贵阳房贷新利率是从元旦开始执行吗？

现行基准利率是2012年7月6日调整并实施的：五年期以上商业贷款利率为6.55%，三至五年（含五年）贷款利率为6.4%，一年至三年（含三年）为6.15%，六个月至一年（含一年）为6%，六个月以内（含六个月）则为5.6%。从2013年元旦开始，多数商业银行首套房贷利率将按此基准利率来执行。

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今年6月，央行将5年期以上贷款的利率从7.05%降低到6.8%，7月份，又再次下调到6.55%。今年两次降息后，5年期贷款利率将从7.05%直接变为6.55%。按照相关规定，存量房贷从次年1月开始执行新利率。这意味着，2013年1月起执行房贷新利率后，“房奴”的月供将“降价”。

若以贷款余额50万元，贷款期限还有20年，等额本息还款为例：　　第一种情况：今年6月8日以前办理的个人房贷，现在执行的基准利率为7.05%，月供为3891.52元。在元旦节开始降息以后，执行的基准利率为6.55%，月供将降至3742.6元。　　这笔房贷的月供将减少近149元。　　第二种情况：今年6月8日至7月5日办理的个人房贷，现在执行的基准利率为6.80%，月供为3816.7元。在元旦节开始降息以后，执行的基准利率为6.55%，月供将降至3742.6元。　　这笔房贷的月供将减少74.1元。　　三种情况提前还贷不划算　　虽然房贷利率下调将缓解一些月供压力，但仍有部分市民想提前还贷。银行人士提醒，提前还房贷，并非每个人都适合，以下三种情况就不划算。　　1、正享受7折利率优惠的人。对于正享受7折利率优惠的房贷，贷款利率要比今年以来新办房贷要低得多。与其把这笔钱拿去提前还房贷，还不如放在银行存定期。“现在五年期以上贷款基准利率为6.55%，个人房贷打7折优惠以后为4.585%。而部分银行五年期存款在上浮10%以后，执行的实际利率为5.225%”。　　2、有投资理财意识的人。如果手头有不错的投资渠道，把这笔钱拿去投资理财，获得的收益率可能会远远高于贷款利率。　　3、还会找银行贷款的人。如果市民预计不久还会找银行贷款，此时把钱拿去提前还房贷后，一旦银行在未来一段时间资金吃紧，再找银行申办贷款的利率，有可能会在基准利率基准上上浮一定比例。

今年6月，央行把5年期以上贷款的利率从7.05%降到6.8%，7月份又再次下调到6.55%。北京目前不论是商业贷款还是公积金贷款，都是按“次年调整”的，即从加息后第二年的1月1日起，按上一年末12月31日当天的新利率执行。

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三类贷款人不必提前还贷：一是选择等额本金、其还款期已过三分之一的购房者，因为等额本金开始还的本金比较多，已将大额本金还完，剩下小额贷款产生的利息不会太多；二是等额本息还款已到中期的购房者，因为这部分市民已经还了大部分利息，提前还贷的意义也不大；三是准备后期向银行贷款的市民。