上海房贷年限和房龄规定

在上海买房，不仅要考虑购房条件、首付比例、利率水平等因素，还要了解房贷年限和房龄的关系。不同的贷款方式、借款人情况、房屋类型和年龄，都会影响到能够贷款的金额和时间。本文将从以下几个方面介绍上海房贷年限和房龄规定的相关知识。

公积金贷款

公积金贷款是指在上海市正常缴存住房公积金的职工，购买、建造、翻建或大修自住住房时，向市公积金中心申请的低利率个人住房贷款。公积金贷款有以下几个特点：

• 贷款对象：只有符合国家及本市调控政策规定的条件，并具备完全民事行为能力、稳定收入来源、良好信用记录、足额首付款等条件的职工才能申请公积金贷款。
• 贷款金额：根据购买首套或第二套改善型住房的不同，个人最高可贷50万或60万，家庭最高可贷100万或120万。但具体能够借多少还要看借款人家庭公积金账户余额和还款能力。
• 贷款利率：根据不同的期限和用途，公积金贷款利率分为2.75%（5年以下）和3.25%（5年及以上）两档。如果是用于购买保障性住房，则利率上浮10%。
• 贷款年限：根据借款人退休年龄（男性65岁，女性60岁） 和所购二手房的房龄（35岁与之差或15岁） 的不同，公积金贷款最长可达30年。

商业贷款

商业贷款是指向商业银行申请的个人住房商业性抵押消费信用类产品。商业银行对于商业贷款有自己的审批标准和风险控制措施，因此商业贷款相对于公积金贷款更灵活但也更严格。商业

贷款有以下几个特点：

• 贷款对象：任何具有完全民事行为能力、稳定收入来源、良好信用记录、足额首付款等条件的购房者都可以申请商业贷款。
• 贷款金额：根据不同的银行和房屋类型，商业贷款的最高额度一般为房屋评估价值的70%或80%。但具体能够借多少还要看借款人家庭收入和还款能力。
• 贷款利率：根据不同的期限和用途，商业贷款利率分为1年期LPR（3.85%）和5年期以上LPR（4.65%）两档。如果是购买首套住房，则利率在5年期以上LPR基础上加35个基点（0.35%），即5%；如果是购买第二套住房，则利率在5年期以上LPR基础上加95个基点（0.95%），即5.7%。
• 贷款年限：根据借款人退休年龄（男性65岁，女性60岁） 和所购二手房的房龄（50岁与之差或15岁） 的不同，商业贷款最长可达30年。

总结

通过以上分析，我们可以得出以下结论：

• 公积金贷款相比于商业贷款，有更低的利率、更高的额度、更宽松的条件，但也有更严格的限制，如缴存公积金、购买自住住房等。
• 商业贷款相比于公积金贷款，有更高的利率、更低的额度、更严格的审批，但也有更灵活的选择，如购买非自住住房、组合贷等。
• 房贷年限和房龄规定主要受到借款人退休年龄和所购二手房建成时间的影响。一般来说，借款人年龄越小、所购二手房越新，则可享受到更长的还款时间。