最常见的三种贷款方式的区别及选择技巧

一、贷款利率的区别

根据贷款方式不同，贷款利率也有所差异。公积金贷款的利率相对较低，为3.25%，适用于贷款期限超过5年的购房者。商业贷款的利率一般为4.9%，较高。而组合贷款的利率介于公积金贷款和商业贷款之间，相对适中。

二、贷款额度的区别

公积金贷款的额度受个人公积金缴存年限和余额的限制，同时政策规定了公积金的高可贷款额度。而组合贷款和商业贷款的贷款额度通常比公积金贷款高。因此，当公积金贷款额度不够时，许多人选择组合贷款。

三、贷款条件的区别

商业贷款的条件是个人信用良好，没有不良征信记录，并具备还款能力。只要是购买房屋，无论是普通住宅还是别墅、写字楼，都可以选择商业贷款。而公积金贷款也要求个人信用良好，并且在贷款之前的6个月内，个人公积金账户需连续正常且足额缴纳。公积金贷款仅适用于购买普通住宅的家庭，不适用于别墅等非普通住宅。组合贷款则需要同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。

四、贷款流程的区别

商业贷款的流程相对简单，只需在银行申请后，贷款很快就能发放。而公积金贷款的流程较为复杂，需要先到住房资金管理中心进行申请，经过审核后才能办理贷款，整个过程时间较长。组合贷款需要分别向贷款银行和公积金中心申请，贷款发放的速度比公积金贷款和商业贷款都要慢一些。

五、资金来源的区别

公积金贷款的资金来源于个人和单位缴存的住房公积金，可以简单理解为“取之于民，用之于民”。商业贷款则是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易。而组合贷款的资金则来自于公积金中心和银行。

在选择贷款方式时，需要根据个人情况和需求综合考虑各种因素。如果贷款额度不够，可以考虑组合贷款；如果购买非普通住宅，公积金贷款不适用，可以选择商业贷款；如果追求贷款利率的优惠，可以选择公积金贷款。同时，还需注意贷款流程的复杂程度和资金来源的不同。通过合理选择贷款方式，可以更好地满足个人购房需求。