办理贷款注意事项有哪些？银行在审查资料的时候会故意刁难购房者吗？

没有购房资格就不可能申请贷款；个人信用不良，银行一般不会同意贷款的；而组合贷款中又包括了公积金贷款部分，也需要看是否满足公积金贷款的条件，**基本的就是**少连续缴存满12个月的公积金。

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买房不易，除了买完房子要背上沉重的房贷外，签合同时还可能因为定金，订金分不清楚而被销售人员给绕进去。今天购房指南就通过案例来讲一下购房定金那些事儿。 案例： 故事主人公：薛子曼 年龄：32周岁 学历：本科 持有房产：哈尔滨2居室 心得体会： 购房交易猫儿腻多，房奴日子不好过 在进行房屋买卖的时候，开发商或者中介会要求购房者支付“订金”或者“意向金”，但是开发商将“意向金”变成“定金”的花样层出不穷，购房者们也是防不胜防，这不，哈尔滨的薛女士就遇到了“意向金”被变成“定金”的猫儿腻事件。 今年初的时候，薛女士与丈夫打算告别蜗居了3年的出租屋，买一套属于自己的房子。经过多次看房，夫妻二人相中了一处楼盘的商品房，大两居，朝南，当时看施工图的时候，客厅带有大阳台，还有角窗，采光很好，二人很是满意，，薛女士当即就交了2万元“意向金”，并签订了购房合同，售楼处的工作人员表示意向金是可以退还的。 经过几年打拼，夫妻俩本以为可以顺利买到属于自己的房子，可是就在验房的时候，售楼处承诺的角窗不见了，薛女士要求开发商退还2万元“意向金”，谁知工作人员说已经交了的“定金”退不了。“当初明明说的是‘意向金’，怎么就变成定金了呢？”薛女士跟售楼处理论了起来，开发商辩称：商品房买卖合同里没有角窗这一条款，并且售楼处工作人员的口头承诺不具有法律效力，不故属于违约。 无奈，薛女士向当地工商局投诉，工商局出面调解，薛女士表示：“售楼处承诺房间有角窗，但是现在新房里说好的角窗没有了，开放商应当承担违约责任。并且当时我把售楼处说的话都录了下来，算是售楼处口头承诺的证据。”不过开发商坚持自己没有违约，双方调解陷入僵局。经过4次调解，双方终于达成一致：薛女士夫妻可获得5000元购物卡，并免交1年物业费。 事后薛女士表示，自己对意向金跟定金的概念不是很清楚，当时急于买房，就没太在意这个问题，这次吃一堑长一智，现在见到要买房的亲戚逢人必说自己的经历，“没办法啊，大家伙都是平常老百姓，好不容易要买套自己的房子，谁遇到这种事都会心烦，但是防不胜防啊。”薛女士感慨道。 后记： 想必不少人都像薛女士一样，对文中的定金、意向金不了解，其实除了这两个还有一个就是订金。 定金、订金、意向金到底有什么不同呢？ 定金 定金是一个规范的法律概念，是合同当事人为确保合同的履行而自愿约定的一种担保形式。在房屋买卖交易中，买家履行合同后，定金应当抵作价款或者收回；若买家不履行合同，无权要求返还定金，卖家不履行合同的，应双倍返还定金。 我国《担保法》还规定：定金应以书面形式约定，不得超过主合同的标准额的20%。当事人一旦以书面形式对定金做了约定并实际支付了定金，即产生相应的法律后果。定金合同从实际交付定金之日起生效。 订金 订金并非一个规范的法律概念，实际上它具有预付款的性质，是当事人的一种支付手段，并不具备担保性质。商品房交易中，如买家不履行合同义务，并不表示他丧失了请求返还订金的权利；反之，若发展商不履行义务亦不须双倍返还订金，但这并不意味着合同违约方无须承担违约责任。 意向金 意向金，他不是定金也非订金，严格的说他不是一个法律概念，意向金的支付只是买方购买房屋的意愿表示。在意向金没有转为定金之前，购买人随时可以拿回意向金。 综上可以看出，只有定金真正具有法律效力，另外两个“金”都只是没有法律规范的概念。就上面薛女士的经历来说，售楼处采取意向金的销售方式，目的是以意向金可退还为借口来掌握客户，甚至以定金名义进行强制交易。其实不仅是新房，二手房交易中，意向金转定金的议价方式，已经逐渐成为国内的行业惯例。意向金转定金后，上下家任何一方违约或中介方"一房二介"，都应当承担合同约定或法律规定的赔偿责任。这对于购房者来说是不利的。 看到这里，小融觉得购房者们真是不容易啊，背着房贷成为房奴不说，买房的时候还要应对各种猫儿腻。用范大厨的话来说就是：防不胜防啊！ 购房指南建议购房者在签订购房合同、交纳定金前，要详细了解购买房屋的有关信息，确定购买后，认真阅读合同内容，再签订合同。需要注意的是，售楼员的口头承诺没有法律效应，为了防止销售商反悔，消费者一定要将这些承诺落实在购房合同中，同时要明确自己交的到底是“定金”还是“意向金”，这样才能充分保障自己的权益。

样板间是购房者买房时**重要的参考标准，因为通过看样板间购房者可以很直观的对房屋的户型、空间等方面有一个**直观的视觉感受，在下边给出几点看样板间的建议，供大家参考。 一：看样板间前准备工作 看样板间前应该了解以下事项： 1． 所要参观的样板间设计师是哪位？面积多大，装修工程造价多少？套餐之外做了哪些东西?大概什么风格，业主年龄及职业等。尽量详细了解。 2． 和工长打好招呼，尽量留人，把公司卫生搞一下，让工人适度配合。 了解施工进程，是否要带鞋套。 3． 一定要提早和客户约定时间，在哪里见面，大概几个人，告知工长到现场时间，不允许迟到。 二：不同的施工进度，传达给客户的东西不一样，现分以下几个步骤介绍。 1． 水电改造期间 作为设计师，必须凸显出自己的专业水平，水电改造尤为重要。 A水电改造的基本规范，带客户看工地现场水电改造是如何按照国家标准执行的。 B．讲解我们公司水电所用的材料，以及其优势。 C．介绍公司辅料的一些细节，比如弯管，三通，顶上固定方式，冷热水管距离之类的。 D．给客户介绍一些非专业的水电路中可能出现的猫腻，以及该如何有效地避免及控制。 E．从客户角度考虑，给客户专业的建议，如何改造更合理，使用更方便。 F．水电改造前期现场水平放线，监理，设计师，项目经理在现场给客户估量，以便客户做到心中有数。 2．施工中期 A．砖的铺贴工艺，墙面基层处理正确方式及公司的施工流程。 B．重点介绍套餐内主材，铺贴出来的实景以及可以通过设计拼花做出来的效果，给客户通过语言描写。 C．可以在现场给客户作成本核算，用我们套餐的材料加上清工辅料给客户以明显对比。 D．之前的水电改造到位，给客户作一些讲解。我们有专门的门厂，橱柜厂及相应的品牌设计师。突出公司分工的细化及产品的专业化，服务的细致化。 E．针对现场已经表现出来的色彩及风格作相应解说，可以提及客户本身的要求，然后延续性的讲解给客户针对此套房子还可以怎样做，能达到一个什么样的效果。 F．小细节是否处理到位，挑出几点亮点且游击队不容易达到忽略的问题讲给客户。 3．施工尾期 A．进门前一定提醒客户到现场不能随意摸，碰，尤其是墙面，给客户一种尊重和专业感。 B．先让客户闻，现场的味道，体现环保。引申我们的套餐标配产品。 C．整体设计效果体现出来，可以讲给客户整体工程造价，哪些是套餐标配的材料，哪些是后期增加的，给出专业性的建议，能合理控制成本的具体体现。 D．可以在现场给客户作成本核算，用我们套餐的材料加上清工辅料给客户以明显对比。 E．可以现场发挥，拿出一些亮点的东西，给客户传达一些色彩包括后期配饰的设计元素，体现自己的专业性。 F．对客户提出来的问题，要技巧性的回答，不要一味介绍优势的方面，劣势的方面也可以拿出来说，但是有对比性的说。

主要要关注：(1)房屋面积与合同签订面积在交房验房时需要对房子的面积进行核实，尽管房地产部门已经进行实际测量，但是有条件的话**好请其他部门进行二次核查。因为开发商请的监察部门的核查结果不一定准确。　　(2)户内和公摊面积需要一起核查　　开放商提供的检测面积表只有整个套内面积和公摊面积总数，无明细的具体面积。为了纠纷发生，在交房验房是，要进行户内面积计算和公摊面积计算。因为很多开发商会在公摊面积上钻空子，因而需要对公共部分进行认真的计算和核查。　　建议：售房合同，一般如与实际测量面积误差在3%之内，不予考虑，误差超过3%的，以双方签订合同的赔偿约定为准。建议约定房屋面积与实际测量面积误差为2%，**好不超过5%.

刚需一族，买房为自住，很长时间内都要居住，要想实用便利，那么小区选择、周边配套、户型设计等就很关键。首次置业要注意哪些方面呢？   一、考察要彻底，不能走马观花 在看楼盘的时候，对于周边环境和小区环境要做到尽可能充分地了解和认知，比如是否有来自周围马路、市场等噪音的干扰；楼盘隔音效果是不是良好，别在入住之后才发现邻居说话做饭都可以听得清清楚楚。**好能看实景现房，如果不能看现房，可以在参观开发商展示材料和工艺流程中多加了解，尤其是墙体的厚度不能忽视，比如户内居室的隔音厚度应该在80~90毫米以上；特别是临街的户型，窗子的隔音也要重点考虑，要看其是否利用了多层真空玻璃，能否达到**佳隔音效果等等。 另外，住宅的保暖问题理应引起购房者的关注。目前，一些楼盘还在采用落后的外墙内保温技术，其保温层极易在装修中遭到破坏，而且，由于户内梁柱与墙体错综复杂，也会使保温层多处断裂，影响保温效果。所以要考察开发商在建筑时采用的外墙外保温技术是否符合国家标准。还要再提一下，影响保温效果的还有窗户，如今铸铁窗早已被淘汰，铝合金窗虽然美观耐用，但导热系数太高，比较理想的保温型窗户是塑钢窗。一些优质塑钢窗还采用了断桥型材，使保温效果更好。   二、各项软硬配套等要核实清楚 如今不少项目都是高层甚至大高层产品，电梯开始成为一个日益重要的指标。首先要看电梯的匹配数量，当然匹配的户数越少越便利。在选房时，注意卧室不能紧邻电梯井，否则电梯运行时噪音会影响业主休息。另外，在节假日看房，交通问题也需要谨慎考量。因为是假期，交通状况会比平时缓解许多，所以无论是公交线路还是自己开车，到达项目所用的时间都比平时节省，而销售人员介绍的距离火车站、飞机场、成熟购物商圈的车程时间也不能当真。 另外，除了交通，周边的医院、**、购物市场等生活配套以及景观环境也不能仅仅听销售人员的一面之词，需要现场的实地考察。如果是规划建设中的配套设施，**好能在签署合同时写进合同里。 还有一点必须注意的是，物业管理水平的高低直接影响到业主未来居住的品质，对于开发商提供的没有服务经验的物业公司，业主的风险相对来说是比较大的，而成熟的专业的有经验的物业服务才是品质生活的保证，这一点外来大品牌开发商做得普遍较好，所以在选择楼盘时，大品牌的品质地产还是比较稳妥和有保证的。不过，具体的细节也需要业主在时间充裕的时候好好考察。   三、别轻信样板间的诱惑 如今，不少项目都以体验式销售赢得购房者的青睐，所以样板间往往成为开发商下大工夫精雕细琢的展示空间，购房者在考察时，往往被美轮美奂的样板间所打动，事实上，交房标准和样板间展示的内容是有差别的，特别是精装修的产品，样板间内的不少摆设与装饰在实际交房时都没有，而且利用灯光等装饰效果给消费者营造的这个虚幻的空间往往与业主交房房间是不同的。 不可否认，有些开发商，往往不惜工本花大价钱聘请大牌设计师，选用高档豪华的进口材料，使样板间富丽堂皇，华贵典雅。而对于普通购房人而言，这样的装饰是日后绝对达不到的，所以也别太当真。 特别需要提醒的是，不排除有将样板间的面积放大同时把家具的尺度缩小，以实现参观者视觉上的空间宽敞欺骗行为，这些购房者在考察时都要细心注意，不妨带上皮尺现场丈量，以作为日后对比的依据。 在考察样板间时，购房者还要对基本交付标准清晰，比如卫生间和厨房的具体家居产品的品牌品质有了初步了解，对基础家装的工艺水平也要有个准确的认识，比如瓷砖、壁纸的铺贴是否专业、平整美观等等，如果样板间的工艺都做不好，可以想见交房时，其装修水平也好不到哪儿去。   四、别被低价蒙蔽了双眼 目前，有些楼盘的价格一直不低，但在销售时，却以一个非常诱人的起价来吸引购房者，一般情况下，这样价格的房屋往往仅有一两套而已，而且多是整个项目中户型、朝向等**差的一两套。即便如此，这样的房子往往也是一般购房者购买不到的，不是已经卖出了，就是被内部认购掉了。所以，在考察选定项目的时候，**好要提前了解该项目的整体价格区间，并明确自身的购买实力，不要被开发商的低价策略所诱惑。 另外，从长远看，即便是购置自用住宅，也应有投资眼光，所以并非价格低的就是值得买的，因为房产**大的特性在于增值保值功能。如购置的房产没有与市场的增值同步，实际就意味着贬值亏损。由于房地产是一种具有特殊属性的商品，其使用期长，耐用性强，而且缘于土地的稀缺性、有限性和不可再生性，以及人们对住房、用房要求的必需性和不断增长性，使得房地产的价格长期以来处于不断上涨的趋势，所以，在自身资金条件允许的情况下，选择保值增值能力强的楼盘也是必要的。