房贷商转公什么时候能办？

商转公最划算就是在第1年商业贷款满够一年之后，可以申请转为公积金贷款，转成公积金贷款之后就是按照公积金贷款的利率来执行，可以省去很多的利息支出，但有一些城市是不支持商转公的，所以还需要提前进行咨询。已经足额还够一年申请提前结清就比较容易，而且很多银行在还够一年之后是不会要支付违约金的。商转公需要注意1、建议提前咨询公积金管理中心，了解清楚贷款所需的材料，并按照要求将贷款资料准备好。资料齐全之后，可以加快办理的速度，一般需要的就是个人的身份证，户口本，婚姻状况证明，以及房屋所有产权证。2、需要将原商业银行贷款结清这个时候是需要自筹资金的，如果资金不足的话可以选择过桥垫资，一定要找靠谱的贷款机构。3、公积金贷款额度不能超过剩余房贷额度，而公积金贷款额度则是由当地公积金贷款最高额度、还款能力、公积金账户余额等方面因素综合测算得出，所以在转移之前一定要先咨询清楚，以免出现偏差。4、在转贷之前要保持自己良好的信用状况，以及有着比较稳定的收入。5、仅支持纯商贷转贷如果本身已经办理的是组合贷款，是不能够对商贷部分进行转贷的。6、公积金账户状态必须是正常缴存，如果账户被注销或者封存，将无法办理转贷业务。

1、个人商贷基准利率享受银行超低折扣的，不适合办理。举个例子，如果购房时恰好有机会享受了如7折房贷优惠利率，按照当前基准利率计算，为4.9%×0.7＝3.43%。**新的公积金贷款利率为3.25%，两者相差不多，因此没必要商转公。2、如果原商业贷款的还款年限已过半，不推荐“商转公”。举个例子，如果你刚好处于商业贷款的还款前期（如前2-3年），此时“商转公”非常划算。如果，你已经是还款期限后期，比如10年期限的商业贷款，在第六、七年再转为公积金贷款，就不划算了。因为银行的利息一般是在前几年就差不多收完了。3、如在贷款期前2-3年间，准备提前还清所有贷款，不建议“商转公”。因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。

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根据我国公积金相关政策规定，市民想要办理商转公贷款，应具备以下6个条件。1.在当地正常缴纳住房公积金。2.转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请。3.申请人需向银行确定，其购房贷款尚未结清，同时向银行提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意，就能办理接下来的业务。4.申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年(含)以上，且信用记录良好并无逾期行为。5.申请商转公时，确保所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且之前申请人没有申请过住房公积金贷款。6.申请的商转公贷款额度应在当地住房公积金管理委员会公布的住房公积金贷款**高贷款额度和原商业性购房贷款余额内，才能被受理。而商转公的贷款利率则是按我市住房公积金的现行贷款利率来执行的。在向住房公积金管理机构提出申请之前，要先做好相关资料的准备工作，包括与原来贷款银行之间签订的商业性购房贷款《借款合同》原件;当地房地产登记部门出具的房屋所有权证;贷款余额证明或原贷款还款清单，此证明需要原贷款银行盖章方可生效。材料齐备后，即可到当地住房公积金管理机构提出商转公贷款的申请。

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以深圳为例：商转公贷款目前有两种办理方式，一种是先还后贷方式，另一种是以贷冲贷方式。先还后贷方式是指已办理商贷的职工向中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理担保手续后，中心再发放商转公贷款。

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没有房产证也可以办理商业贷款转公积金贷款的。只要符合住房公积金贷款条件，在还清商业住房贷款后，带上银行结清单及所购住房产权证就能办理商业贷款转公积金贷款的相关事宜。个人办理住房公积金贷款的条件是：1. 连续、正常、足额缴存住房公积金半年以上；2. 申请人夫妻双方均没有不良信用记录，购首套或二套住房；3. **款比例为所购住房总价的30%，购首套住房并且购房面积在90平方米以下的**比例为20%；4. 身体健康、收入稳定、没有数额较大债务、有偿还贷款本息的能力。个人办理住房公积金贷款额为：借款人夫妻双方均正常缴存住房公积金的，**高贷款额度为35万元，单方缴存住房公积金的**高贷款额度为30万元。购首套房的，**高贷款额度为35万元；购二套房的，**高贷款额度为30万元。个人购买商品房，办理住房公积金贷款应提供的资料有：1. 房管部门出具的住房登记信息证明，经房管部门备案的购房合同原件一式四份；2. 商品房预售许可证及售房平面定位图各2份并加盖开发商公章；3. 借款人夫妻双方身份证原件及复印件3份（身份证过期或丢失的应办理临时有效身份证件）；4. 借款人婚姻关系证明原件及复印件2份（单身的应出具单身证明2份）；5. **款收据原件及复印件2份。同时，还要提供售建房单位账户名称、账号及开户行，借款人在银行的还款存折或储蓄卡等信息。

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