征信不好怎么办房贷?影响贷款的因素有哪些?

• 148****0255 申请房屋贷款的时候，不少人会因为种种原因导致实际房贷额度低于自己预期的额度，这个即使成功申请了贷款，额度可能也不足以满足自己的需求，以至于不够交剩余房款，这该怎么办呢？到底是哪些因素影响贷款额度呢？
  
  
  
  一、哪些因素影响贷款额度？
  
  购房者付完**发现银行贷款额度不够，首先应该要明白哪些因素会影响自己的贷款额度，这样才能避免发生类似情况。
  
  1、个人征信情况
  
  在贷款时，购房者个人征信是至关重要的，个人征信在良好的情况下，银行批贷速度会快一些，额度也非常高。反之，征信不好的情况下，不但审批时间长，而且银行的贷款额度也会大幅度降低，有的甚至会拒贷。就银行的标准举例，明确规定了一下以下几种情况将会禁止贷款：
  
  （1）贷款或信用卡还款本金和利息逾期连续3期（含）或累计6期（含）以上。
  
  （2）到期一次还款拖欠贷款本金或利息达90天（含）以上。
  
  （3）在央行个人征信系统或者银行同业账户（包括房贷、车贷、消费贷款、信用卡等）目前状态为逾期，或**近12个月内出现过一次逾期达90天以上。
  
  2、房龄
  
  对于一手房，购房者在买房借款时只需征信好，没有其他大的负债时，一般很快就会满额度下款。可是如果是购买二手房时，尤其是房产的年限时间长，往往会导致银行对其评估价很低，所借款的额度就越低。
  
  3、借款人的经济状况
  
  除征信和房龄外，购房者的经济能力也是非常重要的，贷款银行也会评估借款人的经济状况，一般状况下每月月供不会大于借款人月收入的50％。所以当银行发现借款人的经济状况不理想或许负债高的状况下，会下降借款额度，以此确保借款人能够准时每月还月供。
  
  二、贷款额度低怎么办？
  
  1、购房者由于征信、负债高等因素，借款额度被下降，怎么办？
  
  购房者可以咨询其他银行，在房贷审核较为宽松的银行申请贷款，是有可能取得希望额度的。若是购买新房，也可以向楼盘合作的银行申请借款，而且还会获得比较优惠的利率。并且有些银行可能对借款人某些方面审核不是那么严格，从而顺利批贷。
  
  2、收入没有到达银行要求，不能取得足额借款，怎么办？
  
  购房者可以考虑请求接力借款。例如：小明月收入较低，可是他的父亲还没有退休，且收入较高，小明能够作为所购房子的所有权人，与父亲做为共同借款人请求房贷，银行会根据父子两人收入之和作为基础核算月还款额，然后增加借款额度。
  
  3、一切借款途径都试过了，还是不行，怎么办？
  
  如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，购房者又不想申请其他借款的话，也可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额，以后有钱及时归还借款即可。
  
  购房者购买房屋时，无论是新房还是二手房，都不是简单的签字画押就能完成的，这中间的过程不但需要各种手续而且还会支付一大笔费用，所以在购房前一定要做好充分的准备。在选择贷款买房时，要考虑好自己能否在银行顺利贷款，切记要通过正规途径取得贷款。 2019-04-19 03:05:36
• 136****7352 **易影响买房贷款审批的因素有以下这些：
  1、个人信用记录
  申请买房贷款的时候，银行首先会查看借款人的个人信用报告，若报告中显示其近两年内有连续三次或累计六次的逾期还款情况，那么借款人的买房贷款申请多半会遭拒。所以，大家在日常生活中一定要维护自己的个人信用。除逾期记录之外，如存在因信用不良被起诉的记录，由于长期拖欠水电话费等费用而造成不良记录等。
  2、还款能力
  说到还款能力，除了个人信用记录以外，银行还会着重审核借款人的还款能力，若负债过大，或收入、工作不稳定，都将影响房贷的审批。
  3、个人贷款违约
  假如申请贷款时存在未还贷款本息或担保人正在代还情况，单笔贷款个月内存在连续未还本息超过6期记录(含担保人代还)，单笔贷款存在累计逾期超过24期记录以及近两年内存在贷款展期(延期)或以资抵债等记录等。
  影响房贷审批的因素有哪些 怎样才能提高买房贷款审批几率
  4、**款
  依据银行要求，申请房贷的客户需要有一定比例的**款，一般首套房贷**比例不低于30%，二套房贷**比例不低于60%(某些城市要求不低于70%)。所以，想申请银行房贷的客户，在贷款前一定要做好准备，以防贷款申请被拒。
  5、负债过高
  如信用卡每月还款额超过月收50入%，或已经存在的车贷房贷还款额超过月收入50%等。
  因此，在办理买房贷款前，借款人一定要先确认影响买房贷款审批的因素有哪些，这样才可以在申请贷款中，尽量避免问题从而影响贷款的申请。 2019-04-19 03:05:10
• 143****4737 对于不少刚需买房族来说，如果买房不能顺利地申请到银行贷款，就意味着要多缴纳**甚至是全款买房，这样一来，就加大了购房的压力。买房贷款，银行的放贷额度取决于哪些因素？
  按揭买房 影响银行贷款额度的因素有哪些？
  银行贷款额度取决于以下因素：
  一、 **比例
  目前，首套房**低**比例为20%，则意味着总价80万的房子，银行可以贷款的额度为80万*80%，即可贷款额度为64万。
  **比例会根据楼市的状况进行调整，限购城市和非限购城市**比例也会不同，同一地区不同银行也存在一定的差异。买房前，要了解银行的贷款政策，选择合适的银行贷款。
  二、 房屋房龄
  这一点主要针对二手房，银行在放贷时，会考量二手房的房龄。二手房的贷款年限，通常为20-25年，比较宽松的有30年，较为严格的只有15年或10年。房龄大的二手房，贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆直接拒贷；可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较老的高。
  三、个人原因
  1、年龄
  银行审核贷款时，要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁、40-50周岁的人群，50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。
  2、职业
  银行贷款对个人收入的稳定状况有较高要求。公务员、教师、医生、律师、注册会计师、事业单位人群等，被银行视为优质客户；还有像机关单位、大型国企、500强企业员工，其能批复的额度也相对要高一些；这些人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。
  3、收入
  收入一般通过6个月的银行流水来体现，如果流水断续或者每月收入的跨度比较大，都会对稳定性造成影响，收入稳定对于申请到较高额度是有帮助的，月收入要求大于或等于房贷月供的2倍。
  较低的个人负债比例是影响额度的重要因素，如果借款人已有房贷或车贷在身，银行一般会要求新、旧月供额度不能超过月收入的50%。
  4、信用
  个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件。有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，出现连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况，有可能造成贷款被拒。
  四、购买银行产品情况
  有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人视为优质客户，更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小，购买金融产品正好可以弥补这一点。
  五、附加因素
  1、保障能力情况
  有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况，因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力，其中比较看重的是医疗保险、养老保险。
  2、一票否决型
  有些因素，例如因债务纠纷被起诉，有犯罪或不良记录等，这类人的个人信用会被认定为0，银行有权拒绝为其贷款。 2019-04-19 03:04:58
• 142****6728 申请个人贷款时，放贷行会综合参考您的信用记录，并不仅针对某段时间。若准备在招商银行申请个人贷款，审核是否能够通过，是结合您申请的业务品种、个人偿付能力、信用状况等因素进行综合评定的，需要经办网点审批后才能确定。
  建议您提供相关申请材料，联系当地招行网点的个贷部门进一步核实。 2019-04-19 03:04:46