提前还贷是否划算，先要看签合同时候的贷款利率，了解外部大环境的利率浮动及理财产品利率。A君申请的公积金贷款3.25%，B君的商业贷款4.9%，打折之后是3.92%，公积金和商贷基准利率都处在一个较低水平上，相比市场上的理财产品还要略低一些。另外北上广深一线城市、南京、厦门等城市的房价依然处于上涨阶段，三四线城市去库存压力依然很大，全国各地都根据“因城施策”的宗旨出台相应调控政策。从投资角度来看，如果有更好的投资产品，倒不如拿还贷的钱去做投资，等过两年央行加息了，再考虑还贷也不迟。除了上述外部环境，如果再考虑还款方式、购房需求，情况就更为复杂了。个人情况：还款方式、资金能力及购房需求1、等额本息还款法网友小明：我2005年申请的商业贷款50万，期限20年，还款方式是等额本息，今年想卖掉房子，换个大一点的户型，银行说需要将原来的房子申请提前还贷才能买卖，但是我听说等额本息还款期达到中期，我已经还了11年，超过还款期限一半了，这样申请提前还贷就不太划算了，我到底该不该提前还贷呢？温馨提示：估计不少朋友都有着跟小明一样的困扰。单单从还款方式的角度看，申请等额本息还款法的购房人，如果还贷期限超过了一半，意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下的月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义就不大了。因为等额本息还款法每月还款额是固定的，但一开始还的大多是利息，到后面主要还本金，利息越来越少。加上小明贷款额度只有50万，金额又不大，月供压力也不是很大，按理说没必要提前还贷，但是小明他有换房的需求，他需要卖掉已有的房子再买大房子，我们知道，处于还贷中的房子是不能进行买卖的，要将剩余贷款还清，撤销抵押才能出售。从购房需求的角度看，小明是典型的改善型购房者，换房需求摆在那里，只能申请提前还贷才能实现换房的目的。当然，如果不急着换房，或者手里资金足以支付第二套房的**，就不用急着提前还贷，毕竟房贷利率这么低，还是贷款比较划算。2、等额本金还款法网友小王：我是2013年买的房子，当时房贷利率是6.55%，贷款期限30年，首月还款一万多，现在虽然降息了，但压力还是有点大，想着等攒够了钱申请提前还贷，减轻点还贷压力，这样可行吗？温馨提示：小王申请的等额本金还款法，从还款方式的角度看，由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。所以，如果小王过了2023年还没有足够的钱提前还贷，就不用太考虑通过提前还贷减轻压力了。而且听小王的口气，虽然觉得房贷压力有点大，但也在经济能力承受范围内，如果没有积累足够的资金，也是没办法提前还贷的，综合还款方式、还款能力几个方面，小王不太适合提前还贷。哪些人适合提前还贷？哪些人不适合呢？以下六类人不适合提前还贷：1.申请公积金贷款的人；2.已享受7-8.5折优惠的人；3.等额本息还款期限已过一半的人；4.等额本金还款期限已过1/3的人；5.手里没有富余资金的人；6.有更好投资渠道的人。五类人适合提前还贷1.想卖房换房的人；2.等额本息还款期限未过一半的人；3.等额本金还款期限未过1/3的人；4.没有更好的投资机会的人；5.不想欠着银行钱，做梦也想还的人。综上所述，提前还贷是否划算，取决于贷款利率浮动、个人还款能力、购房需求、投资能力几个综合因素，并没有绝对的适合或者不适合。需要注意的是，各银行对提前还贷的要求也会有差异，**好事先咨询一下贷款银行。
全部3个回答 >房贷提前还划算吗?房贷该不该提前还?
155****1768 | 2018-10-18 21:48:30
已输入 0 字
已有5个回答
-
144****9495 可以提前还贷，也可以一次性还清。一般来说会交个把月的违约金，但客户资质优良的话，银行不敢得罪不敢扣，具体去问为你办贷款的客户经理吧。也有可能让你买理财就不交违约金什么的，具体以银行为准，有弹性的。 2018-10-18 21:50:18
-
156****4682 一、提前偿还按揭贷款是否划算，需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断，不能一概而论。
二、以下三种情况不宜提前还贷
1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照**新利率执行，利息也只会比前期更低。
2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
三、房贷提前还款注意事项
1、银行允许提前还贷时间不同
大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。
2、银行调整利息周期不同
一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照**近的央行基准利率调整为新的还款利息。
外资银行一般会选择在当月或当季度调整。花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。
对于房贷族来说，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算;若在加息周期周，则是越晚调整越划算。
3、"还完房贷"后别忘记撤销抵押登记
无论是在合同期内还完贷款的，还是提前还款的，市民在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。
根据产权证在谁手里情况不同，还完贷款后领回产权证的程序也分好几种，一种**简单的情况就是产权证正本已经抵押在银行了。如果是这种情况，购房者还完了贷款，或者是提前还完贷款后就会领到一个还款凭证，银行还会把产权证正本、买卖合同正本一并还给购房者。这样购房者就可以拿回完全属于自己的产权证，和银行没有什么关系了。
但由于各个银行不同分行的操作规定不统一，有些分行只需做一个抵押登记，购房者可以自己持有带有抵押登记标志的房产证。就是贷款未还清前，提前拿到房产证，房产证上其他项中会注明房屋现状。如果是这种情况，购房者在还完贷款之后，除了重复上面的步骤外，还要进行一个撤销抵押登记的程序。购房者和银行办完结算手续后，一起去房管局撤销抵押登记，即在房产证他项栏目中盖上注销的章即可。
四、适合提前还款的人群
1、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人。
2、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。
3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。 2018-10-18 21:49:39 -
147****6092 房贷按揭提前还贷不一定要一次性还清。可以一次性还清，也可以提前还一部分。这个在贷款
人与银行签订的《借款合同》里有相关约定的。
1、可以提前还款的两类人：
一是处于还款初期的借款人提前还贷比较划算，因为还款利息支出通常集中在还款初期，所以
借款人在还款前期提前还款都是划算的。
二是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款
是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款，然后用此套房产向银行申请抵
押消费贷款，将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求上，来解决自身融资需求。
2、不宜提前还贷的五种情况：
一是基准利率享受七折至八点五折之间的购房者没有这个必要，由于已享利率优惠，即便利率
调整前后月供之差也不会超过百元，因此不需要提前还贷。
二是等额本金还款期已过1/3的购房者也没有必要，因为等额本金开始还的钱比较多，后来越来
越少。这部分人已将大额的钱还完了，剩下小额的贷款，即便涨了利率，利息也不是太多。
三是等额本息还款已到中期的购房者也不宜提前还贷，因为这部分客户已经还了大部分的利
息，所以提前还贷的意义不大。
四是投资收益高于贷款利率的投资人士不适合提前还贷。比如短期内有收益项目可投资的人
群，如果这时候将钱都还给了银行，将白白丧失了赚钱的机会。
五是不久后还需要银行贷款的购房人，现在若把钱一下子还给了银行，等再去银行申办贷款
时，基准利率有可能会上浮10%到30%，甚至更高。
3、银行主要提前归还贷款方式：
1、全部提前还款
借款人向银行办理单项个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款的，借款人经贷款银行同意
可以一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免
按原合同利率已收取的贷款利息。 借款人向银行办理个人住房组合贷款的，借款人提前全部归
还个人住房公积金贷款，保持个人住房商业性贷款的，可向原办理组合贷款银行提出申请，由
贷款银行代办公积金贷款还款手续;个人住房商业性贷款由原办理组合贷款银行办理。
2、部分提前还款
个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分
提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。办理部分提前还款有两种方法：第一种方法
为贷款期限和贷款利率按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少;第二种方法为
贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。 2018-10-18 21:49:22 -
154****7877 什么人适合提前还贷？
1、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。
2、贷款当时实行上浮利率的贷款人。受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时并未能享受利率优惠，甚至可能利率上浮，此类贷款人提前还贷，相对会比较划算。
3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。
不宜提前还贷的三种情况
1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照**新利率执行，利息也只会比前期更低。
2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
建议大家如果有提前还房贷的打算，在签订购房合同之前**好先跟银行方进行沟通，提前还贷的时间、金额要求都要说清楚。此外，提前还房贷的方式也分很多种。可以选择一次性还清所有贷款，也可以选择偿还其中一部分，缩短自己的还款期限，还可以偿还一部分，但贷款期限不变，减少每月还款额等。 2018-10-18 21:49:10 -
148****3485 房贷是金融产品，在不同经济周期下采取的策略也不同，当高息利率周期的时候，尤其赶上你贷款的前几年，因为本金多，还的利息很多，这时候提前还贷不失为一种好的方式。
还贷主要有等额本金还款法和等额本息还款两种方法：
（一）等额本息等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。
（二）等额本金等额本金还款是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。等额本金还款法是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 2018-10-18 21:48:56
加入交流
相关问题
-
问 该不该提前还房贷答
-
答
提前还贷划算吗观点一：不如手头留活钱在目前货币紧缺、信贷紧缩的环境下，提前还贷并不是一项好的选择。现在想要贷款的人很多，这时候把钱还了房贷，等到想用钱的时候再贷出来就难了。建议选择一些短期的理财产品，如三个月以内的产品，等到国家宏观政策明朗、有明显投资机会时进行投资，把资金的主动权握在自己手上。负利率时代，银行存款实质上“缩水”是正常现象，风险承受度较高的投资者可多关注股票和基金的机会，选择基金定投是一个不错的投资方式。对保守型的借款人而言，选择低风险的银行理财产品较为可靠。目前，一年期银行理财产品的预期年化收益率约3.5%至4%左右，超过当前CPI涨幅。目前银行主攻的理财产品是3个月内的短期、超短期保本或稳健型理财产品，某行还有以1天、7天、14天、30天、60天和90天为周期的产品系列,为有不同流动性需求的市民提供多样化的选择。观点二：善用房贷理财产品目前，加息的预期仍在，加息意味着房奴要多支付利息，减少利息支出**简单、**稳健的有效途径就是尽早归还本金。但是，有一种方式不必提前还贷也能起到同样的效果，就是房贷理财产品。目前已有多家银行推出了具有理财功能的房贷还款账户，市民将闲置的资金存入这种账户，就可以抵扣贷款本金，从而大幅度节省利息支出，使自己的还款负担减轻。比如 “存贷通”，“贷活两便”，“存贷宝”等，都有以存抵贷的功能。办了这种房贷理财产品，银行会将借款人存入存贷宝账户中超出一定数额以上的活期存款视同为提前还款，抵扣贷款本金。如果遇到新的投资机会、开支计划，或者急需用钱，借款人则可以随时支取存在账户中的存款，包括被视为提前还款的部分存款。银行每天根据账户中的资金情况计算抵扣收益，每月定期汇总支付到客户账户中，这样即使账户中的资金经常变动，也能节省利息。值得一提的是,对于不同的资金量,银行所制定的抵减标准往往不尽相同。一般来说,资金量越大,可供抵减的比例也就越高,房贷客户要量力而定。观点三：不擅投资不妨提前还款不擅投资，手上的余钱长期不用的市民借款人，要节省房贷利息支出，提前还款也是一个办法。假设借款人今年年初时办理了一笔金额为50万元、期限为20年的“七折利率”按揭贷款，采用等额本息的还款方式。这一年中，市民每月还款额为3071.69元，20年后还清时利息总支出为237205.82元。还款一年，贷款还有483619.89元未还。如果借款人年底时提前还款10万元，保持还款年限不变，则每月还款额将减少到2436.55元，19年后还清时利息总支出为192392.6元。这样，市民月供减少了635.14元，利息总支出减少了44813.22元。如果银行允许，提前还款时还可以变更还款期限。假设这位借款人在提前还款10万元的同时，申请将还款总期限缩短为15年，则其每月还款额变为3016.04元，14年后还清时利息总支出为143554.62元。这样，每月的还款额只减少55.65元，而利息总支出则减少了93651.2元。提前还款前，借款人较好考虑好自己近期内是否还有大额支出的可能。如果到时再申请新贷款，碰到央行加息，就要按照新利率还款，那样反而不划算。提前还款需谨慎，一定不可盲目提前还款。
全部4个回答 > -
答
那要看你的贷款利率，如利率本身上浮，还是提前还合算。如果利率本身是打折的，那么就不需要提前还，有钱可以做其他投资，只要高过贷款利率就行。
全部3个回答 > -
答
等额本息未超5年提前还不划算 目前，房贷还款方式主要有等额本息、等额本金还款两种。等额本息还款的特点就是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的占比中，还贷前半段利息占比大于本金，期限过半后则反过来。由于每月还款额相同容易记，加上前期还款压力小，目前多数贷款人采用等额本息还款方式。 以一笔贷款100万元、期限20年、年利率7.05%、等额本息的贷款为例，月供1556.61元，第一个月偿还利息1175元，本金381.61元，利息几乎是本金的3倍。10年零3个月后，两者占比才反转，月供中利息776.80元，本金779.80，相差仅3元。也就是说，如果是等额本息还款，前5年尤其是前3年，几乎都是在还利息，如果贷款时间没超过5年，提前还贷非常不划算。
全部3个回答 > -
问 房贷提前还划算吗答
房贷提前还划不划算，还是要看提前还款的时间，如果说已经还款了很长一段时间，并且享受过贷款的特殊优惠，再提前还款就不是特别划算的事情，但如果是还款的初期，整个贷款进程没有进行到1/3，有富裕资金的话，提前还款还是比较划算的。是否提前还款，可以从以下几点进行具体分析：1、有些人在申请房屋抵押贷款的时候是享受过贷款特殊优惠政策的，这种情况就不建议提前还款。2、打算提前还款之前要先了解一下银行方面的利率，如果利息下滑，选择提前还款，有些不划算。3、所在的城市房价出现一定的下跌，而利率基本持平的话，可以不必急于马上提前还款观察一下，再决定要不要还款。4、当时选择的是等额本息，还款年限已经超过2/3，基本就不建议提前还款。
买房交流
3163
人正在讨论张家口楼市
张家口买房交流（430）
