房贷新利率元旦执行，公积金贷款利率会怎样执行？

今年6月和7月，央行连续两次降息，房贷年利率下调了0.5个百分点。按照惯例，利率调整将从次年1月1日起执行。这意味着，今年6月前办理房贷的客户，明年元旦开始，将按照降息后的贷款利率重新计算每月需还的房款。

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若以贷款余额50万元，贷款期限还有20年，等额本息还款为例：　　第一种情况：今年6月8日以前办理的个人房贷，现在执行的基准利率为7.05%，月供为3891.52元。在元旦节开始降息以后，执行的基准利率为6.55%，月供将降至3742.6元。　　这笔房贷的月供将减少近149元。　　第二种情况：今年6月8日至7月5日办理的个人房贷，现在执行的基准利率为6.80%，月供为3816.7元。在元旦节开始降息以后，执行的基准利率为6.55%，月供将降至3742.6元。　　这笔房贷的月供将减少74.1元。　　三种情况提前还贷不划算　　虽然房贷利率下调将缓解一些月供压力，但仍有部分市民想提前还贷。银行人士提醒，提前还房贷，并非每个人都适合，以下三种情况就不划算。　　1、正享受7折利率优惠的人。对于正享受7折利率优惠的房贷，贷款利率要比今年以来新办房贷要低得多。与其把这笔钱拿去提前还房贷，还不如放在银行存定期。“现在五年期以上贷款基准利率为6.55%，个人房贷打7折优惠以后为4.585%。而部分银行五年期存款在上浮10%以后，执行的实际利率为5.225%”。　　2、有投资理财意识的人。如果手头有不错的投资渠道，把这笔钱拿去投资理财，获得的收益率可能会远远高于贷款利率。　　3、还会找银行贷款的人。如果市民预计不久还会找银行贷款，此时把钱拿去提前还房贷后，一旦银行在未来一段时间资金吃紧，再找银行申办贷款的利率，有可能会在基准利率基准上上浮一定比例。

今年6月，央行把5年期以上贷款的利率从7.05%降到6.8%，7月份又再次下调到6.55%。北京目前不论是商业贷款还是公积金贷款，都是按“次年调整”的，即从加息后第二年的1月1日起，按上一年末12月31日当天的新利率执行。

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三类贷款人不必提前还贷：一是选择等额本金、其还款期已过三分之一的购房者，因为等额本金开始还的本金比较多，已将大额本金还完，剩下小额贷款产生的利息不会太多；二是等额本息还款已到中期的购房者，因为这部分市民已经还了大部分利息，提前还贷的意义也不大；三是准备后期向银行贷款的市民。

银行、开发商都是狼，百姓是羊!

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