以房养老在我个人看来是算是一个商业保险吧，它的“学名”是住房反向抵押养老保险，说白了就是老年人将属于自己的住房抵押给保险公司等商业机构，过世后则将住房交由保险机构处理。这样，老人可以解决养老资金之忧，而保险机构则可以收获住房权益，没有想象中的那么可怕，本质上跟你在60岁时花200万买一份养老保险，保险公司每个月给你1w直到死亡的年金是一样的，国外的这种模式相当成熟。目前社会舆论还是比较激烈的，把它视为洪水猛兽。 从目前现实来看，保险机构之所以对以房养老缺乏热情，主要是因为住房市场前景难测。保险机构一旦和老人达成以房养老协议，首先必须承担按期支付其养老资金的义务，而它对住房行使权利的期限则处于不确定之中，一般来说都要经过漫长的投入。而在这个过程中，房价涨跌的巨大不确定性，无疑给保险机构带来难以确定的风险。 我们国家住宅仅有70年产权，也成为了以房养老推广的障碍。“（住宅）产权未到期或到期后如何处置依然存在政策盲点。产权到期之后，房屋是直接归银行等金融机构、还是作为遗产分配给老人子女这些都是要考虑的。现在我国失独家庭比较多，他们可能是比较合适以房养老的人群。目前申请这款保险的人，寥寥无几，家长们都希望能留下些什么给后代，就算没有后代的，也希望是在自己的家里终老一生。 所以我觉得以房养老只是适合少部分人，你并不用太恐慌什么养老问题。
全部3个回答 >以房养老的条件是什么啊？
148****6216 | 2018-11-27 16:03:45
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133****1460 近日，一则30户以房养老的被骗的消息刷爆网络。那么以房养老究竟需要具备什么条件？
拥有产权
自有住房并拥有完全产权。养老家庭必须对其居住的房屋拥有完全的产权，才有权也才有可能对
以房养老
该房屋做出售、出租或转让的处置。
独立住房
在以房养老模式中，只有老年父母与子女分开居住，该模式才有可能得以运作。否则，老人亡故后，子女便无处可居。
家境适中
当老年人的经济物质基础甚为雄厚时，就不会也不必考虑用房产养老；而老人的经济物质条件较差，或者没有自己独立的房屋，或者房屋的价值过低，也很难指望将其作为自己养老的资本。
地价较高
老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向荣、经济快速增长的城市或城郊，住房的价值很高，且在不断增值之中，住房的变现转让也较为容易，适合房屋反向抵押贷款养老。但如果住房地处农村，或经济发展缓慢，增值幅度不大的不发达地区，因价值低、不易变现等，将很难适用这一模式。需要强调的是，房屋反向抵押贷款养老方式尤其适合有独立产权房的、没有直接继承人的、中低收入水平的城市老人。 2018-11-27 16:05:01 -
157****7529 法律法规没有明确规定，政府层面的“以房养老”就很难推行。“以房养老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保险机构等多个部门一起制定具体的政策和细则才可能得到推展。
“以房养老”需要透明、公正的法治环境。“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门，对这些领域的运作质量要求相当高。如何保证这些行业、部门公平、公正地经营、管理和执法，在当前法治不健全的条件下是个极大的挑战。就拿房地产评估来说，由于起步较晚，中国房地产评估机构还极不规范，不但整体素质偏低，而且市场存在恶性竞争，有争议的评估结果，尤其对于弱势群体来说，更难以得到及时、公正、合理的处理。
有相关人士表示，在将来新修订的老年人权益保障法时，应设立对老年人居住权的优先保护原则。
养老观念
“养儿防老”的观念一直还在影响着这一代老人。将自己居住多年的房产抵押给养老院，不给子女，许多老人和年轻人还难以接受。在当前经济还不怎么发达、贫富差距还比较大的情况下，许多老百姓辛苦一辈子也难以攒下一套房子，到老了，却又不得不将房子抵押给银行，以贷款养老，这怎么都让人感觉银行似乎在“抢钱”。有评论者指出，“以房养老”折射出的是中低收入群体深深的无奈。 2018-11-27 16:04:26 -
137****6289 每个人都有老的一天，空巢或独居老人，当身体条件尚可的时候，每周由居家养老服务员定期上门服务，享受居家养老带来的便利。一旦生了重病，老人无自理能力，自身无儿无女，或者子女缺乏赡养能力，养老问题就凸显出来了。
杭州市湖滨街道吴山路社区居民陈彩渭因患有精神疾病，一年至少要住院两次，可他唯一的女儿远在美国，已多年没有音信。老人今年60多岁了，举目无亲，平日独居在家，每次发病，也都是社工送他去医院，由社区请护工照顾他的日常起居，社区、街道也为他垫付了不少医疗费用。
在2008年6月，湖滨街道针对三无老人、独居孤寡老人提出了“以房养老”新思路，具体分为租房增收养老、售房预支养老、退房补贴养老、换房差价养老四种模式，将老人的住房或出租或售卖或退换，所得资金全部用于补贴老人生活和入住敬老院费用，探索新型养老方式。 2018-11-27 16:04:16 -
133****2799 以房养老模式多。据我们大致归纳可包容30种。
（1）“倒按揭”养老。以房养老中**为人所知也**复杂的一种。
以房养老
（2）售房养老。简单而言，售房养老就是“60岁前人养房，60岁后房养人”。大家在60岁之前，通过储蓄存款、按揭贷款的形式，购买住宅，并在60岁之前还清所有房款的本息，取得该住宅的全部产权。再在60岁退休养老之时，将该住宅的产权予以出售，依靠出售该住宅的余值来养度自己的余生，达到养老保障的目的。
（3）家内售房养老。家庭内部父母与子女两代人之间的一种房产继承与赡养的特殊方式，父母在世时用拥有房产向子女出售，以换取养老用的款项。
（4）投房养老。用钱投资第二套或更多套房产，赚取钱财用于晚年养老，或用出租住宅的租金收益养老。
（5）投资返本入住。开发商将住房出售给老年住户后，又在一定期限内将售房款项逐年向老年住户全部返还，带老年住户去世后，开发商重新将住房收回。对住户来说可称为“投资返本入住”。
（6）合资购房。老年人需要购买适合养老的住房，但在资金不敷使用时，联合其他机构或个人合资购房，房屋购买到到收受，老年人率先使用，带老年人身故后，将该住房移交给合资对方享用或自主支配。
（7）购房返款养老。房产营销机构从大规模营销房地产中，获得的超额营销费用中结余部分资金，返还给购房客户并投入金融机构积累理财，并于客户年老后作为养老资金。
（8）父子合资购房养老。父母与子女合资购买住房后，与子女共享房屋产权，父母首先居住该住房，身故后将住房遗留给子女继承。
（9）父子接力贷款购房养老。老年父母希望贷款购买新房居住，限于资金不足，向银行贷款已超出年龄，故此与子女一起向银行申请贷款买房，将来贷款本息也由父子接力合作归还。
（10）异地养老。异地养老是离开自己的家乡，到其他更适合的地域，或更为节约合理地度过自己的晚年生活，如城市到乡村，乡村到城市，如旅游养老、海外养老等等。
（11）基地养老。在大城市周边的生态环境优越的地域，大量建造养老基地，并附设以完备的设施服务，将城市中的老年人自愿移入基地养老，将老人原居住的住宅价值通过价值转换，便换位老人养老所需要的现金流入。
（12）老年公寓养老。老年人到老年公寓居住养老，将原来居住住宅的价值搞活，支付公寓的各式用费。 2018-11-27 16:04:10 -
156****6064 ，“以房养老”的第一种方式是老年人把自己的房产交给由政府背景的公益机构或者银行，然后老年人的养老费用由公益机构或者银行来按月提供，到他病故后，剩余的部分交给他的继承人；
第二种方式是“以房换养”：有些老年人把房子交给福利机构，然后享受福利机构的服务，他的房子由福利机构出租，等他过世后房产由福利机构处置；
还有一种方式叫“以房自助养老”，就是把自己的房产提前卖给一个公益机构，公益机构一次性把钱给他，他再从公益机构把房子租回来，自己还住在家里，自己付租金。 2018-11-27 16:04:03
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“以房养老”的第一种方式是老年人把自己的房产交给由政府背景的公益机构或者银行，然后老年人的养老费用由公益机构或者银行来按月提供，到他病故后，剩余的部分交给他的继承人；第二种方式是“以房换养”：有些老年人把房子交给福利机构，然后享受福利机构的服务，他的房子由福利机构出租，等他过世后房产由福利机构处置；还有一种方式叫“以房自助养老”，就是把自己的房产提前卖给一个公益机构，公益机构一次性把钱给他，他再从公益机构把房子租回来，自己还住在家里，自己付租金。 我国首个开展“以房养老”试点业务的保险公司——幸福人寿近期已正式获得相关主管部门批准。老年人可将自己的产权住房抵押给保险公司，并从保险公司那里获取养老金，直至终身。上海市公积金中心也曾有“以房养老”试点方案出炉。
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拥有产权自有住房并拥有完全产权。养老家庭必须对其居住的房屋拥有完全的产权，才有权也才有可能对以房养老该房屋做出售、出租或转让的处置。独立住房在以房养老模式中，只有老年父母与子女分开居住，该模式才有可能得以运作。否则，老人亡故后，子女便无处可居。家境适中当老年人的经济物质基础甚为雄厚时，就不会也不必考虑用房产养老；而老人的经济物质条件较差，或者没有自己独立的房屋，或者房屋的价值过低，也很难指望将其作为自己养老的资本。地价较高老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向荣、经济快速增长的城市或城郊，住房的价值很高，且在不断增值之中，住房的变现转让也较为容易，适合房屋反向抵押贷款养老。但如果住房地处农村，或经济发展缓慢，增值幅度不大的不发达地区，因价值低、不易变现等，将很难适用这一模式。需要强调的是，房屋反向抵押贷款养老方式尤其适合有独立产权房的、没有直接继承人的、中低收入水平的城市老人。
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以房养老是利用老年住户生存余命和住房寿命周期的差异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机制的融会以提前套现变现，实现价值上的流动，为老年人在余存生命期间，建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。即将老年人的“死房子”变成了“活钱”，满足老年人希望“居家养老”和“增加养老收入”两大养老需求。然而，在中国，“养儿防老”的传统观念占据着主流，给子女遗赠房产的传统也根深蒂固。以房养老若要实行，需面对这一文化传统上的挑战。一方面，对于那些退休待遇十分优厚的城市人口(如机关事业单位退休人员)来说，依靠不菲的退休金便足以养老，根本就没有“以房养老”的必要；另一方面，对于那些没有自有产权住房如租住在廉租房、公租房中的城市低收入人口来说，虽然他们确实有养老之忧，但是又根本没有条件和资格奢谈“以房养老”。也就是说，有房子的人大多不需要“以房养老”，没房子或者没产权房的人根本没办法“以房养老”，富家水浇不了穷家田，这是“以房养老”**大的局限性所在。
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以房养老是依据拥有资源，利用住房寿命周期和老年住户生存余命的差异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机制的融会以提前套现变现。
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