房养老政策在经历了一年的酝酿后终于呱呱落地。什么是以房养老呢，就是有房的老人将房子抵押给保险公司，由保险公司按照合同约定给予参保老人养老金直至身故。参保老人身故后，保险获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。在老人抵押房子期间，老人继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，而且房子在抵押期间的增值所得也属于老人所有。 这个看似很美的养老方式，真的靠谱吗？ 那么假如你有套百万的房子，你把房子给了保险公司，那么你每月可以拿到多少钱呢？以目前推出的保险版“以房养老”产品来计算，如果你是60岁的男性，你办理后每个月未扣除相关费用只能拿到2514元。如果你是60岁的女性，你每个月只能拿2082元。而更残酷的是，这个收入恒久不变，并没有因通胀增加而会增加。 给大家算了一笔账，假如你是60岁男性，每年可领2514元*12月=30168元/年，你得再活33年，等到93岁才能保住100万的老本。但是，你的养老保险金只能领26年，直到86岁。活过86岁之后，怎么办？ 有两种方案，第一个就是人活着，钱没了。第二个就是86岁前缴纳延期年金用以抵御长寿风险(2544元/年)，这个时候，你就可以以同样的(2514元/月)的标准继续领取养老金直至终身。 值得注意的是，虽然以房养老为老人提供了一种新的养老方式，但这一政策试点一年来似乎推广并不太顺利，全国四大试点城市目前的承保人只有22户家庭。那么，大家对于这一政策都有哪些顾虑呢？ 1. 观念桎梏 众所周知，受传统文化影响，中国人一生奋斗的**主要目标，就是给子女多留一些财产，其中房屋是**核心的财产。绝大多数老百姓宁可自己辛苦一辈子，也要想方设法给子女留下一套住房。也正因为这样，绝大多数人都不会选择把住房抵押给银行，用于自己养老。不要小看观念的力量，只要这一观念得不到转变，“以房养老”有再多优点，也难以推行下去。 2. 担心房价上涨吃亏 担心如果房价上涨，接受以房养老的老人可能吃亏。 3. 房屋评估制度不规范 目前的房屋评估制度尚不规范，公正难以保证，而且保险公司等金融机构相关业务还不成熟，在条款制定和执行方面难免有不足之处。 “养儿防老”是中国人流传了几千年的传统观念，大多数老年人上了年纪后都会选择投奔儿女，享受天伦之乐，安享晚年。但近年来，随着我国第一代独生子女的父母步入老年期，“421”结构，渐成主流。另一方面，由于生活条件的提高，医疗保障的提升，人均寿命不断延长，家庭养老压力越来越大。 养老虽不是靠每月多给点钱就能解决的问题，可若是真的无儿无女或儿女生活状态较差，生活又比较拮据的老年人，“以房养老”也不失为一种选择。在有生之年把房产变现来改善一下晚年的生活条件，也总比身故之后房产因无主而被政府收回来得好。 “以房养老”作为社会养老之外的有益补充，也不失为一项有益的政策，但“以房养老”只是其中的一种方式，不能过度夸大其作用。养老是全社会的责任，需要政府统筹安排，有关部门应更多考虑如何建立更为完善的社会保障制度，让更多的老年人安享晚年。
以房养老的可行性高吗？
136****7746 | 2018-11-29 10:48:17
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131****7923 以房养老可行性分析
一、以房养老可行
关于以房养老，有很多专家的观点一致：以房养老值得期待。
理由有二：一是“4+2+1”的家庭模式已经出现于人们眼前，面对巨大的家庭压力，独生子女一代很难再稳妥地用自己的力量给老年人一个天伦之乐的晚年。二是老年人，整个晚年的花费也在不断增大。而以房养老的养老模式恰恰能改善“有房富人，现金穷人”的“中国穷老人”现状。
二、以房养老不可行
国外推行以房养老有两大前提
国外推行以房养老，有两个基本的前提。首先，相对于收入来说，他们的房价的水平并不高。一般家庭6年以内的全部收入，就可以买得到一套一二百平米装修好的现代住房；二是他们的人均住房水平都比较高，不少发达国家达到了人均六七十平米以上。这些就使得年轻人完全可以通过自己的努力，而不是仰仗父辈所拥有的“祖屋”，就可以买得起、住得好房。父母把其住房“以房养老”后，一般也不会使子女“住无所居”。
以房养老与中国国情不符
在众多大中城市，一套普通的小康住房，要花去一般居民家庭20多年的全部收入所得。对于普通人家来说，父辈拿房去以房养老，小辈就无能力再去买房。从国家统计局和住建部的数据中可以得知，我国城镇居民的人均住房面积只有20平米左右，全国城镇还有一两亿以“新市民”为主的中低收入者是无房户。如此低的住房水平，也使普通百姓无法对现有住房进行“切割”，进行所谓的一半用来以房养老，一半用于小辈的居住。上亿的无房户，更是无房可抵。
以房养老存在产权制约
我国推行的住宅用地70年年限也是保险公司和银行等机构普遍担忧的问题。当老人年迈将房产抵押时，商品房的使用年限大都已经不多，而当老人身故后，房子的使用年限更是所剩无几。保险公司或银行依靠剩下的使用年限来补偿已支付的养老金成本，一方面所能承受的给付能力有限，另一方面风险也较大。
以房养老没有明确的法律制度
法律法规没有明确规定，政府层面的“以房养老”就很难推行。“以房养老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保险机构等多个部门一起制定具体的政策和细则才可能得到推展。“以房养老”需要透明、公正的法治环境。“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门，对这些领域的运作质量要求相当高。 2018-11-29 10:49:06 -
132****1615 响以房养老开展的几个因素
有学者指出传统观念根深蒂固、推行机构公信力不高、房屋评估欠科学、养老设施不完善、参与条件苛刻等（翟思达，2012；袁?Z，2011），阻碍了以房养老的实施。这些问题有待今后的制度完善，以培育和开发养老服务市场。就现实而言，影响和阻碍以房养老开展的重要因素有以下几个：
首先，房地产价格的不稳定性，承办贷款的银行面临较大风险。我国城镇发展不平衡、城乡二元结构等成就了城市房地产市场的价格居高不下。房产价格是否会下降，何时降，不同的人有着不同的预期。当前房地产泡沫破灭论与城市房地产价格上涨论都不利于以房养老的推进，因为承办房产抵押业务的银行难以回避价格巨变的风险。产权交易面临着很大的不确定性，交易成本偏高。
其次，产权期限问题。我国住宅用地使用权期限为70年，虽《物权法》明文规定了这类地产期满后自动续期，但没有出台具体的操作规程，使金融机构、房产持有人都无法进入以房养老的市场。这些问题需尽快解决。
再次，以房养老市场的主体有失规范。政府鼓励非营利性组织、金融机构等社会资金参与兴办养老产业，政府从土地划拨、税收、水电等方面给予支持。但这些参与机构是否能够提供合格养老服务？实践中提供养老的机构无法取得老人的信任，于是老人宁可独自居家养老。还有些地产商以养老房为名取得各种优惠支持，却兴商业地产之实，赚取高额利润。必须尽快规范参与养老服务主体的行为，提供合格的养老服务供给。 2018-11-29 10:48:52 -
152****5974 正方：以房养老可行
首先，以房养老有存在的必要。我国老龄化加剧，养老保障跟不上社会发展的节奏，通过出售、出租、抵押或者资产转换等金融或者非金融方式获得一定的现金流，以此能满足老年人的晚年生活要求。
其次，以房养老是舶来品但不是外国专属的。外国能将以房养老覆盖到养老保险产品中不是偶然，而是社会发展的结果，以此类比我国的国情，金融行业在不断发展，社会制度在不断完善，以房养老在外国的成功经验借鉴将为我国以房养老可行性研究助力。
再次，年轻一代更加接受以房养老。以房养老对于年轻人而言不仅可以减轻赡养父母的压力，还能给父母一个高品质的晚年生活，因为集中养老产业不断成长。在对以房养老可行性研究的问卷调查中，年轻人比老年人更加欢迎以房养老的模式，尤其是丁克一族，这说明在未来，以房养老将成为大势所趋。
**后，以房养老可行性研究成果不断涌现，对我国的政府养老政策、金融保险业以及相关养老产业的发展提供有力的指导，以房养老在我国的全面推进只是时间问题。
反方：以房养老不可行
1、老龄化加剧是个社会养老保障方面的大问题，以房养老将老年人的晚年生活寄托在房子身上不科学，对症下药才是关键，就是完善社会养老制度。
2、以房养老门槛高，我国老年人有房子的而且还都在地段在发达地区的占总老年人口数少之又少，相反，大部分老人肯定是没有这个养老条件的；再说了，即使是有条件的老人也一般不需要以房养老，能在发达地区有房子，一般家境殷实。
3、各种养老和信用政策跟不上，以房养老打不下好基础谈何未来？我国的以房养老的保险产品少之又少，主要跟现在的法律法规和征信落后相关，各种漏洞使得房主和保险金融机构不敢做那个“吃螃蟹的人”。 2018-11-29 10:48:38
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问 以房养老可行吗？答
随着年龄逐渐增长，身体机能开始渐渐衰退，以房养老就挺不错了
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大家以为银行真能赚到？人口增长下降，如果我们父辈们老去（可能我年龄有点大了），我们大多不只一套房，银行拿着房子，到哪里去兑现？现在是房子价格高，个个都想有几套房留着换钱，等到大家都去换的时候，就不值钱了，还不如抵给政府，或者卖了，自己进养老院，现在有些养老院条件非常好，得找人打招呼才进得去。这个不同于那种敬老院啊，那个是政府解决穷人、老人生活的地方。还有，以房养老，其实早就存在了，我接触过多例，不过大多数是农村的穷困户。把自己的资产全部托管给政府，然后享受集体养老政策。即使你的资产不足以养老，政府贴钱，一样保证你的生活。我处理过一个案子，老人有房子，但是不值钱，养老没有着落，又不符合进敬老院的条件。后来多方协商的办法是，房产全部交给政府管理，政府负责他在敬老院的开销。按照他的年龄和房产价值，政府还要补贴相当大的一部分。
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房屋价值的高低关键看地价。处于市中心，地价就高，地域偏远、市政建设不够完善的地方，地价肯定较低。当您有购房的打算时，可以参与不同地域地价水准，根据自己的资金情况，选择在某一标准地价地购房置业。
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听说住房反向抵押贷款可行，但具体操作不清楚，需要咨询专业人士。
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