为什么房贷利息这么高？

• 135****3437 那么为什么利率持续上涨的情况下，房地产市场依然这么活跃？
  　　其实很简单，主要有几方面原因：
  　　1：看着折扣少了，基准利率上浮了，但其实基准利率是历史**低点！
  　　现在虽然基准利率上浮了，但其实依然未到历史首套房平均利率6这个平均值，也就是说，当下的房贷利率依然是属于历史的相对低位！
  　　历史**高的首套房基准利率是7.05%，现在距离依然很遥远。
  　　2：房贷放款周期的确非常明显的延迟了，但并不是历史**严格的时期
  　　央行**新公布的数据显示，2017年12月，个人住房贷款余额21.86万亿元，同比增长22.2%，增速比上年末回落14.5%。与此同时，截至2017年12月，包括房地产开发贷款和个人住房贷款共32.25万亿元。
  　　从居民户中长期贷款看。2017年出现了下调，但整体看，居民户贷款额度依然较高。
  　　首先：从信贷数据看，居民户贷款依然在增加，但涨幅明显放缓。住户部门整体贷款2017年为7.13万亿。
  　　2015年分部门看，住户部门贷款增加3.87万亿元，同比多增5813亿元，其中，短期贷款增加8199亿元，中长期贷款增加3.05万亿元；
  　　2016年住户部门贷款增加6.33万亿元，其中，短期贷款增加6494亿元，中长期贷款增加5.68万亿元； 2018-12-10 09:36:17
• 138****3195 影响贷款利息的主要原因在于机构对借款人的风险评估，一般来说，如果你信用记录良好，工作稳定的话，就可以享受到比较低的贷款利率，如果你信用很差，工作也不稳定的话，贷款利率便会提高。所以，即使是同一种贷款产品，用户不同，利率也是会大不一样的。
  那么，在排除国家信贷政策、银行资金状况等外部条件影响的情况下，单从借款人资质层面看，影响贷款利率的主要因素有哪些呢？
  1、申请人职业性质
  对于当代社会来说，工薪阶层还是占大多数，从借款方面来看，国有企业事业单位员工会比民营的企业员工更容易神情，他们的利率也会低很多。这是为什么呢？因为前者有着更加稳定的工作和收入来源，还款也会让人放心很多，但是，如果是普通企业的上班族，但你信用记录良好，也有机会享受到更低的贷款利率！
  2、个人信用状况
  个人信用里包含信用不良记录，银行负债情况，信用卡透支等方面，如果信用多次逾期也会影响到利息的高低。除此之外，如果申请人有太多的负债，机构为了平衡风险，也会把利息相应的上调。另外，一些信用记录空白的申请人在贷款利率上也不占优势，也就是我们所说的白户，尽管没有负债，但机构也无从评估信用，在利率方面便要相对保守啦！
  3、申请人还款能力
  借款机构对于客户的收入体现主要是通过**近几个月的银行流水来体现，因此流水是否断续(出现某个月没有进帐，每月收入的跨度大小，都会有不同的效果；另一种就是申请人的财力证明，如果能提供较多的资产证明，比如房产、汽车、保单、存款、土地等，是可能降低贷款利率的。 2018-12-10 09:35:59
• 157****7117 贷款利率（1）贷款利率与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。国家规定基准利率，各银行根据各种因素确定差别贷款利率，即在基准利率基础上上浮或下浮。现行基准利率是2011年7月7日调整并实施的，种类与年利率如下：
  ①短期贷款六个月（含）6.10%；
  ②六个月至一年（含）6.56%；
  ③一至三年（含）6.65%；
  ④三至五年（含）6.90%；
  ⑤五年以上7.05%。
  （2）房贷为例：银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平,如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别,2011年由于资金紧张等原因，部分银行首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍或1.05倍。从2012年2月开始，多数银行将首套房利率调整至基准利率。4月上旬，国有大银行开始执行首套房贷利率优惠。部分银行利率**大优惠可达85折。五年期限以上85折优惠后利率为7.05%*0.85=5.9925% 2018-12-10 09:35:52
• 142****7636 选择按揭买房，大多数情况是因为资金问题。小伙伴们也都知道，房子不像是其他商品说买就买，一套房子所需要的资金大多数家庭都没有办法一下子拿出来的，就算是和亲朋好友借这么大一笔钱也不太现实，所以这个时候按揭房贷就是**好的选择了，一般首套房拿出20-30％的**资金就可以了，后面的房款每个月进行打款压力也会小一些。
  那为什么有一些人有能力全款买房，但还是按揭房贷买房呢？那些做生意或者是对金融有一些了解的人，都会清楚房贷是所有借贷项目里利率**低的产品了。所以有一些做生意的购房者，为了生意上能有足够的流动资金，在买房的时候也会选择按揭房贷购买；还有一些虽然没有做生意，但是有其他投资项目的人也会选择按揭房贷买房，其实不管是做生意还是有其他投资渠道，**终的目的都是因为钱在他们手里能够利益**大化，只要能够跑赢房贷利率都是不亏的。
  当然房贷也不是说规定多少年就一定需要多少年还款，如果在前面你手里有闲钱也是可以部分或者一次性还掉的，后续的利息也是会重新计算。 2018-12-10 09:35:40
• 142****0531 房贷利息怎么算?
  （一）、人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：1.日利率=年利率÷360=月利率)÷30；2.月利率=年利率÷12；
  （二）、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
  1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
  2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：
  ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率；计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
  ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率；同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
  ③利息=本金×实际天数×日利率；
  3.这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。 2018-12-10 09:35:28