按揭买房怎样贷款更好？

按揭贷款更适合普通购房者。

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买房贷款由谁来做“主贷人”?有的夫妻觉得,房屋按揭款其实是两个人一起来偿还,不用分什么你我,填谁的名字都一样。真的一样吗?大刘跟太太一起买房时,太太又打趣道:“你来做主贷人吧!要是以后你有了外心,住房贷款也就由你一个人来扛,算是对你的惩罚。”真的是这样的吗?贷款合同上没有自己的名字,就不用承担偿债义务吗?其实,人们对于这种“主贷人”和“共同贷款人”的认识上,还有许多不甚了解的地方和误区。在确定夫妻中的哪一位做“主贷人”的问题上,也有不少值得关注和考虑的细节。误区一:不是主贷人离婚就不用还房贷吗?答案显然是否定的。就和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样,婚后他们的债务也是共同债务。夫妻双方无论是否是“主贷人”,是否共同申请了住房贷款,都有偿还住房贷款的义务。只有当房产判定由离婚后的一方所有,另一方才可以提出变更住房贷款人的要求,解除自己偿还贷款的义务。如果单方面地认为自己没有参与贷款合同,就不用继续履行偿债的义务,无疑是他对住房贷款理解上的误区。误区二:不是主贷,就是参贷人?专业人士认为,“主贷”和“参贷”都是不标准的称法。在银行的住房贷款合同中,一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”,另一方可以作为“共同贷款人”。对于“共同贷款人”,不仅要求是为“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母),还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。但是,这一条对于夫妻来说是个例外,即使房产证上只有夫妻一方的名字,另一方也可以作为住房贷款的“共同贷款人”。举个例子,即使大刘夫妇购买的住房产权证上只有大刘的姓名,刘太太也可以申请成为住房贷款的“共同贷款人”。误区三:那是不是主贷人可以随便定呢?当然也不是,住房贷款涉及到的细则,也值得很多夫妇仔细揣摩,住房抵押贷款综合保险就是其中的一项。但是,仔细查看保险条款,我们可以看到,还贷保险责任险只保障“主贷人”发生意外或是伤残的情况。在签订住房贷款合同的时候,银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险,这项综合保险涵盖了两个方面,一是财产损失保险,当抵押的房产出现规定范围内的财产损失,例如火灾、暴风雨、坍塌等,保险公司将承担财产的损失;还有一项就是还贷保证责任险,要是贷款人发生意外导致死亡或是伤残的时候,保险公司也将承担剩余的还贷责任。所以在选择主贷方的时候一定要选择家里的顶梁柱为主贷方,这样在住房放遭遇意外时,可由保险公司承担剩余贷款。当然,购房指南希望大家谁也不要用到这个险,平平安安**好。误区四:不要共同贷款人可以吗?当然可以,但是更多的情况话购房指南建议还是保留共同贷款人,主要的原因在于扩大贷款的额度。现在不少银行在审批住房贷款的时候,都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。举个例子,小马和老婆去买房,申请的住房贷款时,每个月需要还款3500元,而小马的月收入在6000元左右,不能达到银行的这项要求。老婆月工资虽然不高,2500元上下。但是一起来贷款的话,月收入和达到了8500元,超过了每月还贷额的两倍7000元,因此符合了银行发放贷款的基本要求。另外,对于使用公积金贷款的夫妻,共同贷款可可以提高贷款的额度。与商业住房贷款相比,公积金贷款的利率要低,夫妻共同申请住房贷款,可以使用的公积金贷款比例提高了,为住房贷款所需要支付的利息自然也会减少。误区五:共同贷款的财产份额是均分吗?因为根据《物权法》规定,夫妻共同购置的房产,到底是共同共有,还是按份共有,需要在买卖合同中体现出来,进而在房产证上载明,因此,需要双方到场签字确认。但如果无法到场,也必须办理公证收取委托手续,并将相关事宜交代清楚。也就是说财产份额是夫妻双方进行约定的。如果是双方共同出资,比例各半,则需在房产证上同时登记两人的姓名。如果双方出资比例不等,虽在房产证上也会登记两人姓名,但必须说明各自所占比例大小。如果是一方的自愿赠与,也应在赠与合同中明确约定赠与的份额,并在公证文书中予以注明。**后给大家补充一些小知识:夫妻共同贷款买房需要准备的资料:身份证(2代需正反两面,复印件一式三份)、户口本(**前页、索引页、个人单页)、收入证明(盖单位章)、购房合同、结婚证、**款收据等其他银行要求的材料。夫妻共同贷款哪些情况需要双方亲自到场:在买房过程中,涉及到诸多签约过程,如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户手续等,这需要夫妻双方同时到场。但如果无法到场,也必须办理好公证委托手续,并将相关事宜交代清楚。

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如果你是做生意的收入高的就等额本金，如果上班赚固定工资就等额本息，下面引用一篇文章讲的比较详细看了就明白了。不过理论上是等额本金**终还有钱要比本息少，但如果考虑货币贬值问题的话本金就不合算了。《等额本金还款和等客本息还款的区别和详细说明》文章发布：威海买房网 发布时间：202011年04月19日 13:32 文章来源：本站说到买房贷款还贷方式大家通常所熟知的一种是等额本息还款法，也就是根据贷款金额和利息以及贷款时间上计算出来的每月固定还款金额的还款方式。而等额本金还款方式很多人并不了解，并且两种还款方式导致贷款人支付的费用实际上还是不一样的，那么你需要哪种还款方式呢？看了威海买房网下面的文章你便可以结合自己的实际情况选择适合自己的还款方式了。　　1.什么是等额本息还款？　　等额本息还款方式是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款，这其中包括贷款本金和利息，前期每月的还款中利息占较大比重，本金只占很少比重，随着还的钱越来越说以后每月的利息所占比例也越来越少，本金逐步增加，虽然每个月还款金额固定始中是一样的，但是实际你还的钱中本金和利息比例是在变的。这种还款方式可以有效的控制每月还款金额。　　2.等额本金还款　　等额本金还款方式是每个月偿还固定金额的贷款本金和当月当前剩余贷款数量的利息钱，也就是说你每月偿还的本金是不变的，而利息是每月递减的，提前还贷的话不仅归还的本金多，利息也少，但是这种还款方式会使前期每月的还款数额增加很多，后期逐渐减少，这种还款方式的优点是累计支出的利息总额少，适合还款能力强的家庭选用。为了让大家了解的更详细些，下面给大家举个例子说明两种还款方式的区别吧。　　张三和李四两个人在同一个小区分别购买了相同面积的房子，两个人都是贷款购买，两个人贷款都是20万元，贷款期限都是20年。张三选择了等额本息还款法，而李四选择的是等额本金还款法。就这样两个人成为了邻居，因为所购的房子面积价格都是一样，贷款年限也是一样，所以在一次闲谈中李四就问起张三还款方式的问题，然后两个人就一起计算了一下双方的贷款方式和还款金额问题，结果这么一算张三期满后二十年内累计还给银行三十六万七千多元，其中十六万是利息，而李四的还款总额却是三十三万多元，其中利息十三万元，两者相差三万元，那么张先生多花了三万是不是亏了？那李四选择的等额本金还法能省这么多钱，那么大家以后贷款是不是都应该选择等额本金法呢？在这里威海买房网提醒大家在选择还款方式上一定要慎重，李四的等额本金还款法虽然**终省了三万元，但也不是说谁都适合这样选的。其中差别就在每月的还款金额上，张三每月还款金额是固定的，每月还款1500元，而李四的还款方式是第一个月还款1700元，然后每个月递减4元越来越少。也就是前四年多里每个月要还给银行的钱数是比张三多的，四年后每个月还款逐渐比张三的等额本息方式少。所以选择哪种方式还要看你的还款能力，如果你的收入较高，前期能承担更高一些的还款金额的话那还是等额本金方式好，如果你使用等额本息方式每月所需还的金额就已经是勉强承担了的话那么你就不适合选择等额本金方式给自己增加压力了。　　另外两者间还有一项很重要的差别就是提前还款的次数不一样。等额本金还款法允许提前还款，并且没有限定提前还款的次数，也不用交纳提前还款的违约金，也就是说，只要你有钱，可以随时提前还贷；而"等额本息还款法"的借款合同条款中对此没有明确规定，各地方规定不一样提前还款所需缴纳的费用也不一样，所以等额本金式还款方法更适合做生意的人，收入不是很固定，但偿还能力强，说不上哪天手里就能有足够的资金提前还清全部贷款，这样省的钱就更多了。说到这里那么提前还款的话两种还款方式在提前还款上有什么差别？差别多大？哪种合适？那么请继续浏览威海买房网的后续相关文章。

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1.等额本息还款本金逐渐增加所谓等额本息还款，就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。即借款人归还的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占计划月还款额的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，因而利息占的比重较大，当期应还本金=计划月还款额-当期应还利息，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加。以贷款20万元20年还为例，按年利率7.47%计算，月均还款1607.5196元，支付总利息达185804.7元，还款总额将达385804.7元。计算公式：计划月还款额=〔贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数〕÷〔（1+月利率）^还款月数－1〕还款月数=贷款年限×12月利率=年利率/12还款月数=贷款年限×122.等额本金还款利息由多及少等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。即每月归还本金的数额相等，利息=当期剩余本金×日利率×当期日历天数，每月的还款额并不固定，而是随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。同样以贷款20万元20年还清为例，按年利率7.47%算，第一个月还款为2078.33元，以后每月递减，**后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元，还贷总额为350022.5元。计算公式：计划月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-累计已还本金)×月利率累计已还本金=已经归还贷款的月数×贷款本金/还款月数两种方式，各有优势。同样20万元还20年，等额本息还款利息比等额本金还款多35782.2元。显然，“本金”的利息低于“本息”，可是，是否“本金”还款是**佳选择呢？银行分析人士说，“本息”还款优点是每月偿还金额相等，还款压力均衡，便于借款人合理安排家庭收支计划，对于精通投资、善于理财的家庭，无疑是**好的选择。只要投资回报率高于贷款利率，则占用资金的时间越长越好，这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人，如部分年轻人、资金较为紧缺，但未来有能力提前还贷，这样利息也会相对减少。“本金”还款法在贷款初期月还款额大，还贷压力较重，尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差上千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻。适合收入较高，有一定的经济基础，但是预计将来负担会加重的人群。

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1、有关分期付款和按揭付款的区别为：分期付款的期限一般不超过1年，且分期还款的提交修改对象是开发商，不支付利息。而按揭不仅期限长，还款的对象为银行，要支付利息。2、那按揭具体地说，按揭贷款是指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行，银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。3、一般分期付款大多用在一些生产周期长、成本费用高的产品交易上。如成套设备、大型交通工具、重型机械设备等产品的出口。其余大部分货款在产品部分或全部生产完毕装船付运后，或在货到安装、试车、投入以及质量保证期满时分期偿付。4、比喻一套50万的房子，你付10万(20%)给开发商，然后以此房为抵押物，向银行贷40万元，银行将40万直接划到开发商曲账户，然后你每个月还钱给银行。这个叫按揭，20年期，每个月还2760元左右(包括利息)。分期是这样的，一套50万的房子，你可以先付20%，以后每月付10%，**后一期10%在入住的时候交清。这种方式和一次性付款差不多，不过一般开发商现在很少接受这种方式。

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