求解：怎么使用公积金贷款买房啊？ 能手赐教！！！

• 132****5131 我来分步回答你的问题。
  
  1、第一个问题：你的公积金贷款申请额度。楼上所答你可能不能申请公积金贷款26万元的回答并不确切。准确来说，住房公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数和贷款**高限额三个条件来确定，三个条件算出的**小值就是借款人**高可贷数额。这三种条件的贷款计算方法如下：
  
  首先，按照还贷能力计算的贷款额度计算公式为：
  
  [（借款人月工资总额 借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。
  
  使用配偶额度的计算方法：
  
  [（夫妻双方月工资总额 夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。
  
  以上计算公式中，还贷能力系数为40%，借款人所在单位住房公积金缴存额指的是普通公积金账户的月缴存额，补充公积金账户的缴存额不参与计算。另外，其中提到的月工资总额也有相应计算方法，即“月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例＋个人缴存比例）。”
  
  其次，按照房屋价格计算的贷款额度计算公式为：
  
  贷款额度＝房屋价格×贷款成数。
  
  其中，贷款成数根据购建修房屋的不同类型来确定：购买商品住房、限价商品住房、定向销售（安置）经济适用住房、私产住房的，贷款额度不超过所购房屋价格（评估价格）的80%；购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%；建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%；购买私产住房的，房屋价格和评估价格不一致时，取二者低值核定额度。购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。
  
  另外，还有一个计算方法则是按照贷款**高限额计算的贷款额度。
  
  根据规定贷款上限有两套确定标准，
  
  一是使用本人普通住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款**高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款**高限额60万元。
  
  二是涉及补充公积金的购房者，使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款**高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人及其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款**高限额为70万元。
  
  公积金中心有关负责人强调，申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的，参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。另外，按照以上方法计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。
  
  综上所述，你可以根据自己的个人确切情况明确算出你可以申请的公积金贷款额度。
  
  2、第二个问题：请问如何贷款比较合理？（等额本金还是等额本息？银行好像不办理等额本金的。）
  
  首先，选择银行通常采取的贷款方式即为等额本金和等额本息。农行没有权利拒绝客户选择等额本金贷款方式。
  
  期次，是选择等额本金还是选择等额本息贷款方式，取决于贷款人的个人条件。一般来讲，等额本息贷款方式每月还款额固定，但是利息总支出较等额本金方式多，适合于月收支较固定的家庭，例如公务员家庭；等额本金贷款方式每月还款额不固定，为逐月减少，利息总支出较等额本息方式少，但还款初期，还贷压力较重，适合于月还款能力较强的家庭。
  
  如果你能成功申请26万元的公积金贷款额度，则依据现行利率，可分别计算出等额本息贷款方式的月还款额为1557.8元；等额本金贷款方式的第一个**还款额为1921.83元，第二个**还款额为1918.34元，……**后一个**还款额为1086.83元。（因具体计算方式较累述，如需询问，请补充提问，我再继续作答。）
  
  3、第三个问题：如果我贷款20年，公积金每年再转一次，是不是等于部分提前还款？
  
  首先，目前很多城市都可以采用公积金月缴存额用于抵扣月供额，不足部分再补存现金。因此你可以选择用公积金月缴存额冲抵部分月供额。然后每年再用结存下来的现金提前还贷一部分。也可以不用公积金月缴存额来冲抵部分月供，而是直接全部用现金还贷，然后每年再用公积金账户内的余额提前还贷一部分。当然，后者的手续要远比前者麻烦。建议如果你所在的城市允许公积金月缴存额冲抵月供额的话，还是选择第一种方式较好。
  
  其次，无论是转一部分公积金出来，还是用现金，都是提前还贷。
  
  4、第四个问题：那会不会缩短还款年限？还是仍旧要还20年，只是月还款额减少？
  
  提前部分还贷，可以选择缩短还款年限，也可以选择不缩短还款年限，只是减少月还款额。当然，如果你本人没有其他更好的投资途径，且投资回报率在6%以上的，建议还是选择缩短还款年限较为划算。因为从等额本息贷款方式的计算公式中不难看出，贷款年限在幂值上，因此是决定了贷款总利息支出的决定性因素。 2014-02-14 11:26:10
• 152****1787 北京为列:
  首先，办理公积金贷款的必须要在北京市建立了公积金帐户12个月（含）以上，同时足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上，且申请贷款时处于缴存状态。
  外地人也可以办理公积金贷款。
  所以以你的条件，光找个有公积金的工作还不行，你必须建立公积金帐户12月以上，并且这12个月还得连续足额缴存才能申请公积金贷款。
  现在办公积金贷款的时间一般情况下两个月以内能办完。
  现在公积金的5年以上的利率是5.22%。普通商业贷款的基准利率是7.83%，假如你是第一次贷款的话，银行会给你一个优惠的利率6.6555%。 2014-02-12 09:23:28
• 153****6538 你贷款21万,估计月还款得1500左右。我是说20年。你每个月的公积金只有90块钱肯定是贷不到21万的。所以你得办一个公积金和商业按歇的组合贷款。你得先去打一个公积金的单子,查一下到底有多少钱了,然后看你能用公积金贷多少钱。确定商业贷款贷多少。然后才能去办理贷款。程序差不多,签合同,担保什么的。这个具体的可以去房管局问一下,不知道你是买商品房还是二手房。 是不一样的。一步一步来吧。 2014-02-11 13:28:04
• 131****9305 你贷款21万，估计月还款得1500左右。我是说20年。你每个月的公积金只有90块钱肯定是贷不到21万的。所以你得办一个公积金和商业按歇的组合贷款。
  你得先去打一个公积金的单子，查一下到底有多少钱了，然后看你能用公积金贷多少钱。确定商业贷款贷多少。
  然后才能去办理贷款。程序差不多，签合同，担保什么的。这个具体的可以去房管局问一下，不知道你是买商品房还是二手房。 是不一样的。一步一步来吧。 2014-02-11 09:58:35
• 134****3778 你交了多长时间了,公积金贷款交半年以上才能贷款,你的公积金要是你交90,公司交90的话贷款21万差不多 2014-02-10 18:07:12
• 135****0725 这个是没办法贷的,除非你有房产证的有价值的物件去抵押,你可以和你的朋友借房产证抵押,等你的房产证办好后,拿你的房产证换你朋友的房产证 2014-02-10 11:49:35
• 145****2170 你交了多长时间了，公积金贷款交半年以上才能贷款，你的公积金要是你交90，公司交90的话贷款21万差不多 2014-02-10 10:01:39
• 141****5781 是应该算的！ 2014-02-10 10:00:00
• 133****0298 现在的商品房都是算在房本面积里的 2014-02-09 22:08:37