商品房退房中,房款的利息怎么算？

购房者退房刘女士在某房地产开发公司相中了一套房屋，但因总房款（70万元）太高而犹豫不决。李先生（公司工作人员）看出刘女士的心思后，建议可向银行贷款，按揭买房。之后，刘女士向银行贷款60万元，**10万元，与房地产开发公司签订了购房合同。半年后，房地产开发公司通知刘女士接房。刘发现房屋的面积误差比例达到5%，房屋主体结构质量存在严重问题，要求公司退房。公司以种种理由推脱，甚至避而不见。**后，房产公司终于答应给刘女士退房。此时距购房之日已一年半，刘女士共向银行支付了2万元贷款利息。在向房产公司索要损失未果后，刘女士一纸诉状将该公司告上法庭。房款利息应该由谁来买单本案中，刘女士与房地产公司签订了商品房买卖合同，基于遵循诚实信用原则，双方应按照合同正确履行各自的义务，但房地产开发公司在刘女士支付了**款以及每月按揭款的情况下，不按合同规定修建房屋，致使房屋在面积、主体结构、质量等多方面与合同的相关条款不符。房地产公司的行为明显违背了民事帝王法则——诚实信用原则，依正义之理念，应赔偿刘女士相应损失。根据《合同法》第九十四条规定，当出现违约行为致使不能实现合同目的，非违约方可以解除合同。因此，刘女士享有单方解除权，房产公司应退还刘女士所交的房款。根据《合同法》第一百一十三条第一款规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失。刘女士因房产公司的违约行为，损失了2万元的贷款利息以及**款的存款利息，房产公司应如数支付。

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银行始终是按欠银行的贷款本金计收利息的，房贷的还款方式分等额本息和等额本金，等额本息就是将月供和利息综合，每个月的还款额一致，等额本金就是每个月的本金+每个月应还的利息，所以就越还越少；1、等额本息还款法计算公式：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]下面举例说明等额本息还款法，假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1324.33元。现行的基准利率为5.15%，等额本息还款法的计算方式很复杂，“^”表示“幂2、等额本金还款法计算公式：因等额本金还款法每期还款月供不一样，第N期还款月供=贷款本金/贷款期数+[贷款本金-贷款本金/贷款期数*(N-1)]*年利率/12

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商品房贷款利率每月计算公式如下： 〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕这个只是一个计算公式，具体的你可以用房贷计算器直接算就可以了，那个更方便更准确啦。

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自“金融危机”及“房市危机”以来，人民法院受理的商品房买卖纠纷中“退房”纠纷呈现出增长的趋势，购房者起诉开发商要求“退房”。可见，影响之大，焦点之集中。为了对“退房”（法律上的正式说法叫“合同的解除”）这一问题进行比较细致的总结，就此房观察新媒体特邀观察家智库专家、四川恒高律师事务所徐江，根据其曾经办理过的一些案件、法律的规定并结合购房者的一些主张和理由，为大家解读，以供参考（说明：本文仅就“商品房”问题进行梳理，不涉及二手房、经济房、政策房、安置房、私房等房产问题，因为这些不同的房产适用不同的法律规则，而商品房反映出来的问题是**多的，故重点探讨商品房的法律问题）。 1、合同无效情形下的退房。 合同无效有很多原因，在此不能一一细数，只能择实践中之大端进行分析。 首先，违反法律和行政法规强制性规定的合同未经法律规定之效力补正，则合同确定、自始、当然无效。此情形下，可以要求退房。具体来说，根据相关法律规定，实践中，如果开发商在预售房产时，未取得预售许可证（或提供虚假预售许可证），且在购房者提起诉讼之日也未取得该证，则合同无效，可以退房。不过有一点要说明，很多咨询者说“五证”不全、合同无效。这种说法是错误的。司法实践中，在2003年6月1前这种说法可以成立。但现在不能以“五证”来评判合同的效力。 其次，商品房买卖合同没有备案合同是否无效，能否退房？不能。商品房买卖合同的备案在法律上只是一种行政管理手段，目的是为国家宏观调空提供数据基础，法律规定不是作为效力依据。购房者不能以此为由要求退房。 再次，土地不合法，可以要求退房。这种情况通常就是实践中经常提到的“小产权房”。根据我国相关的房地产经营法律以及土地管理的法律，房地产开发只能在二级土地市场进行操作，所用于开发的土地，必须是国有土地，在农地、集体土地上开发的“商品房”由于土地的原因会导致购房者后续的办证不能，而土地不合法也会导致其“合同”无效。因此，购房者可退房。 又次，开发商的严重不诚信行为可退房。具体是指：A、先押后卖。即故意隐瞒所售房屋已经抵押的事实；B、故意隐瞒所售房屋已经出卖给第三人或者为拆迁补偿安置房屋的事实。应当注意的是，并不是所有的“先押后卖”行为都是“严重不诚信行为”。还要注意法律上的界定是“故意隐瞒”。当然，考察实践中的做法，这种情况很少发生。因为，一般来讲，开发商不会也没有这个能力“不押”，否则，其资金是无法保障的。第二，抵押本身也是法律所鼓励的一种资金融通方式，只要按照法律规则办理就是合法的；第三，现有的商品房买卖合同（四川版）也已经明确把抵押情况列明在合同中，只要开发商预售时在合同中列明就不属于“故意隐瞒”。所以去年有位咨询者就咨询说开发商卖给他的房子是已经抵押了的，是不合法的，要退房。但其实这就是一种对法律的“误读”，因为，抵押行为是否导致退房在法律上有严格界定，并不是只要房产是抵押了的就会导致千篇一律的退房。因此，如果仅以此做退房理由的话，其主张难于得到支持。关于B点其实也是一房数卖的变种。不过此情形下是指在合同签定时的一房数卖。另外，由于拆迁房的特种债权性质，法律上也把这种情况作为法定退房理由。 **后，购房者不能以房价下降为由要求降低现有合同价款、也不能以此为由要求退房。关于这一点，可能是所谓“金融危机”后**为集中的一个问题，很多购房者都试图以此为由要求降价或退房。但是，这种要求在法律上是站不住脚的，是不合理的要求。因为从法律上来讲，降价属于合同价格条款的变更，退房属于整个合同的解除，而合同变更须得双方达成一致，合同解除（法定解除除外）也须得双方达成一致或事先解除权之保留。否则，不能变更或解除，在司法实践中要得到支持相当困难。 2、根本违约情形下的退房。 根本违约是违约行为中**为严重的形态，它直接导致合同相对方不能依据合同实现合同目的、取得期待利益，这种情况下，合同已经没有意义，法律允许解除。对此，我国合同法第九十四条作出了原则性规定。针对商品房买卖合同中的具体情况，**高法院对根本违约作出了细化规定，凡符合根本违约的商品房买卖合同允许解除。主要是指：A、先卖后押。即：商品房买卖合同订立后，出卖人未告知买受人又将该房屋抵押给第三人；B、一房数卖。即商品房买卖合同订立后，出卖人又将该房屋出卖给第三人。此两种情形下，剥夺了购房者的合同期待权，购房者可以要求退房。当然，此两种情形的适用是有严格条件限制的，必须以“商品房买卖合同目的不能实现的，无法取得房屋”为前提条件。否则不能主张解除。比如，在先卖后押的情形下，如果出卖人涤除了抵押权，则不会导致购房者“不能取得房屋”，在这种情况下，就不能主张退房，除非开发商资金断裂或紧张而无法为涤除行为始得解除。又比如在一房数卖的情形下，如果开发商与后手并未办理产权登记也并不必然导致购房者“不能取得房屋”，因此，也不能主张退房，除非开发商与后手办理了产权登记，后手已确定地取得了房屋产权。 3、面积误差情形下的退房。 关于面积误差的情形和合理误差值，不管是法律还是合同的示范文本，均予以了明确规定（但允许约定优先）。一般以3%作为合理误差的参照。以此为是否退房的条件。即：超过3%（无论是增加还是减少）购房者可以选择退房；没有超过3%一般是据实补算差价。至于具体的规则，合同文本中有详细的规定，购房者可以参阅合同作出判断。但有一点值得注意，在房屋总建面不变而套内改变或公摊改变的情况下，解除权的约定问题。**好要争取只要其中一项的改变超过约定合理误差值，购房者均可要求退房。 4、质量缺陷情形下的退房。 此种情形主要是指房屋的主体结构或地基基础发生质量问题，导致房屋的安全问题。购房者可以要求退房。但是实践中这种情况一般不多见。因为工程质量是非常重要的一个方面，如果连工程质量都出了问题，那其他的问题也就都不是问题了。要注意的是实践中一般会出现房屋的渗漏、门窗开关问题、地面空鼓、墙皮脱落、抹灰不匀等问题，这些问题属于质量瑕疵，不属于质量缺陷，购房者不能以这些理由要求退房，但可以要求开发商维修，费用由开发商承担。 5、规划设计变更情形下的退房。 实践中开发商改变规划条件、更改户型等情形是经常出现的，根据合同的约定，这种情况下，开发商要书面通知购房者，征求其是否退房的意见。如果开发商怠于通知，则购房者可以要求退房。 6、延期交房情形下的退房。 开发商逾期交房是我们在实务中**常见的情形。因为逾期交房加大了购房者的风险，所以不管法律还是合同对开发商的这一违约行为都必须予以适当归制，以保护购房者的权益。归结起来，逾期交房的条件主要是期限问题，而期限问题一般由合同约定，实践中比较常见的是两个点：60日和90日。一般逾了这个期限，购房者即可要求退房。 7、逾期付款情形下的退房。 这种情形下的解除权一般是保留给开发商。主要指购房这未在合同约定期限内付款，开发商可以解除合同，将房屋另行出卖，以保护开发商的利益。 8、办证迟延（不能）情形下的退房。 办证迟延（不能）将严重影响购房者的利益，故法律规定，在这种情形下，购房者可选择退房。办证迟延的情形，一般根据合同约定的办证**后期限届满之日起一年后，仍然不能办证的，购房者可选择退房。办证不能的原因相当复杂，有开发商的土地问题、资金问题、规划问题等等，但不管是由于哪一方面出了问题，购房者是确定地不能取得产权，那么购房者无法实现自己的合同目的，也不能拥有房屋的所有权，所以，这种情况下，购房者**好选择退房。 9、按揭办理不能情形下的退房。 这种情形下，又分两种情况。A、当事人一方的原因导致。或者开发商，或者购房者。这种情况下，对方当事人可以请求解除合同。即，开发商的原因导致，购房者可以解除；购房者的原因导致，开发商可以解除。此为一方解除权。B、不可归责于当事人双方的事由。此种情况下既不是开发商的原因也不是购房者的原因，则开发商和购房者任何一方均可解除。此为双方解除权。 商品房买卖合同中的情况是多变的，本文仅仅是就实践中常见的基本情况从法律上做一个大致的梳理，未能也不可能穷尽所有的问题。商品房买卖的具体问题只有针对具体情况才能做更进一步的分析。

商业贷款的利率是5.94%1.等额本息还款法: 把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 15年,月还款:1176.87 还贷总额:211835.91 支付利息款:71835.912.等额本金还款法: 将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。 15年,月还款:第一月,1470.78 第二月,1466.93 第三月,1463.08 第四月,1459.23.....逐月递减。 还款总额:202716.5 支付利息款:62716.5因为利率随时会变,以上数据仅做参考。

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