买房时选择贷款还是全款更划算？贷款额度应如何选择？

一般情况下，公积金贷款的额度是以比例计算的，最高可以贷款3万元，单位缴存比例为20%，最多可以贷款15万元，单位缴存比例为40%。个人缴存比例为5%，最多可以贷款75万元。

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如今，重视喝水的人，越来越多了；但真正会喝的人，却为数不多。不挑时间地喝、不计较内容地喝、不动脑筋地喝……都只能证明你只是喝水，却不一定是喝对了水。在这个爱惜身体成为一种流行的年代，曾经被认为**简单的喝水，也不得不成了一 门高深的学问。1、清晨慎补水许多女人把起床后饮水视为每日的功课，图它润肠通便，降低血粘度，让整个人看上去水灵灵的。可是早晨怎样补水才更健康呢？其实，没有一定之规，早餐补水也要因人而异。消瘦，肤白，体质寒凉的人，早晨不适合饮用低于体温的牛奶，果汁或冷水，可以换作温热的汤、粥。鲜榨果汁不适合早晨空空的肠胃，即使是在夏季也要配合早餐一起饮用。早晨补水忌盐，煲的浓浓的肉汤、咸咸的馄饨汤都不适合早晨，这只会加重早晨身体的饥渴。。2、餐前补水**养胃吃饭前还要补水吗？那不是会冲淡胃液影响消化吗？西餐有餐前开胃的步骤，其道理在于利用汤菜来调动食欲，润滑食道，为进餐做好准备。那么，饭前补水也就有着同样的意义，进固体食物前，先小饮半杯(约100毫升)，可以是室温的果汁、酸奶，也可以是温热的冰糖菊花水或淡淡的茶水，或者是一小碗浓浓的开胃汤，都是很好的养胃之法。3、多喝看不见的水有的人看上去一天到晚都不喝水，那是因为由食物中摄取的水分已经足够应付所需。食物也含水，比如米饭，其中含水量达到60%，而粥呢，就更是含水丰富了。翻开食物成分表不难看出，蔬菜水果的含水量一般超过70%，即便一天只吃500克果蔬，也能获得300%7E400毫升水分(有两怀呦)。加之日常饮食讲究的就是干稀搭配，所以从三餐食物中获得1500%7E2000毫升的水分并不困难。不如充分利用三餐进食的机会来补水吧，多选果蔬和不咸的汤粥，补水效果都不错。4、记住利水食物所谓利水食物是指能增加身体水分排泄的食物，如西瓜、咖啡、茶等含有利尿成分，能促进肾脏尿液的形成；还有粗粮、蔬菜水果等含有膳食纤维，能在肠道结合大量水分，增加粪便的重量；辛辣刺激的成分能促进体表毛细血管的舒张，让人大汗淋漓、体表水分流失。补也好、利也好，都是达到身体水分平衡的手段。5、畅饮与美容无关身体缺少水分，皮肤看上去会干燥没有光泽；饮水过少还容易发生便干，甚至便秘，皮肤很容易生小痘痘。虽说如此，单单*补充水分对肤质和肤色的影响毕竟有限，不过现在很多添加维生素的饮料打出了美容牌，比如一种含乳饮料里面含有维生素B6，其产品声称“能令皮肤润滑细嫩”，而现在含有这种“美容维生素”的饮料还真不少。正统的营养学专著中并没有提到它的美容作用，好在摄入多些一没有危险，二还可以预防冠心病的发生，也算有益无害吧。6、水里的“杀机”经过煮沸的自来水可能含有具有致癌性的高氯化合物，如经较长时间放置(隔夜)水质会发生老化。现在各种家用水处理机也纷纷登场，类似曾风靡一时的矿泉壶，这样的设备存在后续维护的问题，就如同饮水机，可能成为饮用水二次污染的源头。7、喝运动饮料的学问剧烈运动前后不能补白水，也不能补高浓度的果汁，而应补运动饮料。运动饮料中应该含有少量糖分、钠盐、钾、镁、钙和多种水溶性维生素，以补充运动中身体所失及所需。饮白水会造成血液稀释，排汗量剧增，进一步加重脱水。果汁中过高的糖浓度使果汁由胃排空的时间延长，造成运动中胃部不适。运动饮料中特殊设计的无机盐和糖的浓度会避免这些不良反应。运动饮料的温度也讲究，过高不利于降低体温散热，过凉会造成胃肠道痉挛，一般应口感清凉，温度在10左右。8、警惕酸味饮料各种果汁饮料多采用柠檬酸作味剂，柠檬酸食用过多，大量的有机酸骤然进入人体，当摄入量超过机体对酸的处理能力时，就会使体内的PH值不平衡，导致酸血症的产生，使人疲乏，困倦。特别是在盛夏，由于天气炎热，出汗较多，人体会损失大量的电解质，如钾、钠、氯等碱性成分，大量的酸味饮料更容易令体液呈酸性。因此，在夏季不宜过多饮用添加有机酸的酸味饮料。9、甜饮料的陷阱如果口渴的时候首先想到的是饮料，可是相当危险的。可乐、雪碧、芬达的含糖量是11%，超过了西瓜、苹果、柑橘等很多种水果，一听350毫升的可乐所含的能量等同于一片面包、一个玉米或250克水果。各种果汁的含糖量与此相当，甚至还要更高于它。脉动、她/他、激活等看上去像水的维生素饮料也含有3%的糖分，如果喝上一大瓶(600毫升吧)，对体重的影响相当可观。也的确听说过有人因为暴饮甜饮料而罹患糖尿病的不幸遭遇呢。10、淡盐水的坏处淡盐水是指相当于生理浓度的盐水，每百毫升中含 1克左右的盐分，它在日常生活中有几种用途：一、大汗之后补充身体丢失的水分和钠；二、腹泻之后补充由肠道丢失的水分和盐，维持电解质的平衡；三、淡盐水漱口能清除口腔内的细菌，减轻口咽部炎症造成的红肿。但是，淡盐水不适合心脏功能不好，有高血压的人饮用，特别是在早晨，当血液粘稠度**高时，饮用淡盐水会加重口干，促进血压升高。11、识破“花样”水纯净水，经多重过滤去除了各种微生物、杂质和有益的矿物质，突出的是饮用的安全性，它是一种软水，许多人认为它不够营养，长期饮用不利健康，可是这种观点未被证实。矿泉水，是种自然资源，由地层深处开采出来，含有丰富的稀有矿物质，略呈碱性，应该更有利于健康，但是不排除有机物污染的可能。矿物质水，在纯净水中按照人体浓度比例添加矿物质浓缩液配制而成的人工矿泉水，标志着饮用水科技的新高度。12、爱运动更要会补水运动补水要掌握以下原则：1.不能渴时才补。因为感到口渴时，丢失的水分已达体重的2% 。2.运动前、中、后都要补水。运动前2小时补250—500毫升；运动前即刻补150—250毫升；运动中每15%7E20分钟补120—240毫升；运动后按运动中体重的丢失量，体重每下降1千克需补1升。13、勤补水不明智身体处于稳定状态的时候，每天正常补水1000%7E2000亳升，让小便保持清亮充沛就可以了。但是如果自觉或不自觉地大量饮水，这其中就有问题了。首先，说明你的身体可能处于脱水状态，身处高温环境，大量排汗或大量进食盐分都可能千百万这种情况，那么补水是必要的；其次，如果存在高血糖、垂体或肾脏功能异常的情况；或者处于感昌、发烧等感染性疾病中；又或者有泌尿系统炎症，甚至是一名高尿酸血症患者，那也可以主动大量饮水。而一个健康人在不感觉口渴的情况下饮水超过2000毫升/天就实在没有必要了，那只不过是一再考验自身的肾脏功能罢了。14、维生素C饮料多喝无益新上市的饮料中很多都含有维生素C，维生素C的益处自不必说，为了预防缺乏，每天人体需要补充60%7E100毫克。“酷儿”的维生素C含量为3%7E30毫克/100毫升，“脉动”为25%7E50毫克/100毫升，“她”是15毫克/100毫升，也就是说，饮用此类饮料一瓶获得的维生素C就能满足每天的需要量。那么，如果你饮用2瓶、3瓶，甚至更多呢？会不会发生维生素C中毒的情况呢？好在维生素C的安全范围广，但是千万不要以为它是多多益善的，过量摄入能引起泌尿系统结石，渗透性腹泻以及大剂量维生素C依赖症。

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**近各大媒体都在解读关于年底中央提出的“用足用好住房公积金”这一呼吁。什么是用足用好公积金？很多媒体的解读落脚点在提高公积金贷款额度上，那么我们来看一下提高公积金贷款额度对于房地产去库存有多大的帮助。 事件回顾： 2015年11月10日，中共中央总书记、国家主席、中央军委主席、中央财经领导小组组长习近平主持召开中央财经领导小组第十一次会议提出要化解房地产库存，促进房地产持续健康发展。这也是十八大以来，习近平首次对于房地产去库存的表态。 中央城市工作会议12月20日至21日在北京举行。会议指出，明年经济社会发展五大任务之一就是化解房地产库存。鼓励房地产开发企业顺应市场规律调整营销策略，适当降低商品住房价格。 2015年12月28日，在全国住房城乡建设工作会议上，住房和城乡建设部部长陈政高指出，在2015年推进住房公积金管理体制改革的基础上，2016年将进一步用足用好住房公积金。 去库存政策一览 1. 降低贷款利息：2015年共进行五次降息，五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至目前的4.9%，银行利率已经降至历史**低。 2. 降低**比例：商业贷款首套房贷款比例调整为25%，二套房**低**比例降至4成；公积金贷款首套房**比例调整为20%，二套房在还清公积金的情况下**比例也为20%。 3. 公积金贷款额度提升：国管公积金贷款不再考虑近1年内是否提取过公积金，而且计算贷款额度时，**低额度也从原来的5万元上调为7万元。而各地公积金贷款额度也都根据各省特色做了相应的额度调整。 4. 鼓励公积金异地贷款政策。 5. 鼓励农民工进城买房。 其实过去的2015年，各省根据各自情况，已经对公积金贷款额度有一些调整。而根据12月28日全国住房城乡建设工作会议上提出的“2016年将进一步用足用好住房公积金”，则更进一步提出了提升公积金贷款额度的重要性。那么为什么去库存要提升贷款额度？ 目前北京和上海，以家庭为单位公积金**高贷款额度为120万元，这也是全国公积金贷款的**高额度。但是这一贷款额度不仅只有部分家庭可以申请到，而且即便可以申请到也很难买到满意的房子，这是为什么？我们以上海为例说明一下目前公积金贷款额度的限制。 2015年4月上海公积金新政提出：在上海购买首套自住住房，个人**高贷款额度由30万元调整至50万元，家庭**高贷款额度由60万元调整至100万元；缴交补充公积金的，个人**高贷款额度在50万元基础上增加10万元，家庭**高贷款额度在100万元基础上增加20万元。 给大家普及一下补充公积金的概念。 补充住房公积金制度是住房公积金制度的一种补充，基本特征与公积金相同，是一种长期的住房储金，用于职工的住房消费，属于职工个人所有。不强求缴纳，个人不超过7%，单位不小于1%。 家庭**高贷款额度120万元是要在缴存补充公积金的情况下才能实现，而补充公积金不是强制缴纳的，也就是说应该有相当一部分的购房者是不可能享受到120万元的贷款额度的。 当然了即便是**高额度100万元，也需要夫妻二人的月缴存额都是**高值。而这一点，也是一般的家庭很难企及的。 那么再说一下上海的房价。根据相关研究数据，2015年上海全年商品住宅成交均价为31545元/平方米。那么一个家庭购房一套100平的房子则需要315万。 而即便是目前月缴存额度**高的家庭，可以贷款100万计算，那么也要准备215万的**金额。夫妻月缴存额均为**高额度的家庭，家庭年收入应该在40万左右，而除去日常开支，可支配收入算30万，那么215万的**款则需要至少奋斗7年。 我们来测算一下这个月收入以及月缴存额的可行性。对于刚毕业的本科生以及研究生等刚需一族来说，不太可能一上班就能享受**高的月缴存额度，因此七年也只能是一个理想数字； 而对于改善型需求的家庭来说，则可能更容易实现些，但是改善型家庭因为有养育子女以及照顾老人的生活压力，因此家庭年可支配收入则很难达到30万元，因此七年也只能是一个理想数字； 也许有人会说，为什么不公积金组合贷款？公积金组合贷款因为这种贷款模式放贷速度太慢，因此并不被卖房尤其开发商所接受，因此执行起来困难重重。 尽管2015年国家已经降低了贷款**比例，商业贷款首套房**比例下降至25%，公积金首套房下降至20%，但因为公积金贷款额度有限，尤其在一些一线二线城市房价均已过万的情况下，这个**比例已经形同虚设。 说了一线城市的上海，北京，广州，深圳的情况类似。而二三线城市因为月收入水平低，公积金缴存比例低，因此贷款额度更低，也是同样面临杯水车薪的现状。因此公积金贷款额度的提升，抑或房价的下降，再或者提升全民工资水平，这或许才是真正能够帮助开发商去库存的重中之重，也是帮助老百姓实现住房梦想的切实办法。

贷款额度就是贷款总额。按照当前的政策，贷款总额为房价的70%。贷款期限就是贷款时间，贷款时间**长30年。贷款时间与贷款人的年龄、房子的房龄有关。 银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，就是银行行能够为其办理的贷款期限。贷款者在购买房产时，所购房产的“年龄”将决定其能够贷款多少年限。根据银行规定，房龄较新的房产比较容易做贷款。像建房期在10年以内的2手房，其各方面条件较好，银行愿意对这类房龄的住房贷款加快审批速度。而70、80年代的二手房由于房屋年龄较久，银行可控的贷款风险相对较大，因此银行对这类房屋的贷款审批十分谨慎。贷款申请人的经济能力，每月的还款额不能超过收入的一半。不然就要延长贷款时间。实际中的贷款大多在20年左右。贷款利率由国家央行发布，当前的利率是五年以上贷款5.9%，公积金贷款五年以上4%。银行可根据借款人的情况下浮或上浮商业贷款利率。按揭和抵押实际上是一回事。房贷就是用房子做抵押的按揭贷款。

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住房公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价和**高限额、住房公积金账户内存储余额倍数四个条件来确定，四个条件算出的**小值就是借款人**高可贷数额。小编整理了与公积金贷款额度查询相关的贷款数额计算方法供大家参考。1、按照还贷能力计算住房公积金贷款限额计算公式为：（借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人或夫妻双方现有贷款月应还款额×12（月）×贷款年限。其中还贷能力系数为40%，现有贷款月应还款额为借款人或夫妻双方个人信用报告中贷款的月应还款额。月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。2、按照房屋价格计算住房公积金贷款限额计算公式为：贷款额度＝房屋价格×贷款比例其中贷款比例根据购建修房屋的不同类型来确定，购买商品房的，建筑面积超过90平方米的，贷款额度不超过所购买住房价款的70%，建筑面积90平方米（含）以下的，贷款额度不超过所购买住房价款的80%；购买私产住房、定向销售经济适用住房、集资建造住房、公有现住房的，以及建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所购买住房价款（住房评估价值）或者建造、翻建、大修住房所需费用的70%。3、按照贷款的**高限额计算住房公积金贷款额度**高限额为40万。 4、按照住房公积金账户储存余额倍数确定的贷款限额单笔住房公积金贷款额度不得高于按照借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额的20倍确定的贷款限额，借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额小于1万元的按1万元计算。

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