如果你是做生意的收入高的就等额本金,如果上班赚固定工资就等额本息,下面引用一篇文章讲的比较详细看了就明白了。不过理论上是等额本金**终还有钱要比本息少,但如果考虑货币贬值问题的话本金就不合算了。《等额本金还款和等客本息还款的区别和详细说明》文章发布:威海买房网 发布时间:202011年04月19日 13:32 文章来源:本站说到买房贷款还贷方式大家通常所熟知的一种是等额本息还款法,也就是根据贷款金额和利息以及贷款时间上计算出来的每月固定还款金额的还款方式。而等额本金还款方式很多人并不了解,并且两种还款方式导致贷款人支付的费用实际上还是不一样的,那么你需要哪种还款方式呢?看了威海买房网下面的文章你便可以结合自己的实际情况选择适合自己的还款方式了。 1.什么是等额本息还款? 等额本息还款方式是指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款,这其中包括贷款本金和利息,前期每月的还款中利息占较大比重,本金只占很少比重,随着还的钱越来越说以后每月的利息所占比例也越来越少,本金逐步增加,虽然每个月还款金额固定始中是一样的,但是实际你还的钱中本金和利息比例是在变的。这种还款方式可以有效的控制每月还款金额。 2.等额本金还款 等额本金还款方式是每个月偿还固定金额的贷款本金和当月当前剩余贷款数量的利息钱,也就是说你每月偿还的本金是不变的,而利息是每月递减的,提前还贷的话不仅归还的本金多,利息也少,但是这种还款方式会使前期每月的还款数额增加很多,后期逐渐减少,这种还款方式的优点是累计支出的利息总额少,适合还款能力强的家庭选用。为了让大家了解的更详细些,下面给大家举个例子说明两种还款方式的区别吧。 张三和李四两个人在同一个小区分别购买了相同面积的房子,两个人都是贷款购买,两个人贷款都是20万元,贷款期限都是20年。张三选择了等额本息还款法,而李四选择的是等额本金还款法。就这样两个人成为了邻居,因为所购的房子面积价格都是一样,贷款年限也是一样,所以在一次闲谈中李四就问起张三还款方式的问题,然后两个人就一起计算了一下双方的贷款方式和还款金额问题,结果这么一算张三期满后二十年内累计还给银行三十六万七千多元,其中十六万是利息,而李四的还款总额却是三十三万多元,其中利息十三万元,两者相差三万元,那么张先生多花了三万是不是亏了?那李四选择的等额本金还法能省这么多钱,那么大家以后贷款是不是都应该选择等额本金法呢?在这里威海买房网提醒大家在选择还款方式上一定要慎重,李四的等额本金还款法虽然**终省了三万元,但也不是说谁都适合这样选的。其中差别就在每月的还款金额上,张三每月还款金额是固定的,每月还款1500元,而李四的还款方式是第一个月还款1700元,然后每个月递减4元越来越少。也就是前四年多里每个月要还给银行的钱数是比张三多的,四年后每个月还款逐渐比张三的等额本息方式少。所以选择哪种方式还要看你的还款能力,如果你的收入较高,前期能承担更高一些的还款金额的话那还是等额本金方式好,如果你使用等额本息方式每月所需还的金额就已经是勉强承担了的话那么你就不适合选择等额本金方式给自己增加压力了。 另外两者间还有一项很重要的差别就是提前还款的次数不一样。等额本金还款法允许提前还款,并且没有限定提前还款的次数,也不用交纳提前还款的违约金,也就是说,只要你有钱,可以随时提前还贷;而"等额本息还款法"的借款合同条款中对此没有明确规定,各地方规定不一样提前还款所需缴纳的费用也不一样,所以等额本金式还款方法更适合做生意的人,收入不是很固定,但偿还能力强,说不上哪天手里就能有足够的资金提前还清全部贷款,这样省的钱就更多了。说到这里那么提前还款的话两种还款方式在提前还款上有什么差别?差别多大?哪种合适?那么请继续浏览威海买房网的后续相关文章。
全部4个回答 >买房用贷款好吗?为什么说买房按揭贷款更好?
152****3771 | 2019-07-24 22:21:32-
137****9120 买房贷款由谁来做“主贷人”?有的夫妻觉得,房屋按揭款其实是两个人一起来偿还,不用分什么你我,填谁的名字都一样。真的一样吗?
大刘跟太太一起买房时,太太又打趣道:“你来做主贷人吧!要是以后你有了外心,住房贷款也就由你一个人来扛,算是对你的惩罚。”
真的是这样的吗?贷款合同上没有自己的名字,就不用承担偿债义务吗?
其实,人们对于这种“主贷人”和“共同贷款人”的认识上,还有许多不甚了解的地方和误区。在确定夫妻中的哪一位做“主贷人”的问题上,也有不少值得关注和考虑的细节。
误区一:不是主贷人离婚就不用还房贷吗?
答案显然是否定的。就和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样,婚后他们的债务也是共同债务。夫妻双方无论是否是“主贷人”,是否共同申请了住房贷款,都有偿还住房贷款的义务。
只有当房产判定由离婚后的一方所有,另一方才可以提出变更住房贷款人的要求,解除自己偿还贷款的义务。如果单方面地认为自己没有参与贷款合同,就不用继续履行偿债的义务,无疑是他对住房贷款理解上的误区。
误区二:不是主贷,就是参贷人?
专业人士认为,“主贷”和“参贷”都是不标准的称法。在银行的住房贷款合同中,一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”,另一方可以作为“共同贷款人”。对于“共同贷款人”,不仅要求是为“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母),还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。
但是,这一条对于夫妻来说是个例外,即使房产证上只有夫妻一方的名字,另一方也可以作为住房贷款的“共同贷款人”。举个例子,即使大刘夫妇购买的住房产权证上只有大刘的姓名,刘太太也可以申请成为住房贷款的“共同贷款人”。
误区三:那是不是主贷人可以随便定呢?
当然也不是,住房贷款涉及到的细则,也值得很多夫妇仔细揣摩,住房抵押贷款综合保险就是其中的一项。但是,仔细查看保险条款,我们可以看到,还贷保险责任险只保障“主贷人”发生意外或是伤残的情况。
在签订住房贷款合同的时候,银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险,这项综合保险涵盖了两个方面,一是财产损失保险,当抵押的房产出现规定范围内的财产损失,例如火灾、暴风雨、坍塌等,保险公司将承担财产的损失;还有一项就是还贷保证责任险,要是贷款人发生意外导致死亡或是伤残的时候,保险公司也将承担剩余的还贷责任。
所以在选择主贷方的时候一定要选择家里的顶梁柱为主贷方,这样在住房放遭遇意外时,可由保险公司承担剩余贷款。当然,购房指南希望大家谁也不要用到这个险,平平安安**好。
误区四:不要共同贷款人可以吗?
当然可以,但是更多的情况话购房指南建议还是保留共同贷款人,主要的原因在于扩大贷款的额度。现在不少银行在审批住房贷款的时候,都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。
举个例子,小马和老婆去买房,申请的住房贷款时,每个月需要还款3500元,而小马的月收入在6000元左右,不能达到银行的这项要求。老婆月工资虽然不高,2500元上下。但是一起来贷款的话,月收入和达到了8500元,超过了每月还贷额的两倍7000元,因此符合了银行发放贷款的基本要求。
另外,对于使用公积金贷款的夫妻,共同贷款可可以提高贷款的额度。与商业住房贷款相比,公积金贷款的利率要低,夫妻共同申请住房贷款,可以使用的公积金贷款比例提高了,为住房贷款所需要支付的利息自然也会减少。
误区五:共同贷款的财产份额是均分吗?
因为根据《物权法》规定,夫妻共同购置的房产,到底是共同共有,还是按份共有,需要在买卖合同中体现出来,进而在房产证上载明,因此,需要双方到场签字确认。但如果无法到场,也必须办理公证收取委托手续,并将相关事宜交代清楚。
也就是说财产份额是夫妻双方进行约定的。如果是双方共同出资,比例各半,则需在房产证上同时登记两人的姓名。如果双方出资比例不等,虽在房产证上也会登记两人姓名,但必须说明各自所占比例大小。如果是一方的自愿赠与,也应在赠与合同中明确约定赠与的份额,并在公证文书中予以注明。
**后给大家补充一些小知识:
夫妻共同贷款买房需要准备的资料:
身份证(2代需正反两面,复印件一式三份)、户口本(**前页、索引页、个人单页)、收入证明(盖单位章)、购房合同、结婚证、**款收据等其他银行要求的材料。
夫妻共同贷款哪些情况需要双方亲自到场:
在买房过程中,涉及到诸多签约过程,如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户手续等,这需要夫妻双方同时到场。但如果无法到场,也必须办理好公证委托手续,并将相关事宜交代清楚。 2019-07-24 22:22:33 -
147****2571 面对买房贷款,多数购房者都认为贷款年限越短越好,但小编却持有不同的观点,我认为贷款买房时间越长越好,**好贷20年以上,原因都有哪些?我为你一一说道说道!
一、为什么贷款买房时间越长越好?
1、贷款时间长能减轻还贷压力
同样贷款100万,还10年、20年和30年,其他条件相同的情况下,每月月供额度是不同的,贷款年限越短就意味着每月的还贷金额就越高,这样无疑增加了房奴们的还贷压力,一旦出现逾期还贷,那后果可就严重了。如果贷款年限在20年以上,那么房奴每月的还贷压力就会得到减轻,生活品质也能够得到保障。
2、贷款时间长能低成本融资
各行各业都陷入了融资难的困境,即便**后融到了资金,也要付出高额的成本。相较之下,房贷可算得上是成本**低廉的融资渠道了,所以,为啥不选择长贷款年限呢?
3、贷款时间长能便于提前还贷
贷款也会牵扯到提前还款,虽然一直不赞成大家提前还款,但是既然存在这个说法,总有相对来说比较划算的还款方式。如果贷款30年,在10年内实现资金累积,提前还款的人还是大有人在的。一般来说,提前还款的期限**好不要超过贷款期限的1/3,这是为什么?
还房贷时前期多为利息,而后期多为本金,如果贷款买房时就打算提前还贷,那么**好选择20年以上的贷款年限,这样更便于你提前还贷,也能够省不少利息。
4、贷款时间长能放大购买力
贷款之后,基本上每月还款多少就成了明确的事情,基本不会有什么大的变化。在通货膨胀的环境下,货币的贬值能力远大于月供的价值。
根据2018年央行**新基准利率来算:贷款100万,年限10年,月供是10557.74元,而贷款160万,年限20年,月供是10471.1元,两者月供几乎一样,但贷款额度却相差60万。
二、哪些因素影响贷款年限?
我想大部分的人都是认同小编观点的,但是有的人却说自己不能选择较长的贷款年限,这又是什么原因呢?小编从以下几点帮你分析,看看你是不是有这些情况:
1、还款能力不足
银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入,要确定借款人每月收入能足以偿还房贷月供,一般月供**高不能超过收入的50%。
2、贷款人年龄大
一般而言,只要是借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款,要求借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年,否则不予受理。
3、所选房源房龄过大
房龄也是银行确定贷款年限的重要因素,特别是购买二手房,银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大,也可能贷不到**长期限。 2019-07-24 22:22:17 -
146****3285 我首先需要告诉大家的说,如果你有能力一次性付款的话,当然但从买房来说,自然是一次性付款**佳,如果您的经济情况不允许,那么只能按揭付款,下面是我作为理财师的一些建议,大家可以参考一下:
一次性付款的好处很多,按揭付款也有一些利益,下面的几点您可以看看:
第一、 按揭贷款需要本人提供很多的证件,而且需要你办理很的事务,时间性来说占用很久,一次性付款几乎不费任何时间,从时间效率来说是**佳选择。
第二、 按揭贷款的话,利息是一个很大的支出,而且时时刻刻压着你的生活,按揭支出很大,如果赶上升息政策,那么你会更加无奈。
第三、一次性付款的话,会相对的减少你的生活负担,不必支付未来很多的银行按揭利息,而且你对房子可以直接拥有,相对来说安全很多。
第四、按揭贷款买房优惠很少,几乎就是几种房地产商已经拟定的方案,而一次性买房的话,您可以和开发商谈得更优惠的价格,主动权在您手里。
第五、如果你有很好的投资项目,那么您可以按揭贷款,因为这样的话,您的资金会赚钱更多的钱,那么也不在乎一点点按揭利息了。
综合上面的情况,大家可以看到一次性买房的话,对于购房者来说确实很有优势,按揭贷款会使你的生活压力加大,所以情况允许的话,一次性交接房款,是**佳的选择。 2019-07-24 22:22:08 -
146****5564 首先,稍有经济常识的人都会知道,单纯从金钱上计算,贷款买房然后拿余钱理财肯定比全款划算,而且贷款越多时间越长越划算。事实上,我的观点也一向是鼓励年轻人在条件适宜的情况下尽量选择贷款买房,不仅仅是从理财角度进行计算,而且适度的压力也可以催人奋进。
然而一定要突出“条件适宜”这四个字。再多说一句的话,就是那些不分青红皂白张口就是“一定要贷款买房”“全款买房的都是傻子”的砖家们
因为大家完全忽略了个体之间在理性和抗压能力方面的差异,把所有人默认为不存在任何心理波动的机器。大家也完全忽略了心理负担对现代都市人造成的重大影响,而以为每个人都有足够坚韧的神经去面对一切压力。
本人就认识一个活生生的例子。身边有一个同龄的朋友,买房**是爹娘掏的,当时其实掏的出全款,但爹娘的想法是“要给年轻人多一些压力”,只是给了**,然后让自己去还贷。这个朋友其实人品很不错,但在赚钱能力方面确实算不得高明,每个月还贷压力不小,不断地换薪水更高但是更劳累的工作,然后在去年,诊断出抑郁症的一种——似乎是双向情感障碍?——颈椎也有不小的毛病。
而在当代都市,类似的抑郁症发作并不少,压力过大还会带来各种其他的疾病隐患。这就是不管怎么计算贷款买房多么多么好、都抵不过全款买房的一点好处:无债一身轻,心理压力小。如前所述,人不是机器,总会有心理上的舒适区,“这套房子已经完全属于个人了不欠银行一分钱”和“还得慢慢还银行二十年的钱”,对很多人而言,心理感受是大不一样的。而心理舒适,很大程度上就决定了生活质量。
更何况,投资理财是一定有风险的,区别无非是风险的大小,央视打过广告的理财机构都能成为大骗子,不要以为上下嘴唇一翻“拿余钱去理财”那么容易?
所以,贷款买房很好,再次强调也鼓励大多数人贷款买房,也鼓励大多数年轻人努力奋斗给自己压力,但不是百分之百对每个人都适合。如果一向是个在压力面前容易紧张容易焦虑的人,如果健康情况本身就一般容易诱发神经类疾病,那么有条件全款买房,就是用金钱换取更好的生活质量,真的很亏吗?未必啊。赚钱的目的是为了生活得更惬意,而不是为了一边看着银行卡上冰冷的数字一边往嘴里塞安定。 2019-07-24 22:22:03 -
158****4513 是由于现在的贷款利率决定的~~
如果你的钱放银行,不做其他年收益高于8%的事情,那我还是推荐你一次性付清~
如果你的钱做投资年收益能高于8%,那你就尽量贷款,能贷多少贷多少~~
现在做生意想要贷款的话,利率一般不会低于10%,私人或者短期借款的话,年利率甚至要高于50%。而住房按揭贷款利率才7.05%,中间存在一个利息差,你想想,如果你投资,年收益能达到15%,你就按揭买房,不付清,那不是每年要多收入 15%-7.05%=7.95%么??? 2019-07-24 22:21:55
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1.等额本息还款本金逐渐增加所谓等额本息还款,就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息,直至结清贷款。即借款人归还的利息和本金之和每月都相等,利息和本金占计划月还款额的比例每次都发生变化,开始时由于本金较多,因而利息占的比重较大,当期应还本金=计划月还款额-当期应还利息,随着还款次数的增多,本金所占比重逐渐增加。以贷款20万元20年还为例,按年利率7.47%计算,月均还款1607.5196元,支付总利息达185804.7元,还款总额将达385804.7元。计算公式:计划月还款额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕还款月数=贷款年限×12月利率=年利率/12还款月数=贷款年限×122.等额本金还款利息由多及少等额本金还款方式则指每月等额偿还本金,贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。即每月归还本金的数额相等,利息=当期剩余本金×日利率×当期日历天数,每月的还款额并不固定,而是随着每月本金的减少而递减,随着还款次数的增多,利息由多逐渐减少。同样以贷款20万元20年还清为例,按年利率7.47%算,第一个月还款为2078.33元,以后每月递减,**后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元,还贷总额为350022.5元。计算公式:计划月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-累计已还本金)×月利率累计已还本金=已经归还贷款的月数×贷款本金/还款月数两种方式,各有优势。同样20万元还20年,等额本息还款利息比等额本金还款多35782.2元。显然,“本金”的利息低于“本息”,可是,是否“本金”还款是**佳选择呢?银行分析人士说,“本息”还款优点是每月偿还金额相等,还款压力均衡,便于借款人合理安排家庭收支计划,对于精通投资、善于理财的家庭,无疑是**好的选择。只要投资回报率高于贷款利率,则占用资金的时间越长越好,这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人,如部分年轻人、资金较为紧缺,但未来有能力提前还贷,这样利息也会相对减少。“本金”还款法在贷款初期月还款额大,还贷压力较重,尤其是在贷款总额比较大的情况下,相差上千元。但是,随着时间推移,还款负担逐渐减轻。适合收入较高,有一定的经济基础,但是预计将来负担会加重的人群。
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现金流。对于商人来说就是人身体里的血液。血液都没有了,人也就死了。对于有商业头脑。并且有投资经验的人来说,他贷款买房。就能暂时省下一大笔钱。作为投资的资本。以此来赚取更多的钱。买门面也好。开店做生意也好。投资也好。都需要钱。如果把钱先丢进房子里。。他就没办法用钱去赚钱。。生意做到一定地步。就是用别人的钱去赚钱。。比如以前很多的房地产小老板。运作模式就是先筹一笔钱。买一块地,他剩下的钱是不够开发小区的。但是他把地拿去银行贷款出一笔钱。再借一点。开始修小区。修出一个地基就开始搞预售。让你交定金。预付款什么的。这就是回笼资金。这样做可以先解决一点员工工资。利息什么的。。等房子修完。卖出来的钱。把银行的贷款和欠的钱一还,剩下的就全是自己的。这就是用别人的钱来赚钱。
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有得用公积金贷款,当然是用公积金啦。。~~公积金不够的话,可以考虑公积金贷款和商业贷款一起来~
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申请贷款时,贷款人需要准备资料分为以下几类:1、个人身份证明:身份证、居住证、户口本、结婚证等信息;2、提供稳定收入来源证明:银行流水单,劳动合同等;3、提供稳定的住址证明:比如房屋租赁合同,水电缴纳单,物业管理等相关证明;4、银行规定的其他资料。
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