房贷提前还款的流程,房贷提前还款有哪些技巧?
很多人手头资金充足之后,会考虑提前将贷款还清,早日让房子真正属于自己。不过房贷提前还款需要时间满一年以上。那么,房贷提前还款需要哪些步骤呢?
1、确定好还款方案
提前还贷分为提前结清和提前部分还贷,用户可根据自己的经济实力,来确定采用何种方式。
若是选择提前结清,则需要考虑此时还贷是否划算。一般来说,如果用户选择的是等额本金的方式还款,当还款时间过了1/3时,此时利息已还一半,不建议办理提前结清手续。如果用户选择的等额本息方式还款,当还款时间过了1/2,利息已经还了大部分,此时也不建议提前结清。此外,若是公积金贷款,因为贷款利率比较低,也不建议办理提前结清。
若是选择提前部分还贷,那用户就需要考虑是选择缩短年限还是减少月供,缩短年限的方式,可以节省更多利息,而减少月供,则可以降低用户的还款压力,用户可根据自己的实际情况选择。
2、联系银行客服预约还贷
一般来说,提前还贷,需提前30天向银行预约,用户可致电银行客服热线,向客服提出还贷预约,同时咨询清楚提前还贷的相关注意事项,比如违约金计收、需要准备的资料有哪些,这些都要提前问清楚,避免到时候多走一些冤枉路。
3、线下网点办理提前还贷手续
在与银行约定的时间内,前往银行网点正式办理提前还贷手续,具体流程如下:
①、填写《提前还款申请表》,提交申请表后,银行会通过用户资质进行核查,看是否符合提前还贷要求;
②、若审批通过,银行会通知用户在规定时间内将还贷金额存入还款卡中,在此期间,用户可提前将还款资金准备好;
③、提前结清房贷后,记得向银行索要结清证明,后续办理房屋解押手续需要用到。
房贷提前还款有哪些技巧?
1、提前还款有三种方式:提前还贷三种方式,一是全部提前还款,即购房者凑齐欠款,将剩余的全部贷款房贷一次性还清,适合有足够资金的人。二是部分提前还款,缩短贷款年下,剩余的贷款保持每月还款额不变,适合工作稳定、收入稳定的人,如公务员、事业单位人员。三是保持还款期限不变,将剩余的贷款每月还款额减少,适合家庭收入预计会下降或未来家庭开支增加的人,如:普通工人、农民。
2、提前还款适合两类人群:如果你申请的是公积金贷款或者组合贷款,不宜提前还款。如果提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分,所以,贷款利率比商贷低不少。做生意的买卖人,手里需要更多的流动资金,如果投资回报率高于贷款利率,则没有必要选择提前还贷。
提前还款主要适合处于还款初期或者贷款利率上浮较多的贷款人,因为还贷初期,本金基数大,利息相应也高,如果手头有闲置资金,而又没有较好的理财方向,提前还贷也是一个不错的选择。
3、提前还款有两个时间点:大部分购房者申请房屋贷款的时候会选择两种还款方式中的一种:等额本息或者等额本金。等额本息是每个月偿还金额相等,等额本金是逐月递减,第一个月最多。如果你采用等额本息还款,应该注意若贷款总年限≤总年限1/3,可以提前还款;如果你采用等额本金还款:若贷款总年限≤总年限1/4,可以提前还款。
4、提前还款要注意银行要求:购房者不是想提前还款就能提前还款的,必须知道银行的要求。例如很多银行对于提前还款有一定的年限和金额要求,甚至会收取一定的为违约金,有的是按照几个月的利息收取,有的则是直接按照贷款百分比收取。