申请公积金贷款的流程是怎样的？怎样用公积金贷款买房。

公积金，通常是指住房公积金，有时也指公司公积金。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

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如您在广东省（除深圳）办理个人住房公积金贷款业务，贷款办理流程如下：办理公积金贷款业务，由我行或公积金管理中心（及其委托机构）受理客户的贷款申请后，提交公积金管理中心进行审批，审批通过后，根据委托协议约定及当地公积金管理中心相关规定，在其有效授权的情况下，由我行或公积金管理中心委托机构协助公积金管理中心与客户面签个人住房公积金借款合同，办理抵押登记等，经公积金管理中心审核通过，待其放款资金划拨到位后，我行根据公积金管理中心确定的每笔贷款的金额、期限、利率等，将其划拨到位的资金支付给个人住房公积金借款合同约定的相应账户。贷款发放后，借款人按照个人住房公积金借款合同约定按时还款。因各地住房公积金管理中心针对办理个人住房公积金贷款的政策及要求存在差异，需要请您详询公积金贷款业务经办网点或者咨询当地公积金管理中心。

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　 如何使用住房公积金贷款买房　　1 .根据《个人住房公积金贷款实行办法》的规定，申请这种贷款的借款人应当符合以下条件：借款人是在“公积金核心”正常缴存住房公积金的个人;借款人购买的住房必须是贷款人认可的;必须具有城镇常住户口或有效居留身份。　　2 .借款人具有稳定的职业和收入，必须有偿还贷款本息的能力;具有购买住房的合同或相关证明文件;借款人应当同意将其与开发商签订的《住房销售合同》项下德尔所列房产抵押给贷款人，赋予贷款人优先抵押权和受偿权，作为偿还本息的保证。　　3 .借款人应当有支付不低于购房所需资金30%款项的能力。　　具备这些条件之后，申请人带上身份证、房产公司签订的购房合同、月收入证明(工资单)和公积金核心开具的公积金缴存证明，就可以向银行申请贷款了。一般来说，为保证资金的安全，银行要对借款人的信用、经济实力等进行一定的审核。

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1、尽量贷到**长年限大多数人买房，都是采用“混合贷”（即商业贷款＋公积金贷款）的模式。但商业贷款的利率一般比公积金贷款的利率高得多，因此很多人都是先还商贷，再还公积金贷款，这样能够缩短商业贷款的利率。其实，假如夫妻俩年龄相差不多，可由丈夫做贷款人；假如夫妻年龄相差较大，让年龄较小的做贷款人，这样能申请到期限更长的公积金贷款。注意：银行贷款年限一般**长为30年，购房者作为借款人，特别是申请银行按揭贷款的购房者，应妥善保管贷款相关合同，毕竟贷款年限多者长达数十年，如不慎遗失购房手续中的任何细节资料都会给你带来不必要的烦恼。2、尽量贷到**高额度有些夫妻双方共同买房，会使用公积金共同贷款，两个人加到一起，公积金账户的余额就多了一倍，贷款的额度也会比一个人贷款的额度高很多。注意：为了让自己能够贷款到更多的额度，申请贷款前公积金账户要管理好。如果借款人在贷款前提取了公积金储存余额当作房款，公积金账户上的公积金余额为零的话，公积金贷款额度也就为零，这样就会申请不到公积金贷款。3、余额冲抵更省钱公积金账户余额较多，且贷款初期经济支出压力不大的购房者，可以用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。这样的话，利息的还款额度会呈现递减趋势，为以后省去一笔不菲的利息。注意：还清贷款本金和利息后，务必要持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。4、合理排序节省利息由于个人情况不同，我们每个人在使用公积金贷款的策略方面，也都是有区别的。对于购买首套房的人来说，可以根据先公积金贷款后商贷的顺序，这样能充分享受公积金贷款的优惠利率政策。对于打算二次置业的购房者来说，应先用商贷购买首套房，再用公积金贷款第二套房，节省利息支出。注意：购房者想用公积金贷款购买二套房的前提是首套房零贷款。所以，借款人买第一套住房，公积金贷款尚未还清前不可再申请公积金贷款购买第二套住房。5、安排好还款进度公积金贷款的还款压力是比较小的，借款人可以在每月还款额不低于“**低还款额”的前提下，随意确定还款数额，但这个还是你需要合理确定还款额度的，避免**后还款压力过大。注意：公积金贷款政策，各地方规定不同，具体要看相关城市政策。但大部分城市都规定提前还款应在还贷满一年后才可提出，提前还款金额要超过6个月的还款数额。所在，在贷款**初一年内不要提前还款。

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不能的，住房公积金只能用于住房类使用，分为提取和贷款使用，具体如下：根据《住房公积金管理条例》：第五条 住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。第二十四条 职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额： （一）购买、建造、翻建、大修自住住房的； （二）离休、退休的； （三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的； （四）出境定居的； （五）偿还购房贷款本息的； （六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。 第二十六条 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

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