买房是人生中大宗的消费，在动辄几十数百万的购房款面前，大部分家庭都会选择大额、长期的贷款。伴随房贷而生的“房奴”一词道出现代社会多少人的辛酸。那么如何选择贷款对各位购房者来说比较合适呢？下面小编就来为大家讲解一下。成为房奴很幸福吗？ 幸福如何定义每个人都有自己特殊的解释，就如同房贷，有人会认为虽然欠了银行几十万，但也因此而有了努力奋斗的目标；而有的人则认为每天一睁眼就要考虑还多少房贷，人生完全被贷款所捆绑，吃喝玩乐全部进入了节俭状态。 有调查显示，近一半的购房者表示房贷在月工资中占额不超过20%，34%的网友表示在20%-50%之间，接近五分之一的网友表示房贷占其月工资的50%以上。 而早前有某全国重点城市房贷市场调查报告显示，通过贷款方式购房的用户中，有49.13%选择了还款期限长的30年。北、上、广、深四大城市中，深圳选择30年按揭年限的用户占比高，达到75.25%。在申请额度方面，北京购房者贷款金额大，54%的购房者需要贷款100万以上，其次是广州52.17%、深圳44.55%、上海39.42%。 贷款买房，怎么合适？ 有人说，高房价透支了年轻人的青春，透支了年轻人的爱情，也透支了年轻人的人生。可是“住有所居”是每一个人的心愿，即便在高涨的房价之下，还是有数以万计的年轻人奔赴在成为“房奴”的道路上。 在大城市不好也不太差的地段，买一个不太大也不太小的房子，满足三口之家的基本住房需求，差不多需要80万左右。三成**也就是24万，现实中这笔**款多需要夫妻二人积攒5年甚至更多时间，剩下的资金皆需要借助银行贷款。 曾经有网友抱怨说，房贷32万，为期30年，每个月还贷大概2216.16元，3个月后，还欠银行319268.12。“每月尽还利息了，这完完全全是给银行打工。”可见，购房贷款申请多少年才合适很重要，申请哪种还款方式恰当，似乎更应该慎重思量。 还款方式哪种更适合你？ 目前银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。利息较少的是等额本金方式的还款，二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。 以50万元20年期贷款执行6.55%的基准利率为标准，等额本息会比等额本金多支付至少7万元的利息。等额本息还款法还款压力均衡但需多付些利息，所以适合有一定积蓄的人群。而等额本金还款法，由于贷款人本金归还得快，利息就可以少付，但前期还款额度大，因此比较适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长，准备提前还款人群。 4还款期限多久比较合适？ 除了还款方式，还款期限的选择也不容忽视。买房贷款多贷多少年，根据以下情况界定： 1、个人住房贷款长期限为30年； 2、个人商业用房贷款长期限为10年； 3、男士年龄不超过60岁，60-你的年龄为男士长贷款年限； 4、女士年龄不超过55岁；55-你的年龄为女士长贷款年限。 当然贷款期长短的选择，主要取决于购房者的经济能力。一般而言，贷款期越长，每月还款额越少；贷款期越短，每月还款额越高。市场中常见的商贷年限通常为10年、20年、30年。 通常选择一个期限较长的抵押贷款，每月还款额相对就少，因此就有较多的资金累积用于改善生活品质或做其他方面的投入，而且购房者还可以根据自己的收入状况提前付清抵押贷款的余款，以避免长期的利息负担。但是并不是选择抵押贷款期限越长的就越好。期限越长的抵押贷款所支付的利息月多。以上就是关于怎么选择购房贷款。
全部3个回答 >商业贷款买房合适吗？利率高吗？
135****0038 | 2019-02-20 23:15:14
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136****6045 商业贷款申请条件：
有合法的居留身份;
有稳定的职业和收入;
有按期偿还贷款本息的能力;
有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;
有购买住房的合同或协议;
提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件;
贷款行规定的其他条件。
2019-02-20 23:15:49 -
138****1901 个人商业用房贷款流程
一、基本条件
具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力。
所购商品房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地。
已签订了购买住房的合同或协议（以下简称《购房合同》），并已支付40%以上的购房款。
有贷款行认可的资产作为抵质押，所购买房屋现值不低于人民币30万元。
同意在贷款行办理银行卡(折)，每期贷款本息委托贷款行扣收。
二、须提供以下资料
借款人和抵押人的有效身份证件、婚姻状况证明和其它必要的证件；
抵押住房的房地产权证、抵押财产共有人同意抵押的证明；
借款人签订的购房意向书、30%以上购房收据或其他证明文件；
贷款人认为必须提交的其它资料。
三、业务一般规定
贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房（包括抵押住房）变现能力等情况确定。以自有或第三人提供的住房作抵押的，**高不得超过该抵押住房现值的70%，且不超过购买房屋款项的60%，原则上不超过50万元.
贷款期限：一般在十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。
贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。
借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还贷款本息。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行按季付息，到期结清本息；贷款期限在1年以上的，按月等额分期偿还贷款本息
四、个人商业用房贷款流程
⑴借款人向贷款行提出贷款申请，并向贷款行提供相关资料。
⑵贷款行受理借款申请后，组织人员进行调查、审查和审批。
⑶经调查、审查、审批同意后，要求借款人在贷款行开立存款账户或银行卡，并与借款人和抵押人签订借款合同，同时办妥抵押登记和保险等手续。
⑷贷款行办妥上述手续后，当日发放贷款，将款项转入借款人在贷款行开立的存款账户或银行卡上。
⑸借款人每月（季）末20日以前在其理财卡账户存入足够金额缴纳每期还款金额，并在到期日结清全部本息。
贷款归还后，贷款行注销抵押物并退还给客户。
2019-02-20 23:15:42 -
134****5411 1.全款买房
优点：房价低，不用支付银行利息
缺点：压力大，需一笔相当大额资金
全款买房是所有买房方式中利率**低的，开发商对于全款买房者的优惠折扣大于所有贷款买房，对于开发商来说回收资金快。但对于购房者来说资金压力大，虽然可以省去不少贷款利息，但全款买房需求的大额资金是一般家庭难以承受的。
2.公积金贷款买房
优点：利率低
缺点：手续复杂、放款慢、对楼盘有一定限制
公积金贷款比商业贷款利率低，对于购房者来说资金压力较小，有些公积金较高的购房者几年都不用还款，直接从公积金账户扣除。但办理贷款手续较繁琐，放款慢，不但按时足额缴存公积金满一定年限才可以使用，对楼盘也有一定限制。
3.商业贷款买房
优点：放款快、额度高
缺点：利率高、资金压力大
商业贷款相对公积金贷款贷款手续简单、放款快，对购房者没有限制，基本都可以使用商业贷款买房。但利率较高，相对公积金贷款来说对购房者有一定的经济压力。
4.组合贷款买房
优点：利率适中、额度高
缺点：办理手续复杂、放款慢、对二套房有要求
住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，**高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。
但是，借款人申请组合贷款后，如果再次买房将被将算作二套房。若直接使用公积金贷款买房，只要借款人将首套房的贷款还清了，再次申请公积金贷款买房，仍按首套房的标准放贷。
2019-02-20 23:15:36
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若您是申请一手楼贷款，可先与开发商确认，是否与我行有合作关系，若有，您可直接与楼盘驻点工作人员联系，将资料交由工作人员。如果没有，一般需要您联系当地个贷部门提供个人信息及所购房产情况办理申请。一手楼贷款申请一般需要提供以下申请资料：1．身份证明资料：身份证、军官证等；2．婚姻证明资料：结婚证、离婚证、未婚声明等；3．用途证明资料：所购房产原产权证明资料、购房合同、购房合同、经售房人确认的**款收据（采取交易资金监管的，提供监管资金入账证明即可）；4．还款能力证明资料。若您的这笔贷款还需要提供其它资料，经办行也会及时通知您，您在申请贷款的时候也可以通过经办行详细确认此信息。贷款是结合贷款放款金额，执行利率、贷款期限、还款方式等各个要素索取数据综合计算结果，单凭借款金额无法计算实际月供金额。
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公积金贷款更划算分析现在公积金贷款已经成为房贷的首选方式，特别是对于那些从来没有用过公积金贷款，但是用过商业贷款的购房者来说，因为公积金贷款分为首次贷款和首次贷款还清满五年后二次贷款两种模式，而这两种模式的贷款利率都比商业贷款基准利率要低。目前，住房公积金贷款年利率5年以下的为4.00%，5年以上的为4.50%，第二次贷款利率为首次贷款的1.1倍。一般来说，商业贷款贷款额度没有**高额的限制，主要根据贷款人情况决定**终的审批结果。住房商业贷款基准年利率5年以上的为6.55%，目前岛城部分银行首套房贷利率还有8.5折优惠，但是贷款条件要求比较严格。除了单纯的公积金贷款和商业贷款两种贷款模式外，还可以采用公积金和商业组合贷款，但是，据了解，目前，只是部分商业银行都可以采用公积金和商业组合贷款。
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可以的。购房者可以选择贷款银行《消费者权益保护法》也规定，消费者享有自主选择商品或者服务的权利。法律虽然没有直接赋予开发商指定贷款银行的权利。贷款分为6步，下面介绍贷款流程。1. 选择房产，购房者如想获得楼宇按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。2. 办理按揭贷款申请，购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。3. 签订购房合同，银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。4. 签订楼宇按揭合同，购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。5. 办理抵押登记、保险购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。6. 开立专门还款账户，购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件
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问 商业贷款买房利率答
商业贷款买房利率其实并不是固定的，如果是在5年以上时，那么基准利率为4.9%不过，具体的利率也是和当地的银行，对于首套房的贷款利率调整有一定的影响，结合大数据来看，国内首套房平均利率为5.38%，而二套房的利率会在4.9%的基础之上上浮10%至30%。在购买房屋的时候，如果不能全款付清，那么也是可以通过银行按揭贷款的方式来进行购买，不过在办理贷款之前需要提供比较详细的资料，比如个人身份证，收入证明以及半年以上的银行流水等等，当符合条件时才可以进行按揭贷款的办理，在银行审批通过之后，购房者应当按照约定的时间足额来进行还款，如果没有还款的话，累计到一定程度，银行会将房屋进行拍卖和拍卖所得一部分来进行贷款的偿还，而多余的部分会给购房者。
