9月25日起佛山存量首套房贷利率下调！你的房贷能降多少

9月7日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行相继就存量首套个人住房贷款利率调整发布公告。

根据各银行公告，自2023年9月25日起，将与存量个人住房贷款客户就贷款执行利率进行协商调整，存量首套住房贷款客户无需申请，银行将于当日统一批量调整。

根据四大行公告内容，此次调整范围是：2023年8月31日前已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款。如果贷款发放或签订合同时不符合首套住房标准，但当前已符合所在城市首套住房贷款政策的，也符合本次调整范围。

此次四大行明确了调整规则，调整后的利率水平，与贷款发放时间、所在城市首套房贷利率政策下限情况相关。

9月1日下午，中国人民银行广东省分行官网发布了2019年10月以来，广东省（不含深圳）内各城市首套房贷利率下限历史调整情况。

其中，佛山市在2019年10月8日至2022年5月17日，执行的首套房利率下限为LPR。2022年5月18日至今，执行的首套房利率下限为LPR-20BP。

需要注意的是，房贷利率合同签订的是浮动利率（LPR加点）还是固定利率，对利率下降空间有非常大影响。

5大问题帮你看懂存量房利率调整！

8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。《通知》明确，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向金融机构提出申请，由金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款《通知》的发布意味着存量首套房贷利率调整窗口打开。

那么，哪些房贷可以调整？调整幅度是多少？需要主动找银行吗？还是银行会帮我调整？5大问题帮你看懂存量房利率调整！

问题1:哪些房贷可以调整？ 

答：三类“首套房”可申请

关于这个问题，《通知》原文是这么写的：存量首套住房商业性个人住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。

从字面意义上看，关键词是“首套房”。“首套房”如何认定呢？对此，权威人士解读，主要包括三类人群：

一是发放时即按首套房政策执行的房贷；

二是房屋购买时家庭没有其他住房，但因当地政府“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理贷款，现在地方政府执行“认房不认贷”政策的；

三是房屋购买时不是家庭唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且地方政府执行“认房不认贷”政策的。

问题2:能下调多少？

答：平均降幅约为0.8个百分点

根据《通知》，新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

简单来说，你房贷批下来的那年那一刻，所在城市官方定的最低房贷利率是多少，现在就有机会降到这条线。也就是说，当初银行给你加码的利率越多，这次你能省的钱就越多。

问题3:怎么调整？

答：两种方式可供选择

《通知》提供了两种方式：对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人向承贷银行提出申请，新发放贷款置换存量首套房贷，或协商变更合同利率水平。

也就是说，可以直接向银行申请调整房贷利率水平；也可以申请一个新的房贷，来置换以前那个利率比较高的房贷。

除了这两种方式，央行也鼓励银行采取批量调整的方式。另外需要注意，预计采用不同的方式调整后的利率水平不会有明显区别。

问题4:什么时候能申请？

答：9月25日之后

《通知》明确，从9月25日起可以向银行提出申请。

《通知》发布之后，不少银行深夜发文对新政进行响应。记者了解，9月25日前，银行将进行修订合同文本、改造调整系统、识别符合标准的客户等准备工作，并尽快向借款人公布办理流程和需要准备的申请材料。

问题5:受惠面有多广？

答：三分之二的存量房贷

根据权威测算，我国住房贷款余额是39万亿元，其中符合这次条件的首套房的住房贷款余额是在25万亿元左右。按照比例来算，这次大概有三分之二的住房贷款可以申请下降房贷利率了。

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