目前,按照银行规定,个人住房贷款可采用等额本息还款法(简称:等额法)和等额本金还款法(简称:递减法)两种还款方式,借款人可以根据需要选择还款方式。 等额本息还款:每月供款额固定相同,月还款额清晰了然,便于安排家庭收支计划; 等额本金还款:每月归还的本金不变,利息逐月递减,因此又叫递减法。具体的计算公式为:月还款额=本金÷贷款期限(月)+(本金-已还本金)×月利率。每月的还款额并不固定,而是随着每月利息的减少而递减。 两种还款方式各有所长,客户可根据自己的具体情况选择,关键是要考虑自己的经济状况,使供款额与自己的收入趋势相匹配。如果收入稳定,又或者善于投资的家庭,若投资的回报率高于贷款利率的,可考虑选择等额还款法。如果预测家庭收入仍比较宽裕,今后可能提前还贷的,贷款方式可采用等本还款法,优点是本金不变,利息逐步递减,其间若提前还贷,由于归还本金多,利息支出相对就少。而“等额还款法”每月偿还金额相等,还款初期利息多于本金,以后利息支付逐步减少,本金逐步增加。因而同样贷款期下,后者所支付的利息将高于前者,而提前还贷时,已支付的利息是不退还的,所以,这样就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。
全部3个回答 >贷款20年买房什么时候还清合适? 按揭贷款 贷款 等额本息 20年,在多少年内 提前
133****8337 | 2019-08-23 00:15:12-
141****4960 贷款买房子到底该不该提前的把这个贷款还掉呢?我觉得既然已经把这个钱贷出来了,我们就没有必要把这个钱提前还掉。其实我们可以发现人民币在不停的贬值,虽然说你没有把这个钱还掉,然后也要给利息,但是这个利息也是固定的,但是人民币都在快速的贬值,所以未来等你把这个房子的钱还掉了之后,我们其实没有任何的损失,反而还提前赚到了钱,其实你假如说有钱的话,我觉得你还是去做点生意,做点投资做点理财会来得更好一点。
其实我们一开始贷款的时候还是非常难的,然后要做各种的征信,要拉各种流水,如果你不符合条件的话,还不可能把这个钱带给你,既然把这个钱带给你了,就等于花了明天的钱,办了今天的事,然后你要做的事情就是以后有了钱之后不要立刻去还贷款,然后你要做的事情就是想办法让钱变成更多的钱,这才是你该做的事情。 2019-08-23 00:15:28 -
135****6974 等额本息在还款期的前1/3时间内(20年贷款,就是前7年)提前还完款比较划算。
适合提前还贷的人需要符合以下三个条件:
1、选择了等额本息还款法并且处于还贷前1/3时间之内,这样的人可以提前还贷,因为可以省下很多利息。
2、自己手上有闲余资金,但又苦于没有其他投资途径,或者投资收益率小于贷款利率。
3、不久的将来有大笔开支的可能性较小。
而以下两种情况的人并不适合提前还贷。
1、还贷期已过1/3时间。
2、有多种投资渠道比如基金、股票和房产,收益明显大于现有存款利率的,都不适合提前还款。
采取的是等额本息还贷法,所以前1/3时间的利息支付很多,需要还的利息总额甚至超过本金本身,尤其是第一年,所以在这个时期提前还贷**划算。 2019-08-23 00:15:24 -
155****4112
一、 银行不会告诉你这个…
记得几年前买房的时候,笔者什么都不懂,懵懵懂懂就办好了按揭贷款。
整个流程,全部由银行工作人员“指导”,填表签字盖章,忙的不亦乐乎~
当然,对于人生中的第一次贷款,笔者还是比较谨慎的。我仔细阅读了条款,确定了利息、月供金额。
嗯,月供两千多,总计20年。按照现在的收入水平,倒也能够承受。
当然,除了被30多万的利息吓了一跳,对还款方式等东东,笔者并无疑问,高高兴兴就回家去了~
直到两年后,我才得知,按揭买房,可以选择等额本金和等额本息两种还款方式。
而如果你计算总的贷款利息,会发现,等额本金还款方式,**后的成本比等额本息少了十几万。
没错,我的就是等额本息,因为银行根本没有告诉我,还有另外一种方式可以选择!
二、 为什么相差这么大?
都是按揭20年,每月月供,相差竟然这么大。你一定也跟笔者一样,感觉非常不解。
我们先来看看:
第一个等额本金的月供额是逐月递减,而等额本息是每月都相同。
第二个在于二者对本金的占用比例不同。
等额本金,是将贷款本金,按月供总数平均分配,再加上上期剩余本金的利息,形成月供。
等额本息,则是一开始本金比例小,利息比较多。还款期限过半后,本金才开始逐渐增多。
对于银行来说,前者能够更快地收**金,风险更小,也能把资金投入到新一轮的贷款中;而后者,一开始债务人还本较少,占用的剩余资金多了,银行自然要多收一些利息。
所以,还款方式的不同,是二者利息差异大的根本原因。
2019-08-23 00:15:19
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两者各有利弊,根据个人情况不同选择。等额本金是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态。等额本息是每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变。两者区别:1、每月还款金额不同:等额本金每月还款金额是递减的,用等额本金的方式还款每月会固定偿还金额相同的本金,而利息的支付金额则随着月份的推移往后递减。等额本息是每月偿还相同的金额,早期偿还金额中利息的占比大。2、产生的利息不同:等额本金还款的总利息要少于等额本息的还款总利息。比如贷款50万元,借款期限为1年,贷款年利率为4.35%。等额本金还款的总利息为2356.25元,等额本息的还款总利息为2371.88元。3、适宜人群不同:等额本金适合早期收入较高,后期收入降低的人群。等额本息适合每月有固定收入的人群。4、优劣点不同:等额本金的优势在于可以节约更多的利息,有利于提前还款,劣势在于前期还款压力大。等额本息的优势在于还款每月还款压力较小,劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。
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贷款买房子到底该不该提前的把这个贷款还掉呢?我觉得既然已经把这个钱贷出来了,我们就没有必要把这个钱提前还掉。其实我们可以发现人民币在不停的贬值,虽然说你没有把这个钱还掉,然后也要给利息,但是这个利息也是固定的,但是人民币都在快速的贬值,所以未来等你把这个房子的钱还掉了之后,我们其实没有任何的损失,反而还提前赚到了钱,其实你假如说有钱的话,我觉得你还是去做点生意,做点投资做点理财会来得更好一点。
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目前,人行公布的5年期以上的贷款年利率是4.9% ,按基准利率试算,在利率不变的情况下,采用“等额本息还款”方式还款,利息总额是114133.14元,每月还款金额是1308.89元。若需试算,可进入招行主页,点击右侧的“理财计算器”-“个人贷款计算器”进行试算。
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按2.75利率算的得出等额本息 等额本金贷款总额 600000元还款月数 240月每月还款 3253.00元总支付利息 180719.48元本息合计 780719.48元贷款总额 600000元还款月数 240月首月还款 3875.00元每月递减5.73元总支付利息 165687.50元本息合计 765687.50元
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