以房养老存在的问题主要有哪些？

意在补充中国传统养老方式的金融创新型产品——老年人住房反向抵押养老保险，也就是“以房养老保险”，将从目前的试点扩大到全国范围开展。所谓“以房养老”保险，是一些拥有房屋完全产权的老年人，可以将其拥有的房产抵押给保险公司，但是在身故之前，仍然可以拥有房屋占有权、使用权以及处置权，而该老人也可以按照双方约定，定时领取养老金，而老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿还养老保险等相关费用。这在西方发达国家已经是十分常见的一种养老商业保险模式，且运转良好；但是到了中国，这样的模式却遭遇了“水土不服”。从2014年7月起，北京、上海、广州、武汉四个城市试点开始，后续这一试点的范围不断扩大。但是，按照业内的反馈，这一类型的保险，在具体的销售层面并没有如此前预期。目前仅幸福人寿等个别保险公司推出相关产品，而对于保险公司来说，潜在客户的投保热情也并不算高。当然，对于保险公司来说，并没有动力推出相应的产品无可厚非，毕竟作为市场金融主体，需要以市场需求为导向才能保持经营。应该说，这一结果并没有超出“以房养老”刚刚开始试点之时的市场悲观预期。

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一、农村基建房存在的问题　　经过一段时间的问卷、调研以及实地考察了以后总结出了下面这些问题　　1、乱建、违建现象严重　　在农村自建房很分散，没有集中的建在一个地方。都是根据自己喜欢的地方进行建设，完全没有什么规律，建造的房子没有顺序非常的分散。村里修的道路修到什么地方，农村人们的新房就会建在什么地方。随意搭建自己的房屋虽然近年来相关政府部门加大了农村宅基地和农村建房的管理力度，但是没有很明显的效果。农民随便乱建的情况依旧十分突出，存在违法搭建、有的还会擅自加层等情况。如果有意外发生的时候，这个村里的人能逃出去的概率很小，并且由于建筑间距太小，很容易点燃相近的房屋，引起火灾的快速蔓延，给自己的身体带来很大的损害。　　2、建房资金短引发诸多问题　　现在的农民它的钱基本上都是打工赚的，没有额外的其他收入，要修建好一个房子就需要花掉他10-15。　　年的所有的钱，所以对于一般的家庭来讲，他们装修房子的钱是不宽裕的，他们给村里建自建房主要是想给家里人争光，可以说是一个面子工程。现在的人们条件好的他们建房屋就会比较轻松，但是没钱的他们一般都是借钱来修，修完了以后他们就开始过着不断还钱的日子，生活的担子就会更重。而且村里很多人不懂得装修，常会出现空心楼的情况。　　3、建房质量问题严重　　有的人在装修的时候不考察适不适合建设房屋就进行建设，所以现在农村自建房的地基基础存在着安全隐患。在后期没有办法去建设和施工，经常会出现没有章法的建筑方案和建筑施工。

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您好，分析业主维权的个案和内容，从易到难，大致可以把业主维权的途径分为以下几种。（1）民主维权。业主之间的分歧和矛盾，应该通过业主之间的讨论，采用民主集中的办法，用民主决策来解决。为此，业主应珍惜自己的民主权利，在住宅区里建立和健全有效的业主大会和业主代表大会的民主机制。这样，既能形成强大的业主共同意志，又能支持和监督业主委员会的工作。媒体报道渲染某花园业主委员会的一场风波，其实是实行民主决策的大演练，非常正常，对锻炼业主的维权意识和技巧非常有益。事情是多数业委不同意和不满意业委会主任的意见和主张，主任职务遭多数委员罢免和改选，这很正常。遭罢免的前主任不服，于是寻求业主的支持，在获得10%业主联名支持下，要求召开临时业主大会改选业主委员会，这也很正常。**后的决定由花园的权力机构业主大会来决定，这就是通过民主来维护业主的权利。在这个过程中，争辩的双方难免会发生相互指责和申辩。广大的业主正是通过这些指责和申辩来判断谁是谁非，来决定自己的表决意向。（2）协商维权。如果涉及的是业主的公共利益，业主可以通过业主委员会与侵犯业主权益当事人（开发商、物管公司、个别大小业主、政府部门等）进行谈判，协商解决业主权益受侵害的问题。协商维权的好处是直接，所化的时间精力成本较低，可以达到既解决问题又不伤和气的局面。它的缺点是业主方面要做适当的妥协。协商维权要能成功的前提是当事人双方对相关法律、法理比较明白，处事比较开明，有尊重业主权益的意识。有些住宅区通过与开发商的谈判协商，收回了被侵占的架空层和电梯间。有些花园通过通过谈判协商，解决了个别单位业主占据绿化地等公共场所私用或出租经营的问题。协商维权成功的前提，是具有较好的行政和司法依法办事的环境。如果行政和司法机关都不依法保护业主（群体）的合法权益，侵权当事人一般是不会通过协商放弃既得利益的。（3）行政投诉维权。业主在权益受到侵害时，首先想到的办法是向政府有关部门部门投诉。这本来应该是业主维权的主要有效途径。因为保护业主的合法权益就是保护城市居民的合法利益，就是保护公民的合法利益，这是政府"立党为公，执政为民"的庄严承诺，是政府作为社会公权机构不可推卸的职责。而且，政府有足够的资源、资料、权力、权威来解决这些问题。例如，居民反对在住宅楼下开餐厅、开汽车修理店等扰民商店的问题，环保部门应依法裁决处理。业主发现架空层被他人侵占出租牟利，规划国土部门或住宅房屋管理部门应依法裁决处理。业主共有专项基金被侵吞挪用，住宅房屋管理部门应依法裁决处理。共有使用权宗地被侵占，规划国土部门应依法裁决处理。开发商不移交会所、停车场，规划国土部门应依法裁决处理，等等。如果政府部门能够依法办事，能够认真研究和解决历史遗留的诸多侵权问题，能够运用社会公权保护广大居民的合法利益，那么，社会纠纷的化解，社会稳定的维护，政府形象的建立，公民信任的恢复，都将得到很大的提升。可是，目前有些部门经常采取的态度是一拖，二应付，三推，四回避。这些部门对业主维权的冷漠和不作为，增加了业主维权的困难和"业主维权个案"的长期化。（4）司法诉讼维权。当协商谈判和行政投诉维权都不能解决问题时，或当事人对行政执法裁定不服时，司法诉讼就是"业主维权"的**后途径。司法应该是社会正义的**后保护者。广大业主居民自然把司法诉讼维权，看成是保护自己合法利益的**后武器。对于一个成熟的社会，多数的业主维权问题，可以通过协商谈判和行政裁决来加以解决。如果大大小小的业主维权个案都要向法院提起诉讼，这说明通过协商谈判和行政投诉的维权途径无效。不过，现在业主或业主委员会向法院提起维权诉讼的事例很多，法院通过司法裁判解决纠纷的个案很少。有些地方的法院甚至拒绝受理业主委员会的维权起诉。所以，目前业主维权的司法诉讼途径是不通畅的。司法诉讼维权虽然是业主维权的**后途径，但却是**重要的维权途径。因为司法诉讼途径的不通，将放纵行政执法的不力和不公，鼓励侵权当事人拒绝协商谈判继续侵占不当得利的意愿。业主维权时代已经来临，业主维权意识已经觉醒。但是，业主维权的途径尚不通畅，业主维权的阻力仍然强大。社会应该用法律法规来关心和引导业主维权。因为，对业主维权的压抑和挫败，不仅是作为业主的城市居民的利益受损，而是社会正义的失败，是政府"为公为民"形象的受损望采纳

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按照目前保监会对以房养老的指导性意见，再结合保险公司在实际操作中的相关规定来看，申请以房养老业务的老人不管是有一套还是一套以上的房子，都可以用其 中的一套进行以房养老。保险公司给老人所支付的总金融应该是50万元的70%左右。与银行系以房养老不同的是，保险公司给老人每月支付的金额不会是10年 或20年，而是支付到老人去世。据介绍，保险公司首先会从房屋评估价的70%左右之中扣掉自身的经营费用，然后，再结合未来的利率水平、通胀水平、经济运行状态等因素，给出一个标准值。 另外，保险公司会根据我国公布的5年人均寿命进行计算，**终得出一个数据，这就是保险公司每个月给老人的养老金额。以20年计算，目前大致估计应该在 每月1400～1500元。一位业内资深专家认为，保险系以房养老优势较为明显。投保的老人根本不需要考虑将来给银行还利息，只管消费目前的养老费用，老人将来去世之后，房屋就归保 险公司所有。对投保的老人来说，的风险就是自己突然遭受到意外，没有领多少钱人不在了。而对保险公司来说，面临未来房价可能下跌和老年人长寿的风险。

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养老机构老人不愿意离开自己的房子到养老机构，很大程度上也是因为养老机构不够完善。好点的养老院收费太高，还要找关系；差的服务又不到位。金融机构“以房养老”金融产品推出的**大阻力来自于金融机构，其中担心房价下行是主要原因。一位保险从业者说，这项工作的“难度在于，对国内房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等关键因素的难以预测。对银行、保险公司等机构来说，倒按揭与正按揭恰恰相反，时间越长风险越大。产权制约我国推行的住宅用地70年年限也是保险公司和银行等机构普遍担忧的问题。当老人年迈将房产抵押时，以房养老商品房的使用年限大都已经不多，而当老人身故后，房子的使用年限更是所剩无几。保险公司或银行依靠剩下的使用年限来补偿已支付的养老金成本，一方面所能承受的给付能力有限，另一方面风险也较大）影响简单点说就是老人去世后，房子属于国家 懂了么？

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