商业贷款买房，贷款年限越长越划算吗？

我贷款十年，现已还了八年还差两年就还清贷款，目前有一笔闲钱有一次还清，会合算吗？

全部3个回答 >

在当前房地产市场，对于购房者来说比较重要的一项当属公积金贷款，公积金贷款比商业贷款实惠便宜得多，并能用于买房和装修中，具体比较如下：　　1、很省钱——利率优惠　　商业贷款的年利率为5.94%，而住房公积金贷款年利率仅为3.87%，两者相差2.07个百分点。　　(1)同样贷款金额，同样还款年限，公积金贷款与商业贷款比能节省数万元利息；　　以一套40万的房屋为例，贷款28万。若商业贷款年限为25年，则月均还款1721元，25年付款总额516300元，支付利息总额高达236300元。而同样是年限25年的公积金贷款，月均还款1548元，25年总还款464400元，支付利息总额184400元，比起商业贷款而言，每月能少支付173元月供，25年共节省利息支出近51900元。　　(2)同样贷款金额，同样还款数额，公积金贷款与商业贷款比，还款时间短，还款利息少。　　同样28万元贷款，若同样以1721元/月的金额还款，商业贷款还款300个月，历时25年，支付总额达516300元，支付利息236300元。而公积金贷款在还款到第251个月，即在第21年时，全部本金及利息就已经还清，支付总额430715元，支付利息仅150715元，比商业贷款节省利息支出85585元。　　2、特灵活——还款方便　　(1)次数不限，可按月提前还款；　　公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只要每月的还款额不低于“**低还款额”，就可以随意确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。商业贷款提前还款，如果是非一次性提前还款其数额必须为1万或5万的倍数，而公积金贷款则无具体规定，只要大于“**低还款额”的，全部视为提前还款金额。商业贷款对于提前还款次数有明确规定，而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会，贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。　　(2)先冲本金，降低利息总额；　　借款人可提前归还部分或全部公积金所贷本金和利息，目前不需要支付违约金。部分或全部提前还款的，按日计息，以放款日为计息起点。商业贷款提前还款，所冲金额包括部分本金及部分利息。而公积金贷款提前还款，其金额全部冲抵贷款本金。　　3、压力小——**金额少　　(1)**压力小；　　商业贷款**高一般只能贷到七成，购房人**压力较大。而公积金贷款**高可贷到八成，购房人**压力较小。　　(2)贷款年限长，月还款金额少；　　公积金贷款年限较长，相应每月还款金额较少。商业贷款的贷款年限**高只能贷到25年，而且大多数二手房**高只能贷到20年，无形中造成月供压力较大;而公积金贷款的年限**高可达30年，月供压力较小。　　(3)对借款人年龄无限制。　　公积金贷款对房龄限制较灵活，而商业贷款对于房屋年龄的限制较严，大部分银行对于1985年以前的房屋不予贷款，并且贷款年限随着房龄的增长而缩短。而公积金贷款对于房龄的限制较少，房龄与贷款年限相加不超过50年即可。商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于65周岁，而公积金贷款则对借款人年龄无限制~

全部4个回答 >

面对买房贷款，多数购房者都认为贷款年限越短越好，但小编却持有不同的观点，我认为贷款买房时间越长越好，**好贷20年以上，原因都有哪些？我为你一一说道说道！一、为什么贷款买房时间越长越好？1、贷款时间长能减轻还贷压力同样贷款100万，还10年、20年和30年，其他条件相同的情况下，每月月供额度是不同的，贷款年限越短就意味着每月的还贷金额就越高，这样无疑增加了房奴们的还贷压力，一旦出现逾期还贷，那后果可就严重了。如果贷款年限在20年以上，那么房奴每月的还贷压力就会得到减轻，生活品质也能够得到保障。2、贷款时间长能低成本融资各行各业都陷入了融资难的困境，即便**后融到了资金，也要付出高额的成本。相较之下，房贷可算得上是成本**低廉的融资渠道了，所以，为啥不选择长贷款年限呢？3、贷款时间长能便于提前还贷贷款也会牵扯到提前还款，虽然一直不赞成大家提前还款，但是既然存在这个说法，总有相对来说比较划算的还款方式。如果贷款30年，在10年内实现资金累积，提前还款的人还是大有人在的。一般来说，提前还款的期限**好不要超过贷款期限的1/3，这是为什么？还房贷时前期多为利息，而后期多为本金，如果贷款买房时就打算提前还贷，那么**好选择20年以上的贷款年限，这样更便于你提前还贷，也能够省不少利息。4、贷款时间长能放大购买力贷款之后，基本上每月还款多少就成了明确的事情，基本不会有什么大的变化。在通货膨胀的环境下，货币的贬值能力远大于月供的价值。

全部4个回答 >

要看自己的投资方向和确定自己的还款压力。我们都了解的是，房屋按揭贷款的年限越长，需要交的利息就越多，还房贷的压力持续时间就越长。所以，申请房屋按揭贷款不少人认为贷款的年限越短越好。其实这是一种错误的认识。申请房屋按揭贷款，具体是看申请人的还款能力的，要求房屋按揭贷款的月按揭额不超过申请人月收入的1/2为准。申请房屋按揭贷款的年限越短，月还款的额度就会越高。所以，办理房屋按揭贷款的申请多少年划算没有固定的答案，主要是看申请人的还款能力。另外，申请房屋按揭贷款，除了关注贷款的年限，房屋按揭贷款的还款方式也决定着“划算”。房屋按揭贷款有等额本息和等额本金两种还款方式。在贷款的年限，额度，利率一样的情况下，等额本金所还的总利息会比等额本息要少一些。不过这种还款方式在贷款初期还款压力比较高。因此，房屋按揭贷款的还款期限究竟应该选择多长时间还是应该根据每个人的还款能力而定，毕竟适合自己的才是**好的。

全部4个回答 >

（1）等额本息还款：即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同；（2）等额本金还款：即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期（月）归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少；（3）按月付息到期还本：即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下（含一年）贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还；（4）提前偿还部分贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限

全部4个回答 >