哪些人不适合提前还贷

一、享受公积金贷款和七折利率的贷款的人

对于目前享受公积金贷款和七折利率的贷款人来说，不必急于还款。因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，把钱存入银行收益要比提前还贷更合适。如果此类贷款人要提前还贷后再贷款购房，银行将按最新的贷款政策执行，基准利率可能上浮1.1倍，借款人将得不偿失。

二、等额本息还款已过5年的人

对于已经使用等额本息还款方式，并且还款已经过了5年的人来说，可以考虑其他投资渠道，特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。因为等额本息还款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以选择其他投资渠道，而不是提前还贷。

三、等额本金还款期超过三分之一的人

对于使用等额本金还款法，并且还款期已经过了1/3的人来说，不适合提前还贷。等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时，借款人已经还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。

四、手上还有其他理财项目的人

对于手头有其他更好的投资理财项目的贷款人来说，如股票、基金、债券、理财产品等，或者做生意的买卖人，手里需要流动资金的情况下，如果投资收益率高于贷款利率，则没有必要选择提前还房贷。

如何办理提前还贷

借款人如果选择部分提前还款，银行就会要求借款人对还款期限做出是否缩短的选择。如果要节省利息，借款人应当选择缩短期限。缩短期限有三种方式，其中最节省利息支出的是增加月供。另一种方式是变更还款方式，对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者，可以向银行申请变更还款方式，比如将原有的等额本息还款变更为等额本金还款，达到省息的目的。