2023年商转公贷款的要求是什么？

商转公为什么要还清信用卡

商转公是将商业贷款转为住房公积金贷款的过程。为了顺利办理商转公，借款人需要先还清信用卡欠款。这主要有以下几个原因：

降低个人负债

商转公要求借款人的负债率不能超过50%。信用卡欠款会计入个人负债，如果借款人的信用卡欠款过高，导致整体负债率偏高，公积金中心将不会同意转贷申请。因此，借款人需要先还清信用卡欠款，以降低负债率，才能办理商转公。

提高还款能力

借款人办理商转公要还清信用卡，也是为了提高还款能力。信用卡作为银行的产品，借款人需按时还款以保持良好的信用。但如果信用卡欠款过高，借款人可能没有足够资金偿还其他债务。为确保借款人有足够能力偿还债务，公积金中心要求借款人还清信用卡欠款，以提升还款能力。

商贷转公积金贷款为什么难

商贷转公积金贷款往往难以办理，原因如下：

还贷时间不满足要求

商转公要求借款人还贷满1年以上才能申请。具体时间是从还第一期贷款开始计算。银行认为借款人能够在一年内按时还款，说明其还款能力强，守信用。这是一个硬性条件，如果还贷时间不满足要求，借款人将无法办理商转公。

公积金缴存时间不够

商贷转公积金要求借款人连续缴存满1年以上才能办理。这个时间是从申请商转公当月往前推一年计算。如果有断缴情况，需要从断缴时间开始往后推迟一年才能办理商转公。

有不良信用记录

商转公需要获得原商业贷款银行的同意，并且银行会根据借款人的还款记录和征信情况进行审核。一般要求近2年内没有连续逾期记录，近1年内没有商贷逾期记录。如果借款人的征信记录不符合要求，银行将拒绝其商转公申请。

筹不到钱结清商贷

办理商转公需要筹集足够的资金将商业贷款剩余本金还清。银行还会核实还款资金来源，要求是合理收入或担保机构垫资。如果借款人通过非直系亲属转账借款来还商贷，银行可能会认为资金来源不合规，拒绝办理商转公。

提供的资料不完善

办理商转公需要提供身份证复印件、房屋产权证或购房合同、商业贷款还款流水账单或凭证、个人或家庭收入证明、公积金缴存证明等资料。如果借款人没有提供完整的资料，也会增加办理商转公的难度。