申请个人住房贷款的技巧有哪些？

一、科学选择贷款品种

目前与个人住房贷款有关的品种有个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款和个人住房装修贷款。对于及时足额缴纳公积金的职工来说，首先应申请自己可以得到的最大额度、最长期限的公积金贷款，因为它具有贷款利率低、减收办理贷款手续费等优惠。如果无法申请公积金贷款，可以考虑用所购住房做抵押或寻找有足够代偿能力的单位或个人做担保，向银行申请个人住房商业性贷款。此外，如果遇到装修资金不足的情况，可以向银行申请住房装修贷款。

二、正确评估借贷能力

在购房时，首先要对自己的购房能力进行综合评估。要确保有不低于购房价30%的首期付款，并充分评估每月偿还住房贷款本息所能承受的能力。一般来说，每月还款额不能超过家庭月收入的50%，以确保正常的生活。

三、减少借款金额和缩短借款期限

银行计算贷款利息的依据有贷款额度、贷款期限和利率。为了减轻利息负担，应尽量减少向银行借款，并且缩短借款期限。金额越多、期限越长、利率越高，则利息越多。借款只能用于解决一时之需，不能长期依赖银行贷款。

四、尽量提前归还个人贷款

在能力许可的情况下，应尽早提前归还个人贷款。提前偿还贷款可以减少利息支付，使自己减轻利息负担。不过，有些银行可能会收取违约金，需要在两者之间权衡，选择最有利于自己的偿贷方式。同时，可以要求保险公司退还提前期内的保费。