买房贷款一般有几种还款方式？

一、房贷还款方式1、等额本金还款法适用人群：收入高且还款压力不大的家庭。等额本金还款是将本金分摊到每个月里，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息，借款人可随还贷年份的增加逐渐减轻负担。2、等额本息还款法适用人群：收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭。等额本息还款是把按揭贷款的本金总额和利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月里，还款金额每个月都是固定的，但是每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。3、分阶段性还款法适用人群：刚参加工作的大学生或资金紧张的年轻人。这种还款方式允许客户有3到5年的宽限期，开始的每个月只要还几百元，等过了5年后，随着收入提高、经济基础的充实，还款也会变化为正常的还款方式。4、一次性还本付息法适用人群：从事经营活动人群或短期贷款的人群。一次性还本付息是指借款人从借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法，这种还款方法可以快速有效的减轻还贷压力。5、转按揭适用人群：所有人群，包括还没还清贷款的二手房卖家；如果现在的贷款银行的利息成本支出太大，借款人可以用这个方式换银行，减轻还款的压力。转按揭是指由新贷款的银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款的银行办理贷款。6、双周供适用人群：工作和收入稳定的人群。这种方式缩短了还款周期，也意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。7、提前还贷适用人群：资金充足的人群。银行收取利息主要是根据贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效的减少利息的支出。二、担保方式1、防范借款人贷款风险的担保方式有3种：抵押、质押和保证。2、在借贷前，还要充分了解借款人贷款的真实目的（自己住或者是投资）、收入来源及家庭状况，通过设定合理的担保方式防范。从实用性、可行性、便捷性的角度分析，住房抵押应该是**主要的担保方式。质押有动产质押和权利质押两种方式。3、借款人要找到与住房价值量大体相当并获得贷款人认可的动产几乎不可能；以权利作为质押，贷款人要求的权利只限于存款单和债券；4、现实中拥有与住房价值大体相当的存款及有价证券的人要么是人少，要么就是不用申请贷款了，有足够代偿能力的单位或个人为他人借款做保证人，非亲非故的情况下，一般人不愿意承担这种风险。由此可知，住房抵押应该作为**主要的防御贷款风险的手段。

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在利率不变的情况下，“等额还款”的每月还款总金额不变，方便记忆，其中本金部分逐月递增，利息部分逐月递减，还款压力相对较小；“等额本金”的每月还款总额逐月递减，本金每月不变，刚开始还款利息比较多，压力相对较大，但总体会比等额（本息）还款方式节省一些利息。具体哪种还款方式适合您，建议您可以结合自身情况来选择。

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1.等额本息还款本金逐渐增加所谓等额本息还款，就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。即借款人归还的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占计划月还款额的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，因而利息占的比重较大，当期应还本金=计划月还款额-当期应还利息，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加。以贷款20万元20年还为例，按年利率7.47%计算，月均还款1607.5196元，支付总利息达185804.7元，还款总额将达385804.7元。计算公式：计划月还款额=〔贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数〕÷〔（1+月利率）^还款月数－1〕还款月数=贷款年限×12月利率=年利率/12还款月数=贷款年限×122.等额本金还款利息由多及少等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。即每月归还本金的数额相等，利息=当期剩余本金×日利率×当期日历天数，每月的还款额并不固定，而是随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。同样以贷款20万元20年还清为例，按年利率7.47%算，第一个月还款为2078.33元，以后每月递减，**后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元，还贷总额为350022.5元。计算公式：计划月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-累计已还本金)×月利率累计已还本金=已经归还贷款的月数×贷款本金/还款月数两种方式，各有优势。同样20万元还20年，等额本息还款利息比等额本金还款多35782.2元。显然，“本金”的利息低于“本息”，可是，是否“本金”还款是**佳选择呢？银行分析人士说，“本息”还款优点是每月偿还金额相等，还款压力均衡，便于借款人合理安排家庭收支计划，对于精通投资、善于理财的家庭，无疑是**好的选择。只要投资回报率高于贷款利率，则占用资金的时间越长越好，这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人，如部分年轻人、资金较为紧缺，但未来有能力提前还贷，这样利息也会相对减少。“本金”还款法在贷款初期月还款额大，还贷压力较重，尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差上千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻。适合收入较高，有一定的经济基础，但是预计将来负担会加重的人群。

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贷款买房，等额本息和等额本金是银行目前使用较多的两种还贷方式，两者区别在：　　1、还款理念不同；　　*等额本息占用银行贷款数量更多、占用时间更长，方便贷款人合理生活和理财，可以更好的“以钱养钱”。等额本金减少和缩短占用银行的钱，支付利息总和较少。　　2、还款计算方式不同；　　*等额本息还款法是先计算出贷款利息总和，再加上贷款本金，将总数平均分到每一个月。　　每月还款金额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。　　等额本金还款法是贷款本金平均分到每一个月，贷款利息随着本金的归还而越来越少。　　每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+剩余未归还本金×每月利率。　　3、两种还款适合不同的贷款群众。　　等额本息还款时间长，还款金额固定，更适合收入稳定，擅长精通投资理财的群体，等额本金还贷金额越来越少，更适合生活负担越来越重（支出越来越多）或收入会逐渐减少（临近退休）的群体。

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　　现在银行推出的主要个人住房贷款的还款方式有：等额本息还款、等额本金还款、固定利率、公积金自由还款。　　第一种：固定利率还款。固定利率房贷**大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整，但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以常比基准利率高出一定的百分点。　　第二种：等额本金还款。采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，**后总的利息支出较低。　　第三种：等额本息还款。以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。　　第四种：公积金自由还款。自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。

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