深圳买房房价多高 买房由哪些绝招

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中国的房价飞涨已经持续十多年。其间，对于房地产泡沫破裂将引发中国经济崩溃的猜测与传言此起彼伏。但是，在过去十年间，中国不同城市的房价究竟上涨了多少？中国家庭买房的财务负担究竟有多大？Hanming Fang等学者在**新NBER工作论文中，使用中国某大型商业银行的住房抵押贷款数据分析指出，北京房价的上涨在一线大城市中**为明显，一线城市的房价与家庭收入之间的差距持续拉大。 房价之高 研究者根据2003-2013年中国120个主要城市的住房抵押贷款数据对这一时期的房价进行了测算。测算结果显示，2003-2013年中国房地产市场的确经历了"黄金时代"。在北上广深四个一线大城市中，房价平均每年上涨13.1%。在31个其他直辖市、省会、重要工业城市等二线城市，房价平均每年增长10.5%。另外85个三线城市的房价年均增速为7.9%。（同期中国的平均通胀率为2.68%）如此的房价飞涨态势已经超过1980年代日本、2000年初美国的房地产泡沫。 图1：2003-2013年，北、上、广、深四个一线城市的房价指数、人均GDP、人均可支配收入  通过研究者构建的房价指数，我们可以看出，北京的房价增长**为迅猛——房价在十年间翻了七倍，但是人均可支配收入只翻了三倍，远赶不上房价上涨的速度。在这期间，北京的房价经历了两次短暂下跌——分别是2008年5月到2009年3月和2011年5月到2012年6月。 与北京相比，上海的房价上涨则较为温和——2003-2013年间翻了4.43倍，而人均可支配收入与北京一样翻了三倍左右。十年间，上海的房价经历了三次下跌调整，第一次是在2005年5月到2007年3月间下跌了13%；第二次调整也在2008年金融危机之后，幅度较小；第三次调整是在2011月6月到2012年3月间下跌25%。 地理位置相近的广州和深圳在2003-2013年房价分别翻了5.1倍和3.65倍。但是，同期广州的人均可支配收入也翻了三倍，而深圳只增长了68%。两座城市都在2008年金融危机后经历了较为剧烈的楼市震荡，在2007年10月到2009年1月间深圳房价一度下跌了39%。 图2：2003-2013年，二三线城市的房价指数、人均GDP、人均可支配收入 我们再来看二三线城市。2003-2013年间31个二线城市房价平均翻了3.92倍，而且波动不大。但是在这期间，人均可支配收入也相应增长。**为值得注意的是，85个三线城市的房价十年间平均翻了3.13倍，慢于人均收入的增速。 买房之难 房价收入比是**常用来衡量家庭购房财务负担的指标。研究者将每类城市中的贷款购房者分为低收入家庭（所有贷款家庭中收入**低的10%家庭）和中等收入家庭（所有贷款家庭中收入位于45%--55%的家庭）。 图3：2003-2013年，各类城市低收入家庭和中等收入家庭的房价收入比 对于低收入家庭来说，2003年时在几乎所有样本城市中，房价收入比均稍高于8。换句话说，低收入家庭的购房支出是其家庭一年可支配收入的八倍。而且为了申请住房抵押贷款，低收入家庭必须支付约38%的房款**，这部分**已经相当于其家庭年收入的3倍。在现实中，贷款购房者年龄多在30岁出头，房款**基本需要花费掉他们及其家人多年的积蓄。 据研究者测算，如果一个家庭支付了40%的房款**，房款的其余六成部分以年利率6%向银行贷款，那么这个家庭需要将其年收入的近30%用来偿还每年的房贷利息。再加上每年还要偿还一部分房贷本金，以**长30年的贷款期限为例，那么购房家庭年收入的16.7%将用来偿还这部分本金。也就是说，一个家庭在贷款买房后，每年需要将整个家庭年收入的46.7%用来偿付贷款本金和利息。而且，这还只是在房价收入比处于8的时候。如上图所示，低收入家庭在一线城市的房价收入比在某些年份已经超过了10，其购房负担可想而知。相对而言，中等收入家庭的房价收入比要好得多。 图4：2003-2013年，贷款购房者的房屋面积 尽管中国购房家庭的财富负担相当重，但是其购买的房屋相当宽敞。虽然低收入家庭在一线城市购买的房屋面积相对较小，其平均面积也达到72-80平方米，这意味着人均住房面积可以达到25平方米，远高于香港、纽约、新加坡和东京等城市。但是，从总体上来看，两类家庭在各类城市中购买房屋的面积均出现下降趋势。

房价高涨，选择正确的买房时机和买房方式，省下的钱可不是一星半点。小编搜罗五点秘笈，看看买房时，钱都能从哪里省出来。 第一原则：现在该不该买房？ 先明确自身的生活居住需求 现在该不该买房，首先抛开房价涨跌的心理预期，因为房价回落非一朝一夕，而且从目前趋势来看，房价**有可能是回归到正常的速度和幅度，但不太可能一落千丈。 所以，**关键是认清自己现有的住所能否满足个人与家庭的生活居住需求。首先从家庭成员状况、日常起居、在家工作-学习、家庭休闲、家庭社交等家居生活的基本层面来确定住房需求，以此为依据来考察现有的住宅在地理位置、交通状况、房屋面积、户型格局、房屋质量、物业服务、周边配套等几个主要指标上能否满足。如果现有住房在3个以上的指标上不能满足需求了，那么您就需要考虑尽快购置一套能符合需求的房子了。 第二原则：该买什么价位的房？ 在自身购房财力之下，确定价格的承受范围 由于房价已经处于较高水平，为了不背上过于沉重的贷款压力，在了解到满足生活需求的住宅选择标准后，需要对家庭的财力进行评估，确定出一个可承受的价格范围。 判断价格底线，可以用贷款**高额度与**高年限，来进行出每月还款额，只要月还款额占家庭月收入比的1/3以下即可。判断价格浮动空间，可以根据住宅指标家庭生活的影响程度分清各项需求指标的主次关系，明确哪些是必须满足的刚性需求，再确定哪些是可以舍弃的柔性需求。 这样一来，就可以在有限的财力之下，得到既符合置业期望、又具有充分选择空间的购房价格定位。 第三原则：该买什么类型的房？ 衡量房子的性价比是否**优化 衡量住宅性价比是否**优化，也就是看与同档价格住宅相比其居住及附加价值是否**高。我们购买一套住宅，买下的并不仅仅是一套房子，还有附属于房子上的生活环境，包括区域配套、社区环境、物业服务等等。区域配套包括有餐饮、休闲、金融、医疗、教育、交通等多方面组成，这些直接决定生活的便利度。社区环境主要包括：绿化环境、人文环境、社区安静度和安全封闭性等。 第四原则：如何在价格谈判中掌握主动？ 坚持价格底线，不要为明天的**买单 房子的出售方总是对房子所在的区域发展规划进行夸大性的描述，手中拿着**潜力这张牌，试图让买家感受到：他买到的不仅是一套房子，更是一个在不断长大的金元宝。在这种诱惑下，买方在进行价格谈判时要坚持自己的购房原则和价格底线。 对于自主型购房者来说，房子买来是为了解决当期的居住，应该更看重的是房子当期所具有的价值，而不要过多地考虑房子的未来**潜力，不要用今天的钱为明天的**埋单。 要是想在价格谈判中“有理有据”、不陷于被动，应该关注当前房产的价格行情，尤其是对想要购买的住宅区域和小区的价格有一个全面的了解。 第五原则：买房怎么能**省钱? 精打细算，采取**省息的贷款方式 不管是买新房还是二手房，购房人在贷款这一环节都缺乏专业的指导。开发商或房产中介往往会出于自己的利益，为买房人指定银行。但在频频加息的房贷政策环境下，贷款利息的成本支出越来越高，因此买房人需建立贷款理财意识。对各银行推出的能够节省利息的贷款产品以及贷款方式，应高度重视，多做比较，制定出适合自己的贷款方案。 如果有公积金，那尽量在购房时办理公积金贷款。公积金贷款利率较低、贷款成数较高。现在公积金贷款办理流程已经简化，贷款人完全可以自行办理。另外还有固定贷款利率、等额本金等贷款方式，都可以节省利息。

深圳现**贵的房价是中心区，接近70000一个平方

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现在还不是买房的**好时机，下半年吧。现在的房价在一系列的政策调控下已趋于平稳状态，本来将出现拐点之时油价上调出来捣乱了，跟着是水电，食用油和面粉排队上涨价格，阻碍房价下跌空间。央行公布5月18号再次上调准备金率0.5%到历史高位22%，紧缩的货币政策再次打压房地产，银行回收贷款迫使开发商降价销售回笼资金下半年房价将出现短期的下跌，幅度在10%-15%左右，买房的好时机到了；长远来说，政府抑制房价的调控目标是年涨价和人均可支配增长幅度一样，可见房价还有继续上涨政策支持；再则人民币还在**周期，带动物价上涨是必然的；房地产还是支柱产业，经济还得依靠房地产，未来房价将慢爬上涨趋势。

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