是金象信达和银行共同确定的。
  
  
  
  小王继续说，“一般平台（金象信达）会收取3%的服务费以及2500元的杂费，以贷款10万元为例，借贷人可以拿到8万元现金，另外还需向平台交纳5500元。”
  
  
  
  对于如何还款及相关息费，小王表示，目前有两年期和三年期供选择。“还款采取等额本息的形式，银行月利率为1.19%，如果你贷款8万元，则每个月需要还款利息952元。”记者初步计算，按照两年期贷款计算，再加上金象信达的服务费及杂费，“**贷”用户的年利率为17.34%，本金之外还需要支付27748元。
  
  
  
  根据上述介绍，可以形成如下的关系链条。即开发商在售楼过程中遇到付**困难的购房人，推荐给金象信达公司。再由金象信达对购房人的车辆（比较普遍的形式以车辆进行抵押）进行抵押贷款评估，并通过与银行合作的形式，进行放贷。
  
  
  
  那么，在银行进行放款时，是否对车辆有二次评估和审查？对于贷款人的借款用途有没有一定标准的甄别？对此，在暗访中，记者从小王口中得知，“两家属于合作关系，属于商业机密，一般人直接去银行如此借贷，根本就贷不出来钱。”
  
  
  
  据了解，金象信达是通过该行涿州支行进行贷款。《中国经营报》记者与该行保定分行取得联系，相关负责人表示，目前正在全力排查下属银行网点是否存在上述贷款行为。截至发稿时，保定分行方面表示，“目前仍在逐级核实，已到各个网点进行排查。”
  
  
  
  与此同时，金象信达与开发商开展“**贷”业务，是属于个别地区抑或是业务人员个人行为，还是金象信达公司开展的业务，记者致电金象信达公司，也未得到回复。
  
  
  
  但是，《中国经营报》记者同时注意到，根据金象信达平台官方资料显示，该平台由福建九融信息技术有限公司联合国内**的第三方支付公司聚力打造，主营业务为互联网信用卡还贷业务。但是，记者在采访中发现，其线上平台10月11日才刚刚推出，业务人员更多从事线下放贷业务。
  
  
  
  对于金象信达资金来源，小王说：“平台实力不用怀疑，而且我们已经拿下了石家庄等地的代理，和银行合作错不了。”
  
  
  
  “大部分机构操作**贷这类的产品都是暗箱操作，一般只针对在机构购房的业主，收取一点利差，或者只收取部分手续费，不为挣钱，就为了让客户顺利成交，现在北京购房者因为高**买不了房的业主至少占到60％。”从事房产研究的某知情人士表示。
  
  
  
  在暗访中，《中国经营报》记者还发现，除了通过金象信达为购房者提供“**贷”之外，还存在“内部**贷”的形式。 2019-04-08 18:10:25