住房贷款剩余期数怎么算?按揭期数怎么算

• 143****2631 你按照下面公式计算一下看，是否跟现在银行告诉你的期数一样
  还贷期数N: N=[lnB-ln(B-Mr)]/ln(1+r)
  其中：B为每月应还的本息数（不变，即B=1850元），
  M为贷款余额（即M=159000元），
  r为现在的贷款月利率（不知你现在的贷款年利率是多少？是否是七折优惠利率？），
  lnX为X的自然对数运算（可以通过计算器计算）
  大概为102.2个月约为8.5年左右 。。。！ 2019-09-09 21:22:51
• 134****4362 等额还款计算公式
  每月还本付息金额 = [ 本金 * 月利率 * （1+月利率）贷款月数 ]
  / [（1+月利率）还款月数 - 1]
  其中：每月利息 = 剩余本金 * 贷款月利率
  每月本金 = 每月月供额 – 每月利息
  计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款
  中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供
  总额保持不变。
  按月递减还款计算公式
  每月还本付息金额 = （本金 / 还款月数）+ （本金 – 累计已还本金）* 月利率
  每月本金 = 总本金 / 还款月数
  每月利息 = （本金 – 累计已还本金） * 月利率 2019-09-09 21:22:46
• 151****3199 等额本金还款计算公式：
  
  每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率。
  
  贷款26万、利率6.80%，20年、10年的月还款额及总利息如下：
  
  1、贷款20年：月还款额为1984.68 元（每月相同）。还款本息总额为476323.87 元，其中利息为216323.87 元。
  
  2、贷款10年：月还款额为2992.09 元（每月相同）。还款本息总额为359050.63 元，其中利息为99050.63 元。
  
  2019-09-09 21:22:42
• 134****6725 正文
  
  
  
  问题一:请问，抵押贷和抵押消费贷一般哪种合算点？
  
  
  
  解答：这个问题虽然属于小儿科问题，也没问到点子上，但是按照本尊孜孜不倦传道解惑的精神，还是有必要谈谈的。我把问题改为，请问抵押贷和抵押消费贷有何区别？
  
  如果说按照贷款的目的划分的话，我们可以大致分为三种，一种是个人购房，一种是个人消费，一种是企业经营，所有的用途都可以归纳为这三大类，硬要再加上一个，我认为就是随借随还的授信额度，做备用金使用。
  
  和抵押贷款并列的是无抵押贷款，即信用贷，同样归纳为四种用途。
  
  我们所接触到的抵押正常就是房产的抵押贷款，根据上面的描述，抵押贷款是包含抵押消费贷款的。
  
  购房用途和消费用途的不同在于，前者是用即将买入的房产做抵押，资金必须给卖家，资金无法自由支配；后者是用自己的房产做抵押，资金虽然规定给第三方，但是**终流向都是自己。
  
  
  
  问题二:还有非白名单客户一般怎么申请信用贷，是不是自己申请不下来，要通过贷款中介？
  
  
  
  解答：白名单等同于优质清单，不同银行有不同的解释，如果单位性质不在一家银行的白名单里，要么就退而求其次，选择另一种产品，要么就换一家银行符合白名单的银行申请。信用贷找贷款中介的必要性不是很强，一家家了解，申请个一家两家还是很容易的，除非是有很强烈的欲望，要一次性多申请信用贷，但是未必有很大作用，同时办理那么多信用贷的顺序和流程，贷款中介也未必很熟悉。
  
  
  问题三:拍卖的的房子可以贷款吗？公司通过拍卖买下来的房子可以贷吗？
  
  
  
  解答：拍卖房当然可以贷款。不然卖给谁去？一般都是全款再抵押。公司买房再抵押，难度比个人抵押高。
  
  
  问题四:请问，一次性还本贷利息怎么算负债的？谢谢
  
  
  
  解答：抵押贷款的按月付息，月供就是当月的利息；信用贷的按月付息，分为几种，本金/36或12=月供，本金余额/剩余期数=月供，本金按十年期等额本息计算=月供。
  
  
  问题五:据说纯公积金贷款不查征信。能否通过信用贷支付**部分，再申请纯
  
  公积金贷款100万支付剩余部分买房？这种操作方式有哪些需要注意的地方？
  
  
  
  解答：纯公积金只看缴纳的期限和余额是否符合要求，不看征信和收入负债情况。信用贷付**同样会触发**贷嫌疑，并不因为是纯公积金而能避免，但是简单一点，只要能把**的流水符合要求。
  
  
  问题六：贷款是否需要提供公司的收入和银行流水，如果自己做流水6个月，跟
  
  公司的收入证明对不上，怎么办？
  
  
  
  解答：收入证明是**简单的事情。信贷员会告诉你怎么做的。或者找贷款中介一条龙服务。
  
  
  问题七:一押二押里备用房是必须的吗？没有咋办？
  
  
  
  解答：不是必须的，目前大多数银行对备用房要求不高，但是只有一套房普遍额度只有五成。
  
  
  问题八:如果抵押贷批下来，还能不能申请信用贷？
  
  
  
  解答：当然可以。看本尊资讯之前的解答。抵押贷款批好后未做抵押前，同时办信用贷。
  
  
  问题九：离婚以老公名义做首房首贷，目前计划申请“随借随还按天计息”的信用贷，是要以老婆一个人名义申请还是家庭名义申请信用贷？能否推荐下信用贷产 2019-09-09 21:22:39
• 143****3143
  个人住房抵押贷款证券化
  
  又称RMBS
  
  是美国主流的
  
  资产证券化产品
  
  而在我国
  
  RMBS尚处于起步阶段
  
  但我国个人住房贷款存量大
  
  未来RMBS发展空间较大
  
  那么当我们投资RMBS
  
  到底要注意些什么
  
  如何对RMBS产品进行分析
  
  本期的文章为大家带来
  
  个人住房抵押贷款证券化
  
  通关手册
  
  
  
  [本文内容来源自周岳结构金融研究，转载请联系原作者；封面图来自于粉丝朱朱；喜欢“图解金融”就把我们置顶吧。]
  
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  目录
  
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  1. 个人住房抵押贷款证券化简介
  
  2. RMBS的基础资产分析
  
  3. RMBS的交易结构分析
  
  4. RMBS的增信措施分析
  
  5. RMBS的风险及投资要点
  
  
  
  
  
  
  
  个人住房抵押贷款证券化（以下简称“RMBS”）在美国是主流的资产证券化产品，2016年国内RMBS快速发展，共计发行1,396.57亿元，占银行间信贷资产证券化发行总额的35.73%，已经成为重要的资产证券化类型。本文对个人住房抵押贷款资产证券化进行深入分析，以供投资者参考。
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
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  个人住房抵押贷款证券化简介
  
  1、个人住房抵押贷款与RMBS
  个人住房抵押贷款是指借款人购、建、修住房时以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任，向银行或住房公积金管理中心申请的一种贷款方式。个人住房抵押贷款包括商业性个人住房抵押贷款、公积金住房抵押贷款和个人住房组合贷款。商业性住房贷款是商业银行运用信贷资金向个人发放的贷款；住房公积金贷款是由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金委托商业银行发放的专项住房贷款；组合贷款是指个人购房时同时申请前面两种贷款。
  
  商业性住房贷款的申请流程主要包括：（1）借款人选购好房子，并且向银行提交贷款申请；（2）银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查；（3）借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券提交银行收押；（4）借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证；（5）发放贷款；（6）借款人分期还贷或结清。个人住房抵押贷款是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的多重法律关系。
  
  住房公积金贷款申请流程主要包括：（1）借款人选购好房子，向银行提交申请，并填写《住房公积金个人住房抵押贷款申请表》；（2）银行对有关资料审核；（3）将有关资料送市公积金管理中心审核；（4）市公积金管理中心审核通过；（5）银行与借款人签订借款合同，并办理相关的抵押担保等手续；（6）发放贷款；（7）借款人分期还贷或结清。
  
  组合贷款申请流程主要包括：（1）提出申请。分别向公积金管理中心和商业银行提交材料；（2）签订合同。借款申请人获得公积金个人住房贷款额度之后，持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款行申请组合贷款（公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款），客户在接到银行同意贷款的通知后，需与贷款行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同，并视情况进行公证；（3）办理抵押、保险；（4）发放贷款；（5）按期还款或结清。
  
  对于组合贷款而言，一般情况下，银行和公积金管理中心处于同等求偿顺位，但在实际情况中，房产的处置可能会优先偿还公积金住房贷款。公积金住房贷款风险较低，故其贷款利率也相对低于商业性个人住房抵押贷款。
  
  个人住房抵押贷款资产支持证券（以下简称“RMBS”[1]）是指在中国境内，银行业金融机构或者公积金管理中心作为发起机构，将个人住房抵押贷款信托给受托机构，由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券，以该个人住房抵押贷款所产生的现金支付资产支持证券收益的证券化融资工具。2005年，银行间发行建元2005年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券（以下简称“建元2005-1”），开启了我国住房抵押贷款资产证券化的序幕。
  
  [1]本文中的RMBS指在银行间市场发行的证券化产品。
  
  
  2、RMBS的作用
  从融资者的角度来看，个人住房抵押贷款证券化**主要的作用是盘活存量、提高资产效率、降低银行体系风险和公积金管理中心流动性风险；从投资者的角度来看，在“资产荒”的时代又多了一个投资渠道。RMBS的开展对商业银行和公积金管理中心的作用并不完全一致。
  
  （1）从发起人角度来看
  
  对于商业银行发起RMBS来说，释放风险资产以满足监管要求是商业银行开展RMBS业务**大的动机。根据《巴塞尔协议Ⅲ》，核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，商业银行的资本与风险资产的比例不得低于8%，商业银行为了满足该监管要求，就有很强的动力吸收存款和释放风险资产，资产证券化可以帮助银行风险资产实现出表，在银行信贷规模受到控制及其他监管条件约束下，银行为了进一步提高盈利，盘活住房抵押贷款可以腾出信贷额度发放收益更高的贷款，以提高资产效率；同时，如果资产端与发行端存在利差，银行购买RMBS产品可以实现套利。 2019-09-09 21:22:34