我和老婆打算用组合贷款买套90平左右的房子，组合贷款限额是如何确定的？

组合贷款的公积金部分执行公积金贷款利率，即首套房1-5年（含5）贷款年利率为4%，5年以上为4.5%；商业住房贷款部分执行银行贷款利率，即6.55%。具体详细情况请咨询一下银行。

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组合贷和公积金余额没关系，公积金贷款额度与你的年龄，公积金缴存基数（月收入），缴存比例有关。组合贷款中，能不能用公积金的余额每月冲还商贷要看江阴当地的公积金政策，建议咨询当地公积金管理中心。

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借款人在银行开设一个用于还贷的存款账户，每月20日前存足当月的应还款数额，由银行分别扣还住房公积金贷款和商业性贷款的本息；贷款出现逾期（未按约定时间还款）时，由双方共同催收；借款人申请提前还贷款的，应按申请当月公积金贷款和商业性个人住房贷款的余额比例分别提前还款，不得单独提前归还公积金贷款和商业性个人住房贷款；借款人不履行还款义务时，由银行依法处置抵押物，双方按贷款比例受偿和承担费用。

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1.商业贷款额及期限的确定: 普通住房:140平米以内的**高贷(合同价格和评估价格中的孰低值)的8成，**长贷30年;贷款期限 楼龄<40年;贷款期限 借款人年龄<65(男);贷款期限 借款人年龄<60(女) 2.市属公积金贷款额的确定： 第一步,确定贷款年限: a：管理中心明确规定**长贷款30年; b：再根据对楼龄的要求(楼龄 贷款年限≤57(钢混);楼龄 贷款年限≤47(砖混)); c：对借款人年龄的要求(年龄 贷款年限≤70(不分男女)); 这三个因素取其**短的年限; 第二步,确定贷款额度: 管理中心明确规定**高贷款额为基准价格(合同价格和评估价格中的孰低值)的8成(90平米以下的首套房);再根据第一步推算出来的贷款年限找出对应的月均还款额(速算表里有),然后按以下公式即可算出:(缴存额÷缴存比率-400)÷对应贷款年限的月均还款额=**高贷款额(以万为单位)。

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组合贷款意义及办理条件：申请银行个人住房组合贷款必须同时符合住房公积金管理部门有关公积金贷款的规定和银行有关自营性个人住房贷款的规定。应具备的基本条件为：（1）有合法的身份；（2）按时足额缴存住房公积金的职工；（3）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（4）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（5）有所购（大修）住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的**款；（6）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（7）符合当地公积金管理部门规定的借款条件；（8）贷款行规定的其他条件。公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计较高为所购住房销售价格或评估价值（以两者较低额为准）的80%，其中公积金个人住房贷款较高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行；在中国人民银行规定的**长贷款期限内（目前为30年），由公积金管理部门和贷款行根据借款人的实际情况，分别确定贷款期限。所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行。公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。贷款办理流程：(1)借款人到住房资金管理(分)核心填写《借款申请表》并提供相关资料；(2)住房资金管理(分)核心对借款人进行初审，包括核验借款申请表、核定贷款额度和期限、确定贷款担保方式等；(3)公积金贷款额度不够；(4)受托银行对借款人进行调查，内容包括：购房行为是否合法；抵押物或质押物是否符合要求；收入情况，是否具有偿还贷款本息的能力；有保证人的，保证人是否具有保证资格等；(5)一、经受托银行调查合格，受托行出具调查意见书递交住房资金管理(分)核心，由住房资金管理(分)核心审批。二、受托行经办机构调查，提供个人住房组合贷款，由经办行主管机构审批；(6)一、审批通过，住房资金管理(分)核心签发委托贷款通知单。二、经办行主管机构审批通过；(7)受托银行接到通知单后，与借款人签订借款合同，办理抵押、质押或担保手续，签订委托转账付款授权书，开立个人贷款专用账户；(8)借款合同生效，住房资金管理(分)核心将资金划入委托贷款基金，再由受托行将委托资金与银行个人贷款资金一并划入开发商账户；(9)借款人按照规定的方式按时归还公积金贷款借款和银行个人贷款；(10)借款人还清贷款本息，解除抵押担保，收回有关证件。注意：组合贷款并不复杂，它是指符合个人住房按揭贷款条件的借款人同时缴存了住房公积金，在申请按揭贷款的同时，向银行申请个人住房公积金贷款。在购买商品房时，既有个人住房公积金贷款也有银行按揭贷款的。

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