如何将商业贷款转为公积金贷款，需要哪些步骤？

离婚后转商贷需身份证、离婚证及贷款相关材料。

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商业转公积金贷款，需考虑政策条件、市场利率、个人信用等因素。数据分析显示，符合条件的转换可降低利率，减轻负担。

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商转公，先还钱，再申请，搞定！

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将商业贷款改为公积金贷款实际上是商业银行与公积金中心的一种债权转让行为，此时借款人与商业银行的债权债务关系转变为借款人与公积金中心的债权债务关系，因此借款人由向商业银行偿还贷款变为向公积金中心偿还贷款。商业贷款与公积金贷款其实是两种本质完全不同的贷款，二者之间在贷款的资金主体、对象、利率、审核、担保等多方面存在差异，因此贷款一旦发放债权的转让就存在诸多问题。　　比如贷款担保方式，借款人办理商业贷款时采用的担保方式为抵押加开发商阶段性连带责任保证担保，而公积金贷款的担保方式一般是采用连带责任保证担保，两种贷款担保方式的不同使商业贷款与公积金贷款无法衔接。对于已设定抵押登记的贷款，抵押权人的变更还要看房地产主管部门能否进行操作。另外商业贷款的额度一般较高，而公积金贷款额度是有上限规定的，即使债权转让存在可操作性，由于受到公积金贷款额度上限的影响，商业贷款也未见得能全部转为公积金贷款。　　住房商业贷款转公积金贷款具体申请条件及步骤如下：　　1、申请人需要符合《住房公积金委托贷款实施细则》的相关规定，如本地户口、月收入充足等;　　2、申请人已办理商业性贷款，有完整的贷款、产权证、契税证、抵押登记手续;　　3、已向原按揭银行申请提前还贷并获得银行同意;　　4、申请人具有良好的信誉，无连续二期以上逾期贷款记录。　　住房商业贷款转公积金贷款的条件　　借款人在公积金贷款申请地工作申请贷款时公积金处于正常缴存状态 。　　申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人缴存住房公积金满个月含个月以上 。　　申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力 。　　申请人同意提供中心认可的贷款保证方式 。　　申请人及共同申请人含配偶除申请转公积金的贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务。　　商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋所有权证》或《房屋预告登记证明》已办出并能办理抵押登记手续 。　　商业贷款正常还款年含年以上且无逾期还款记录。　　组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款。　　商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款 。

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根据地方规定，有的城市商业贷款可以转公积金贷款，具体要看当地城市的规定，例如，北京，上海，广州不可以，而东莞，宁波，深圳都可以，详细要看当地具体规定，商业贷款转公贷款目前有两种办理方式一种是先还后贷方式，另一种是以贷冲贷方式。先还后贷方式是指已办理商贷的职工向中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理担保手续后，中心再发放商转公贷款。以贷冲贷方式是指已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款，经中心同意后，借款人将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清，并办理担保手续，中心发放商转公贷款，借款人、担保公司、银行共同配合用商转公贷款还清商贷并办理住房抵押反担保手续。商业贷款转公积金贷款注意事项如下：1、 没有不良还款记录；2、 应征得原贷款银行的同意；3、 转公积金贷款涉及的房屋所有权证应已办出，并能办理抵押手续；4、 转公积金贷款的贷款额度不得超过原商业贷款剩余的借款本金，且不得超过房屋原购买价格、房屋评估价值低者的六成；5、 原借款余额超过转公积金贷款额度的部分，由新借款人(或借款人)自筹，并与转公积金贷款一并用于提前偿还原借款。6、申贷人按规定正常足额缴存住房公积金连续满一年以上，申贷人须与原商业贷款借款人为同一人

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