房贷为什么不降低?房贷如何提前还款？四个问题不可忽视

• 131****5477 利率降低了，房贷还没有将是因为房贷的利率还没有调整，调整了房贷就变化了。房贷利率调整有三种办法，可能是按年调整 按季调整的，看合同上选择的那种。
  利率调整：
  一是利率为分期特定利率时，遇央行利率调整时，利率调整日之前已发放的贷款本年度内不作利率调整，于次年1月1日按新利率执行；利率调整日之后发放的新贷款按调整后新利率执行。
  二是利率为分段利率时，遇央行利率调整时，贷款执行利率当日即调整。 2019-08-14 07:40:02
• 135****6230 利率降低了，房贷还没有将是因为房贷的利率还没有调整，调整了房贷就变化了。房贷利率调整有三种办法，可能是按年调整 按季调整的，看合同上选择的那种。
  利率调整：
  一是利率为分期特定利率时，遇央行利率调整时，利率调整日之前已发放的贷款本年度内不作利率调整，于次年1月1日按新利率执行；利率调整日之后发放的新贷款按调整后新利率执行。
  二是利率为分段利率时，遇央行利率调整时，贷款执行利率当日即调整。
  三是利率为浮动利率，浮动周期可按月、按季、按半年、按年。
  遇央行利率调整时，贷款在下一个浮动周期调整利率。（注：浮动周期以贷款发放日起开始计算。例如某贷款2013年4月7日发放，浮动周期为按季，则7月7日、10月7日、2013年1月7日为浮动周期起始日。） 2019-08-14 07:39:58
• 136****4554 看看你的贷款合同，利率调整约定。大部分浮动利率贷款合同（我们大家的房贷几乎全是浮动利率贷款）遇国家基准利率调整，贷款利率调整时间一般约定在次年1月。也有部分贷款约定的是在贷款发放日次年对应月 2019-08-14 07:39:54
• 135****7708 在人性中，占便宜的心理十分常见。
  
  
  
  在很多人的认知中，房价下跌的时候，买房会更合适，甚至房价跌的越狠，对购房者越有利，占到的便宜越多。现实中是这样吗？
  
  
  
  一切没那么简单。**终受益的也许是全款的有钱人，而那些资金有限贷款买房的自住型购房者，并占不到太大便宜。
  
  
  
  在济南有两批购房者，如果**近买房，相比之前可能有更多麻烦。麻烦主要来自贷款！
  
  
  
  在济南购房大军中，有一大主力是置换型购房者，另外一类是没上车，准备上车的纯刚需。他们共同的特点就是需要买房贷款。
  
  
  
  
  
  
  
  
  由于济南上车门槛高，很多人买第一套房或者买第二套改善，往往是东拼西凑贷款的。纯刚需买第一套房，多数人是**3-5成，其他部分贷款。置换型购房者为提升居住面积、改善居住品质或者为了小孩上学，卖房筹集**，然后贷款，是多数人的选择。与首套置业一样，都是刚需，被称为刚改。
  
  
  
  但在楼市调控成长效机制的风口，当下的济南房贷已经全面收紧，而且审批流程变长，银行放款时间被拉长，如今贷款买房稍有不慎，风险便会加大。有的换房客因银行额度收紧、放款速度暂缓被套了上万元的贷款利息；有的则换房不成，还要赔偿数十万的违约金。
  
  
  
  
  
  02
  
  
  
  仿佛就在一夜之间，济南多家商业银行房贷利率的政策就再次收紧。虽然下半年刚开始，但有的银行已经开始停贷。济南楼市参考通过多个渠道了解到，济南各大银行全面收紧贷款的消息属实，部分银行已经不再接受房贷申请，像农行这类大行，房贷额度全面收紧，审批时间拉长，具体有多长，有渠道的可以问问银行的朋友们。
  
  
  
  银行房贷，说变脸就变脸。参考君有位在银行负责房贷的朋友，6月还在各大售楼处拼命洽谈房贷业务，到了7月初，银行态度大变，房贷暂停，之前申请的一大批单子压在那里排队。
  
  
  
  2019-08-14 07:39:50
• 151****3042 特别关心。2016年济南首套房贷款利率可以做到9折，目前首套房贷利率很多银行上浮10%。一反一正，月供差距很明显（贷款100万，月供相差800块左右）。
  
  
  
  今天我们一起探讨一下：还贷方式是选择等额本金还是等额本息？房贷是提前还清合适，还是尽可能把战线拉长？
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  NO. 1｜壹
  
  等额本金真比等额本息合适吗？
  
  
  
  
  
  首先我们要知道何谓等额本金和等额本息。
  
  
  
  等额本金：可以通俗理解为每个月还款额从高到低逐渐递减，也就是呈现出在整个还款周期当中的一种前高后低的模式。
  
  
  
  等额本息：就是在我们整个还款周期当中，我们的还款金额每月都是一模一样，未发生任何改变。
  
  
  
  购房者在办理住房贷款的时候，很多银行工作人员会建议：如果你想省利息，可选择等额本金。等额本金虽然早期还款压力较大，但从整个还款周期来说，它的总利息较之等额本息低。
  
  
  
  此建议不能说不对。但如果我们站在更高的维度重新思考这个问题，或许会有其他答案。
  
  
  
  目前中国长期处于M2高起的负利率时代。什么是负利率？就是通货膨胀率高过银行存款利率。举例而言，今天到银行存了100块钱，银行的利息是3%。明年银行连本带息给你103块钱，但是基于5%的实际通货膨胀率，明年105块钱的购买力才相当于今天100块钱的购买力。也就是说虽然你从票面上获得了103块钱，但是你从实际购买力上来说，你反而亏掉了2块钱。
  
  
  
  在一个负利率的时代，债权人补贴债务人，越存钱越穷，越借钱越富。当然有一个前提，就是个人的资产必须是安全稳固增长且现金流安全，才符合这个模式。如果杠杆压力太大，容易崩盘。
  
  
  
  在负利率时代，我们应该把房贷尽可能多的抛给未来，尽可能在前期少还，因为今天的钱永远比明天的钱更值钱。基于目前负利率大背景不发生改变的情况下，在全球低息环境不发生改变的情况下，我们可以考虑选择等额本息的还款方式。不要在乎这个20年、30年周期完了以后的总利息，曾有媒体测算过，八十年代万元户的购买力相当于现在的200多万。近几十年来的通货膨胀程度，可见一斑。 2019-08-14 07:39:47