即便是房贷提前还款也需要选择合适的方式才是最划算的,那么等额本息提前还款划算吗?如果是部分提前还款,等额本息提前还款是比较划算的方式,等额本息+缩短年限是最节省利息的一种。
贷款买房确实是解决了很多人资金的问题,可是贷款有利息也是一个很现实的问题。虽然房贷相较其它贷款利息较低,但是总房款多,年限长,计算下来也是一笔不少的开支,因此很多人一有富余就开始计划着提前还款。众所周知,住房按揭贷款一般有两种还款方式,即等额本金还款法和等额本息还款法。那么,等额本息提前还款划算吗? 一、先了解一下什么是等额本息? 一般来说,等额本息还款方式就是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。等额本息计算公式为:每月还本付息金额=[本金*月利率*(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1];而每月利息=剩余本金*贷款月利率。 另外,还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额;还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】。 其实总的来说,等额本息的特点就是每月的还款额相等。从本质上来说是每个月还款中本金所占比例逐月递增,每月还款中利息所占比例逐月递减,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。 即主要是还款压力比较平均,考虑了还款人的还款压力。 二、等额本息提前还款划算吗 在开始正题之前,先说说等额本息。一般来说,等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将贷款的本金平均分摊到每个月,每个月还款的本金完全是相同的。等额本金计算公式为:每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率。 而每月本金=总本金/还款月数;每月利息=(本金-累计已还本金)*月利率;还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2;还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额。 等额本金的特点就是:每个月要还款的本金是一样的,但是利息不同,因此,这种还款方式每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态。相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。 好了,现在就回到正题,解答“等额本息提前还款划算吗”这个问题。其实从提前还款的角度看,等额本息还款方式前面还款时本金少、利息多,提前还款时等于后面要还的本金会比较多,因此提前还款时会比较吃亏。即不划算! 因此,特意献上两条建议: 其一,你如果有提前还款的需要或者可能,一定要在贷款时采用等额本金的还款方式。虽然等额本金前面还款压力大,但是你提前还款时会少受损失。 其二,如果你实在想提前还款且在经济上有不少富余的话,那么可向银行申请改用等额本金的还款方式。这样一来,就可用等额本金提前还款了,不过前提得是银行同意改还款方式的申请。 其实,等额本息和等额本金这两种方式的区别是显而易见的。但是银行不会告诉你这些的,银行一般会给你推荐等额本息的还款方式,因此如果你坚持要求用等额本金的还款方式来提前还款的话,那么你是可以提出申请的。
银行商业贷款**常用的两种还款方式是等额本息还款和等额本金还款两种。其中,等额本息还随着逐月还款本金占比越来越重。而等额本金还款本金又是固定的,利息会随着逐月还款逐渐减少。 等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前**为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。 一、等额本息计算公式 〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕 等额本金计算公式:每月还款金额 = (贷款本金 ÷ 还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)×每月利率 其中^符号表示乘方。 举例说明 假设以10000元为本金、在银行贷款10年、基准利率是6.65%,比较下两种贷款方式的差异: 等额本息还款法 月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667 月还款本息=〔10000×0.005541667×(1+0.005541667)^120〕÷〔(1+0.005541667)^120-1〕=114.3127元 合计还款 13717.52元 合计利息 3717.52万元 等额本金还款法 : 每月还款金额 = (贷款本金÷还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)×每月利率 =(10000 ÷120)+(10000— 已归还本金累计额)×0.005541667 首月还款 138.75元 每月递减0.462元 合计还款 13352.71元 利息 3352.71元 二、等额本息法与等额本金法的主要区别 等额本息法的特点是:每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多,而且贷款期限越长,利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用等额本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。 等额本金法的特点是:每月的还款额不同,它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一个月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额**多 ,尔后逐月减少,越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高,适合在前段时间还款能力强的贷款人,年龄大的可采用等额本金法,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。 三、等额本息提前还款划算吗? 等额本息还款方式每月偿还的贷款本金与利息总和固定,月还款压力均衡,但各月所还本金和所还利息此消彼长——贷款还款前期偿还的利息多、本金少,还款后期偿还的本金多、利息少。 如果提前还清贷款,一次性得还的金额为剩余本金和至还清贷款当日的未还利息。提前还款节省利息的多少跟提前还清贷款的时间有关,同一笔贷款,提前还的时间越早,节省的利息越多。 适合提前还贷的人需要符合以下三个条件:首先,选择了等额本息还款法并且处于还贷前5年之内,这样的人可以提前还贷,因为可以省下很多利息。其次,自己手上有闲余资金,但又苦于没有其他投资途径,或者投资收益率小于贷款利率。**后,不久的将来有大笔开支的可能性较小。
借款人在选择等额本息提前还款时,需要考虑剩余贷款本金和利息,以及剩余还款期限。最佳提前还款时间是在还款期限剩下2/3时,过早提前还款可能需要支付违约金。提前还款有两种方式:全额提前还清和提前偿还部分贷款。具体操作需根据个人情况和银行政策来决定。
贷款买房确实是解决了很多人资金的问题,可是贷款有利息也是一个很现实的问题。虽然房贷相较其它贷款利息较低,但是总房款多,年限长,计算下来也是一笔不少的开支,因此很多人一有富余就开始计划着提前还款。众所周知,住房按揭贷款一般有两种还款方式,即等额本金还款法和等额本息还款法。那么,等额本息提前还款划算吗? 一、先了解一下什么是等额本息? 一般来说,等额本息还款方式就是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。等额本息计算公式为:每月还本付息金额=[本金*月利率*(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1];而每月利息=剩余本金*贷款月利率。 另外,还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额;还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】。 其实总的来说,等额本息的特点就是每月的还款额相等。从本质上来说是每个月还款中本金所占比例逐月递增,每月还款中利息所占比例逐月递减,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。 即主要是还款压力比较平均,考虑了还款人的还款压力。 二、等额本息提前还款划算吗 在开始正题之前,先说说等额本息。一般来说,等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将贷款的本金平均分摊到每个月,每个月还款的本金完全是相同的。等额本金计算公式为:每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率。 而每月本金=总本金/还款月数;每月利息=(本金-累计已还本金)*月利率;还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2;还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额。 等额本金的特点就是:每个月要还款的本金是一样的,但是利息不同,因此,这种还款方式每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态。相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。 好了,现在就回到正题,解答“等额本息提前还款划算吗”这个问题。其实从提前还款的角度看,等额本息还款方式前面还款时本金少、利息多,提前还款时等于后面要还的本金会比较多,因此提前还款时会比较吃亏。即不划算! 因此,特意献上两条建议: 其一,你如果有提前还款的需要或者可能,一定要在贷款时采用等额本金的还款方式。虽然等额本金前面还款压力大,但是你提前还款时会少受损失。 其二,如果你实在想提前还款且在经济上有不少富余的话,那么可向银行申请改用等额本金的还款方式。这样一来,就可用等额本金提前还款了,不过前提得是银行同意改还款方式的申请。
愿意为你仔细计算一下。。。你这个算起来还是稍稍有点麻烦,08年四个月应该按9月份的利率计算利息;09年按**新利率计算,09年开始的贷款总额应该是27.8万元去掉08年已还掉的四个月的本金(这个估计你算起来有点麻烦),下面给你分段计算:一、08年9月开始贷款,那08年是不是9、10、11、12还贷四个月?当时贷款年利率为5.22%?每月还贷2230.40元? 按此计算,08年四个月你还掉的利息额分别为1209.30,1204.86,1200.40,1195.92元,四个月总利息为4810.48元;四个月还掉的本金分别为1021.10,1025.54,1030.00,1034.48元,四个月还掉的本金总额为4111.12元。二、09年1月开始还剩本金为278000-4111.12=273888.88元,还剩还贷期数为180-4=176期,新的公积金贷款年利率为3.87%,月利率为0.003225,重新算得月供为2041.83。这一年还掉利息总额为10350.23,还掉本金总额为14151.73元。不提前还款,第二段需支付总利息为85473.47元三、10年提前还贷2万元。还剩贷款本金为273888.88-20000=253888.88,还贷期数为180-16=164,r=0.003225(暂时把利率看作不变),新的月供为1195.86.以此还贷至**后,此段支付总利息为73431.76元提前还贷节省利息额为:85473.47-(10350.23+73431.76)=1691.48因为你提前还贷额较小,利息节省不是很多,提前还贷额大了,利息节省应该更多!上述计算因为不知你初始利率为多少,数据可能有些偏差,见谅!
绝大部分人买房都是以现金和贷款的形式购买。而还款时,大家也会选择等额本息的还款方式。对于,大家在买房之前,多对贷款方面的事项有调查很重要。等额本息提前还,是选择在初期还好,还是还款的最后阶段还好呢?今天,吉屋小编就针对于等额本息提前还款技巧和等额本息提前还款注意哪些事项做出了以下分析,希望对买房后的您有帮助。
等额本金会好一些,等额本息前几年先还的基本都是利息,即使不提前还款,等额本金也比等额本息累计交的利息要少。望采纳!
shiyu_20045_8357[新手] 等额本息是指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款,这其中既包括本金又包括利息。所以,每月的还款数额是固定的,可以有计划地控制家庭支出。 等额本金是指在还款期内,每月偿还的本金数是固定不变的,偿还的利息数每月逐渐减少,所以,总体来说偿还的数额是减少的。 值得注意的是:如果想要减少利息的支出,这就必须提前还清本金。相同条件下,还款年限短的,选择这两种方式是没有太大差别的。但如果还款年限长,那么等额本金比等额本息要划算。但要选择哪一种还款方式,还需要与个人的实际收入情况相结合来考虑。
对于大部分贷款购买房子的朋友来说,相信大家都有过提前还款的想法吧,不过买了房子之后,大多数人手里面剩余的钱都不是很多了,如果购买的是毛坯房的话,接房的时候还需要支付一些其他的费用
对于大部分贷款购买房子的朋友来说,相信大家都有过提前还款的想法吧,不过买了房子之后,大多数人手里面剩余的钱都不是很多了,如果购买的是毛坯房的话,接房的时候还需要支付一些其他的费用,还要考虑房屋装修的事情,要想提前还款一般要等一段时间才行。
等额本息贷款30年提前还款划算。银行还贷分为等额本息和等额本金,一般普遍使用的是等额本息,也就是在利率不调整的情况下,月供一样多,但是每个月的利息和本金的比例不一样,银行一般的规定是放款的前一年里不受理提前还贷的业务,所以你只能一年后提前还贷。且每年都只有一次提前还贷的机会,金额必须是5000的整数倍,现在提前还款方式有三种:一:剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短;二:剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变;三:剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。所以可以结合自己的实际情况考虑,当然是时间越短越好,时间越短,利息越少。等额本息还款:等额本息还款,也称定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财(如以租养房等),对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是**好的选择!
吗等额本息提前还款划算,可以把贷款本金减少,减少利息支出,从而节省贷款费用;等额本金提前还款的话,利息支出不会有太大的变化,本金减少也不会太多,所以不太划算。
银行还款方式有两种,分别为等额本息和等额本金,但是绝大数人会选择等额本息,因为前期还款没有很大的压力,那么等额本息提前还款最佳时间是什么时候?
按理来说,还是不还钱比较好,毕竟他手头上的钱,远不如贷款,可以考虑提前偿还,不过银行的贷款利率,通常是5%至6%,只要能达到3%,就可以提前偿还。如果你把所有的存款都花光了,剩余的也用不上,那么就可以尽量减少利息。
等额本息提前还款是否划算取决于还款的时间和利息支付情况。如果提前还款超过贷款期限的三分之一,利息已经大部分还清,此时提前还款就不划算。购房者在贷款买房时需要了解还款方式、申请延期和放款时间等注意事项。选择适合自己情况的还款方式,如等额本息适合每月收入固定的家庭,而等额本金适合有一定经济能力的个人或家庭。