二套房贷会何时收紧？

银监会重申二套房贷政策后，市场再次刮起“银根缩紧”的“旋风”。在这样的市场环境下，对于有不同需求的购房人群来说，如何做才能省息? 重申二套房贷政策后，对有改善住房需求的二次购房者的影响是较大的，选择什么样的贷款方式能省息? 公积金省钱首选 钟先生年近40，现就职于一家国企单位，为方便儿子上**，想在海淀再贷款购置一套房产，需要通过银行贷款100万。但之前钟先生有过一次贷款纪录，虽然已经还清，但是如果使用商业贷款的话，按照现在银行的政策，还是会被算作二套房的，需执行**四成，利率也要上浮1.1倍。 专家指导： 借款人除了通过商业贷款中的等额本金达到省息目的外，公积金贷款在二套房贷政策从紧时更能充分发挥其省钱优势。理由有三点： 第一，目前来看在京各公司、企业基本都会为员工缴纳公积金，不论是什么阶层的房贷者都比较适用公积金。另外如果不买房的话，到了房贷者退休年限时公积金缴存余款还可以返还房贷者，好处多多。 第二，公积金没有二套房政策的限制。在未还清贷款的前提下，借款人只能使用公积金贷款一次，只有在偿还完贷款后才能够再次申请使用，**和利率不会上浮。 第三，公积金贷款只有一个利率，不像商业贷款那样除基准利率外，还有上浮、下浮利率等。目前公积金贷款的利率为3.87%，还是比较适合贷款的。 因为钟先生的单位一直为其缴存公积金，钟先生从未提取过，这种情况下使用公积金贷款无疑是钟先生明智的选择，因为公积金贷款是没有首套房和二套房之分的，只要之前的公积金贷款已经还清就可以再次使用，**和利率均不会上调。 因此建议，在二套房贷政策从紧的情况下，借款人使用公积金贷款相对会节省很多利息，月供每月相差1484.24元，20年下来总利息可以节省35万多元，这个数字对节衣缩食的借款人无疑是一笔不小的开支。 商贷省6万 王帅，现就职于一家外贸公司，收入颇丰，与女友相恋多年，感情稳定。作为“80后”大军中的一员，眼下购置婚房已成了当务之急，王先生之前名下有一套贷款的房产尚未还清，现在看中了位于丰台区一套总价为70万的小两居，全款购房似乎不太可能，王先生想通过银行贷款50万来购房，但受限二套房政策，王先生在选择还款方式上犯了难，究竟怎样做能够节省部分开支呢? 专家指导： 通常情况下人们贷款普遍会选择等额本息的还款方式，借款人每月偿还相同的金额便于还款及合理安排收支，这种方式比较适合收入稳定的人群。但是在“惜贷”，尤其是二套房贷利率严格执行1.1倍的政策环境下，每月还相同的金额，总体算下来利息不菲，并不是很划算。

房贷业务向来是各银行激烈抢夺的“蛋糕”，随着二套房政策的收紧、部分中资银行贷款渐渐接近满额，外资银行迎来了难得的机会，纷纷推出办房贷送保险、办房贷免除公证评估费等，利用各种优惠大餐抢占房贷市场。 外资行力推多重优惠 由于外资银行贷款投放比较均衡，并且没有贷款额度的限制，如今在个人房贷业务方面，不少外资银行通过附加服务增加贷款含金量，抢夺房贷业务。 “目前办理房贷按揭可以免费赠送财产保险，同时可以免除所有贷款手续费、房屋评估费、律师费等服务费。另外，如果是转按揭的话，会有价值不菲的礼品或礼券赠送，具体视贷款金额大小而定。”花旗房贷部某工作人员对记者表示，“对于二套房贷，**四成，但利率仍可享受到七折优惠。” 渣打银行某工作人员表示：“我行目前主推一款名为‘活利贷’的房贷产品，可以为客户节约不少房贷利息，并可自动缩短贷款期限。”她进一步解释，客户只要将日常闲置的资金存入还款账户中，这笔存款就将被视作为提前还款金额，产生的利息可冲抵贷款利息，对存入金额的多少也没有限制，并且贷款人可以随存随取。 据了解，目前在东亚银行办理二套房贷，**四成，利率优惠**多达7.1折，且免费赠送5年财产险。同时，办理某联名信用卡，还可享受按揭费用、过户费在市场报价基础上的五折优惠，并可以免除贷款额0.5%的贷款手续费和800元的法律文件费等。 对中资行房贷冲击不大 上半年中资银行的天量放贷，使中资银行不得不在下半年调整产品结构，收缩房贷量，进一步提高房贷的准入门槛。 招行信贷部某工作人员对记者表示，下半年中资行房贷普遍放缓，重点维护大客户。而外资银行在上半年信贷增速下降，下半年开始发力个贷业务也属正常。 “中资行下半年也没有完全放弃房贷这块蛋糕，很多中资银行对于房贷仍存在很多优惠。” 中国银行某工作人员对记者表示，“譬如我行推出的‘省息供’活动，对于新办理符合条件的房贷客户可以**低享受3.78%的低利率，这相当于在基准利率基础上打了6.4折，比5年期以上的公积金利率3.87%还要优惠。同时，转按揭方式将贷款搬到中国银行的话，这样的客户也可以申请省息贷，但是剩余贷款本金须在60万元以上，且两年内逾期还款不超过3次，对于优质客户仍能享受到**低3.78%的利率。” 上述中行工作人员表示，“下半年中资行只是碍于贷款额的限制，暂时性地放缓。外资银行的发力对中资银行的冲击并不会很大，毕竟中资行有着网点的优势，并且对于人民币贷款业务，更多的客户仍然是比较信任国内的银行。”他认为，其实中外资银行的优势不同、目标客户群不同，不会形成直接的竞争。

各银行未接到叫停通知，但普遍已收紧优惠利率，仅改善型住房贷款有优惠空间 近日，二套房贷收紧风声再起，先是央行再次出文明确二套房贷政策，而后上海“二套房贷政策收紧”甚嚣尘上。尤其是日前有消息称广州中介公司已获银行口头通知，称第二套房贷优惠将于近期取消，政策恢复为**四成。中山目前二套房贷收紧政策的执行如何? 昨日，记者走访中山多家银行的信贷业务部门发现，二套房贷优惠政策真的有所收紧了，除了改善型二套房贷仍有优惠的弹性空间外，其余均难再有利率7折优惠。但业内人士也普遍认为二套房贷优惠政策不会全面取消，短时延期或微调的可能性会更大。 银行已普遍收紧优惠 二套房贷收紧消息由来已久，早在今年6月份，银监会就强调银行机构要执行严格的二套房贷政策，即购买第二套住房办理房贷，**须四成，利率须在基准利率基础上上浮10%。不过，各地对该收紧政策的执行力度却是不一，不少城市都并未严格执行该政策。中山也是,较长一段时间以来，中山各大银行实行的仍是宽松的优惠政策，收紧的步伐迈得相对缓慢。昨日，记者通过多种渠道了解到，虽然目前中山各银行都还没接到有关取消优惠的通知，但在二套房贷收紧政策的执行上，越来越多的银行动起真格来了。 “其实从8、9月份开始各大银行已经开始较严的执行了，只不过有些客户是改善型住房的，所以一直有优惠，不少人就误以为现在都还比较松”，满堂红置业有限公司市场拓展经理陈晓华告诉记者，**近一段时间以来在二套房贷上银行更是抓得比较严。记者同时还了解到，各大银行虽然普遍收紧，但在改善型住房方面还是相对放松,但普遍对改善型住房都还有优惠。 中介也不再轻易承诺 “二套房贷能拿几成贷款，利率能下浮多少?”据陈晓华介绍，近一段时间以来，有越来越多的客户前来询问二套房贷的**及利率问题了。“尤其是这阵子，收紧或取消的风声传得比较紧，不少客户都很关心这个问题，不过暂时因此受影响的客户还是不多。”陈晓华告诉记者，虽然很多人对此很敏感，但因二套政策风声而提前采取行动或放弃购房的客户并不多。不过，他们在回答客户的有关询问时，已不再像以前那样满口承诺能拿到多少的优惠了。“所以老实回答或许会影响客户的抉择，增加销售的难度，但现在政策变动是这样，我们也没办法”。 对于二套房贷收紧的消息，记者咨询了中山多家房产中介机构发现，他们对此均比较理性地看待，在跟客户交涉房贷事项时均把“丑话说在前头”，按保守来计算，不再轻易拍胸脯向客户承诺能拿到多少多少的优惠利率及**了。

继调整营业税征收比例、出台“国四条”、提高开发商拿地门槛后，货币和金融监管部门也将加入调整楼市阵营,他们的利器是收紧投机性房贷。 记者昨日从消息人士处获悉，相关部门已制定调控政策，其中不但明确要求各大商业银行严格制定二套房贷利率，而且同时将二套房及多套房的商业贷款**比例提高至50%。 继中央经济工作会议后，监管层已不断释放楼市调整信号。12月18日，住建部部长姜伟新表示，在继续支持居民自住和改善性住房消费的同时，更加严格二套房信贷管理，严格二套房认定标准，抑制投资和投机性购房。而摩根大通上周也发布报告称不排除中国房贷政策进一步微调的可能。 据央行与银监会规定，二套房贷款的界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数;已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，其余已利用银行贷款购买住房的家庭，再向商业银行申请贷款均按第二套房执行。同时，已利用住房公积金贷款购房的家庭，向商业银行申请住房贷款时，也应按有关规定执行。各商业银行将申请购买第二套(含)以上住房的贷款**款比例下限提高至40%，其房贷利率也至少要在基准利率基础上上浮10%。 “国务院会议提到要综合运用财政、土地和税收政策调控房地产市场，现在就差信贷了。”中国指数研究院副院长陈晟表示，近期中央密集出台房地产调控政策，显示出管理层对当前房价上涨过快的担忧，政策收紧倾向明显，“相信货币和财政金融方面也会出细则，这将是一个组合性政策”，“基调是对保障性需求继续鼓励，但对投资性和投机性的不再优惠”。 而一位接近银行人士昨日也表示：“二套房贷收紧是明年银行个贷部门工作的‘纲要’。因为二套房贷通常与投机客挂钩，在房价上涨过程中，这部分客户能给银行带来较大利润，一旦房价缩水，二套房贷存在较大断供可能，潜藏较大风险。” 另有人士认为，实际上银行对明年房价走势已不再乐观，所以在监管层出台相应政策前，不少银行已暗中收紧二套房贷。如京城部分银行已提出对非改善型二套房及以上住房贷款，**比例不得低于40%，利率水平由分行参照新增住房贷款定价的规律，综合考虑房贷评分等级、征信等级、**比例等确定。对夫妻双方合计为购买第五套及以上住房的，个别银行已明确表态，将严格审批，且**比例不得低于50%，房贷利率不得低于基准利率上浮10%。

现在肯定不是买房投资时刻啊。现在买房的基本都是刚需了

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