重磅！广州多家银行严查*来源 必须为家庭自有资金违规即停贷

3月18日，有媒体发布一则关于“广州多家银行严查购房*来源 必须为家庭自有资金”的说明细则。

该则消息曝光的“严查*款来源，购房“*”必须为家庭自有资金”、“*来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入”等严查手段亮剑直指此前操作不合规，如存在借贷套款买房、借他人名义贷款买房等（包括兄弟姐妹）“高风险”集资行为的买房客。

据广州多家按揭贷款中介透露，目前广州的按揭贷款中介已接到多家银行通知，自3月17日开始进一步严查*款来源，购房“*”必须为家庭自有资金，若经核实*来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。

除了银行渠道，小贷也正在加强审核。近期广东省小额贷款公司协会发出通知，要求小贷公司不得为购房人或卖房人提供“*贷”“过桥贷”“尾款贷”“赎楼贷”等购房融资产品；同时，进一步加强贷款用途监测，要求借款人严格按照合同约定用途使用贷款资金，不得将贷款挪用于购房融资。

前银行主要从5方面进一步严查*款来源。具体包括：

1、提供*款流水。提审前，借款人家庭需提供*款来源近半年流水；可以是活期存款，也可是理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等。

2、对于半年前已持有80%*资金的可直接认定具备资质；对于部分*款为近半年内转入的，需核实为合理收入所得。

3、对于直系亲属转入的，需提供直系亲属近半年流水；若亲属半年前已持有可直接认定；若断续存入的，需核实为合理收入所得。

4、对于经核实*来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。

5、提交放款合规环节，需再次核实借款人家庭征信，如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的，需提前结清后方可发放。

“银行要求这个政策从3月17日开始执行，以银行录入系统为准。”某按揭贷款中介负责人透露，此前递件的客户也被通知要求补足材料。

不受理部分客户业务：

存在消费贷、经营贷发放记录者

当前，金融监管部门对银行经营贷进行史上*严的大面积排查，从源头上避免经营贷资金变相流入楼市。广州各家银行严查*款来源力度之大前所未有。

工行广州分行表示，该行根据上级行及监管部门的管理要求，增强个贷业务风险管控责任意识，强化内部操作管理，认真核实借款人*款来源，在受理贷款申请时，加强对贷款用途的调查，防止贷款资金被挪用于购房，确保个人信贷资金有序合规发放。

工行广州分行核查*款来源的具体举措包括：

加强个人住房贷款*款来源审核，防范个人消费贷款、个人经营贷款、大额信用卡透支等各类融资挪用于购房；在贷款调查过程中，对借款人提供的贷款申请前的账户流水，重点调查是否存在融资机构、中介机构借款。

浦发银行广州分行表示，除开发商出具的收据或发票外，该行还要求客户提供银行支付凭证以及银行流水，佐证*资金来源为其个人或家庭的自由资金。同时，该行还关注客户是否近期获得过消费贷款、经营性贷款，将*款的支付时间与上述贷款的发放时间匹配，以防*款来源于他行贷款。*后，严禁同时在该行申请消费贷款、经营性贷款及按揭贷款。

兴业银行广州分行表示，该行主要通过核查转账记录等多种手段判断借款人*款的真实性，不受理借款人*款缴交前在本行存在个人消费贷款、个人经营贷款发放记录的及*资金有来自中介等渠道嫌疑的个人住房贷款申请。

招商银行广州分行表示，该行一直严格核查*款流水，要求*款来源清晰，必须为购房人自有资金，提供其资金的来源渠道。如严查*贷、对于通过中介公司、小贷公司等融资方式筹集*的客户，不得准入；对流水中突然出现用于*款的资金，需调查资金来源，严格审核*款支付凭证、流水的真实性。

此前，新浪微博上，有网友po出一张内容有关“《个人贷款提前收回告知函》”的图片。

根据这位网友的描述，某位上海买家，其“查出利用经营贷套款买房”，很快，该名买家被银行以“资金违规流入房地产市场”为由，要求个人限时（本月底前）归还全部贷款本息共298万余元。

否则，银行将根据借款人未按约履行借款合同“贷款用途”的相关规定和，对这位买家进行法律诉讼，并采取财产保全措施。

大家想想，银行此举的后果无非有二：要么买家赶紧筹钱还贷款，要么抵押的房子被银行没收查封。

（图来源网络）

虽然根据其他城市的调控消息，大家都猜测到广州调控也在来的路上，但是万万没想到来的这么突然，投资、刚需一刀切，现在买房还得证明你的资金来源，有点像之前的奇葩证明，“证明你妈是你妈，你爸是你爸，你女朋友是你女朋友”。没有准备买房的朋友吃瓜，准备买房的朋友建议做好充足资金准备，不要试图钻银行的空子，老老实实买房。

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