以房养老存在哪些风险

按照目前保监会对以房养老的指导性意见，再结合保险公司在实际操作中的相关规定来看，申请以房养老业务的老人不管是有一套还是一套以上的房子，都可以用其 中的一套进行以房养老。保险公司给老人所支付的总金融应该是50万元的70%左右。与银行系以房养老不同的是，保险公司给老人每月支付的金额不会是10年 或20年，而是支付到老人去世。据介绍，保险公司首先会从房屋评估价的70%左右之中扣掉自身的经营费用，然后，再结合未来的利率水平、通胀水平、经济运行状态等因素，给出一个标准值。 另外，保险公司会根据我国公布的5年人均寿命进行计算，**终得出一个数据，这就是保险公司每个月给老人的养老金额。以20年计算，目前大致估计应该在 每月1400～1500元。一位业内资深专家认为，保险系以房养老优势较为明显。投保的老人根本不需要考虑将来给银行还利息，只管消费目前的养老费用，老人将来去世之后，房屋就归保 险公司所有。对投保的老人来说，的风险就是自己突然遭受到意外，没有领多少钱人不在了。而对保险公司来说，面临未来房价可能下跌和老年人长寿的风险。

全部5个回答 >

养老机构老人不愿意离开自己的房子到养老机构，很大程度上也是因为养老机构不够完善。好点的养老院收费太高，还要找关系；差的服务又不到位。金融机构“以房养老”金融产品推出的**大阻力来自于金融机构，其中担心房价下行是主要原因。一位保险从业者说，这项工作的“难度在于，对国内房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等关键因素的难以预测。对银行、保险公司等机构来说，倒按揭与正按揭恰恰相反，时间越长风险越大。产权制约我国推行的住宅用地70年年限也是保险公司和银行等机构普遍担忧的问题。当老人年迈将房产抵押时，以房养老商品房的使用年限大都已经不多，而当老人身故后，房子的使用年限更是所剩无几。保险公司或银行依靠剩下的使用年限来补偿已支付的养老金成本，一方面所能承受的给付能力有限，另一方面风险也较大）影响简单点说就是老人去世后，房子属于国家 懂了么？

全部3个回答 >

具体来看，如果一位老人有一套70平方米的房子，按照二线城市平均7000元左右的单价，市值约为50万元，向银行抵押该房产申请以房养老业务。按照银行 的相关规定来看，申请以房养老业务的老人或者法定赡养人必须至少拥有2套房，其中1套用于抵押；贷款金额根据房产价值和养老人合理养老需求确定，不超 过所抵押住房评估价值的60%，每月实际支付养老金额不超过2万元，贷款期限**长不超过10年，利率按照同档次基准利率或上浮执行。因此，按照60%的估值计算，这位老人贷款总额约为30万元，贷款10年，约合每月2500元。对比西安市目前两房的租金大约在1800元左右，养老金比房屋出租要获得更多的现金。但除去贷款利息后，申请人实际拿到手的贷款金额要少一些。业内认为，银行以房养老业务有些像住房抵押贷款，但出发点不同。对银行来说，前者主要是为了收取利息，银行一般不愿意接收房屋；而后者银行已经有了接收房屋的预期和准备。这种模式适合10年之内经济负担较重，并且预期将来有还款能力的借款人。比如55岁的人，尚未到领取养老金的年纪，但孩子正在上大学，开支较大。这种情况下可以考虑抵押房屋，等将来孩子工作了，自己也有了养老金，就有能力偿还贷款了。银行以房养老的缺陷是规定了抵押期限，到期后如果不还款，房子就没了。对于不少老人来说肯定有顾虑。

全部3个回答 >

以房养老不是太可行，房产发展总是一代接一代向更合理的设计、更新的建筑材料设备、更符合信息时代需求的方向发展。因此，由于房产落后，会造成房产价值下降的风险。如果还贷额占收入或资产比重较大，将来一旦出现没有预料到的事情而发生还贷困难，则房子有被银行收走的风险。

全部4个回答 >

（一）我国“以房养老”的实践。为解决养老问题，我国对“以房养老”进行了探索，并结合国外经验，推出了以下几种模式：1、倒按揭南京模式。南京汤山“温泉留园”规定，拥有本市60平方米以上产权房，年龄60岁以上的孤残老人，以抵押的方式将房产交予留园，公证后就可住进留园，免除一切费用并且是终身制的。老人去世后，房屋产权归养老院所有。这种模式比较适合在城市居住的人群，拥有一套以及以上住房并且无子女或者失独的孤残老人。但这种模式涉及范围过窄，拥有60平方米以上产权房以及60周岁以上的孤残老人这两个条件过于苛刻，这也是导致该模式试水效果不理想的原因之一。2、上海的以房自助养老。该做法是：老年人年龄在65岁以上，以房屋买卖交易方式将自己的产权房与市公积金管理中心进行协商交易，双方意见一致后，老人可一次性收取房款，在这之后公积金管理中心再将房屋返租给老人，房子的租金和市场价基本相同，租期则由双方协商决定，老人可按租金年限将租金一次性付与公积金管理中心，其他费用均由公积金管理中心交付。这种模式需要在房子过户后才能施行，房子之后的**部分完全由公积金管理中心拥有，损害原屋主及老人的利益，还有就是老人对公积金管理中心计算养老风险概率的能力持有质疑态度，这也会导致了该模式无法施行下去的重要原因之一。3、新疆新型以房养老模式。新疆保投国际所推行的新型以房养老模式撤销了传统以房养老模式的3种限制：首先，在房屋产权问题上不存在任何争议，不会发生更替，原房屋产权人享有分配权；其次，老人不需要与子女分开居住，不受房屋出租或者抵押的影响可以随意支配所有权；**后，对个人年龄没有任何要求，新疆的这种新型以房养老模式是考虑到家庭生命周期与住宅生命周期的差异，以资源优化配置为理论基础，辅之以一定的形式和机制，将房屋这种不动产的价值充分体现出来，发挥对家庭养老保障的功用。这种模式需要完善的配套机制加以辅助，成熟的房地产市场、稳定的经济大环境、操作性强的资金运营平台是该模式能够有效并顺利运行的基础。但我国的现实国情各方面都在初步发展或者渐趋完善的过程，经济发展水平较之发达国家仍有些许差距，因此这种以房养老模式现阶段可操作性不强。

全部3个回答 >