房贷新利率什么时候执行，公积金贷款提前还贷划算吗？操作流程是怎样的?

• 135****9318 房贷新利率是2013年1月1日起开始执行的。如果房贷利率享受七折、八五折优惠，可不考虑提前还贷，使用公积金贷款的，由于贷款年利率与存款利息倒挂，所以无需急于还款。选择等额本金方式还款、时间已超过总期限1/3的，以及选择等额本息还款、时间已超过一半的客户，也没必要急于提前还款。因为利息支出通常集中在还款初期，还款时间还比较短的客户，选择提前还贷更划算。公积金贷款提前还款具体流程：需要借款人到承办银行填写《公积金贷款提前还款申请书》，携带身份证及其复印件、《借款合同》原件到公积金管理中心下属的贷款中心办理相关的还款手续，但必须是借款人本人到柜台办理。如果通过申请，那么银行会结算本金，在通过申请的1年内，以万元为**低还款额，提前偿还的部分贷款额必须是1万元的整数倍。 2012-12-18 10:33:07
• 138****6204 部分银行提前还贷规定　　工商银行:　　贷款期限满1年后可申请，需提前1个月预约，**低还款额不低于1万，每年有2次机会。　　农业银行：　　贷款期满2年后可申请，提前1个月预约，**低还款额不低于1万，一年有1次机会。　　中国银行：　　房屋贷款期限满6个月后可申请提前还贷，每个月上半月直接到支行办理，还款额度不低于1万元，每年原则上不超过3次提前还贷机会。　　建设银行：　　房屋贷款期限满6个月后可申请提前还贷，每月上半月可随到随办，下半个月要提前预约。**低还款额不低于5000元，每年可办理2次提前还贷。　　招商银行：　　各支行每周安排2天时间办理提前还贷，**低还款额1万元，每年提前还款次数没有限制。 2012-12-18 10:31:21
• 145****3964 到底哪些情况下提前还贷不划算呢？简单来说，投资收益高于房贷利率或对流动性要求较高的客户，也就是理财达人和小企业主们并不适合提前还贷；此外即使没有更好的投资渠道，以下情况也不适合提前还贷。“采用等额本息还款且还款期已达3年~5年以上的房贷客户，提前还款并不划算”,国内著名理财师姜龙君在接受《红周刊》记者采访时表示，“由于等额本息法采用的是先还息后还本的方式，将全部贷款本息分摊到各月收取，前期月供中本金占比较低，归还的大多是利息，还款在3年~5年以上，利息已还了不少，越往后越相当于免息分期，此时部分提前还贷，无异于主动放弃低成本的资金使用权，颇不划算。”此外，申请贷款时享受了较高利率折扣(如7折~8.5折)的客户，也不适合提前还贷，因为从楼市调控和利率市场化的角度来看，这种优惠幅度将很难再现。当然，为了出售房屋而提前结清贷款的客户无需考虑上述因素，只是在“认房又认贷”的“限贷”政策之下，住房贷款的申请难度越来越大，更应珍惜。 2012-12-18 10:28:48
• 145****4849 央行年内两次下调利率，令年内房贷基准利率下调了0.5个百分点，这意味着100万元10年期的贷款，每月减少256.38元，根据《个人住房借款合同》约定，房贷利率的调整将在2013年1月1日执行，也就是说，这两次降息的效果很快就能兑现。 2012-12-18 10:28:20
• 132****5083 根据住房公积金贷款的计息原则，贷款职工每月还贷利息=当月剩余贷款本金×贷款月利率；每月还贷本金=月还款额-每月还贷利息，这就说明职工每月归还的利息都是根据当月剩余贷款本金计算出的应还利息。一笔住房公积金贷款为15万元贷15年，贷款年利率为4.59%，每月需要归还贷款1154.4元，假设到今年12月时，你的这笔公积金贷款还剩余10万元未还，那么12月就应该归还贷款利息100000×（4.59%÷12）=382.5元，归还贷款本金为1154.4-382.5=771.9元，可见你所归还的利息都是你当月应当还清的利息，并不存在提前归还或多还利息的问题。同样，如果在今年12月的某日提前还清贷款了，那么你只需要根据实际还款日先结清12月未还的利息，然后全额归还剩余的贷款本金10万元,提前还贷后剩余期限贷款不再计收利息。 2012-12-18 10:27:38
• 137****7663 今年6月和7月，央行连续两次降息，使房贷年利率下调了0.5个百分点。按照惯例，利率调整将在次年的1月1日起开始执行。也就是说，下月起，房贷可以减负了。如果借款人享受的是7折**优惠房贷利率，不必提前还贷。目前，5年以上房贷年利率为6.55%，打了7折之后，是4.585%;而对应的5年期存款年利率为4.75%，存贷款利率是倒挂的。所以提前还款反而不合算。公积金贷款提前还款具体流程与注意问题如下：1、需要借款人到承办银行填写《公积金贷款提前还款申请书》，携带身份证及其复印件、《借款合同》原件到公积金管理中心下属的贷款中心办理相关的还款手续，但必须是借款人本人到柜台办理。2、如果通过申请，那么银行会结算本金，在通过申请的1年内，以万元为**低还款额，提前偿还的部分贷款额必须是1万元的整数倍。3、同时，需要注意两点：一是公积金贷款提前还款必须是在正常还款状态下进行的。如果借款人有逾期贷款，则需要先偿还逾期贷款之后才能申请办理相关业务。二是扣款日前后各三个工作日不能在柜台办理相关业务。 2012-12-18 10:24:14
• 139****2890 2013年元旦起房贷减负，年利率下调0.5个百分点。 2012-12-18 10:22:21

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