影响无抵押信用贷款审批额度的因素有哪些？谁比较清楚的，可以分享下吗？

一般决定申请人申请无抵押贷款 额度的因素有很多，其中收入、职业、财力证明、信用状况等都会有影响。收入是对无抵押贷款额 度影响**大的，因为收入越高，说明申请人的还款能力越强，而越强的还款能力，自然容易获得银行的信任，所以申请的额 度自然就比较高了。一般为个人月收入的10倍左右，但是具体额 度贷款机构会根据借款人的实际情况来确定。但是，收入除了较高之外，也必须稳定，例如销 售人员收入高，但是可能不够稳定，想要获得高的贷款额 度也比较难。职业性质是银行无抵押贷款非常重视的，这一点不难理解，稳定的职业自然是银行降低贷款风险的关键。类似于公务员、事业单位员工、国企员工等，是银行非常认可的申请人，很多银行无抵押贷款产品甚至特别针对以上人群，部分非常不稳定的职业，想要到银行获得贷款很难。财力证明是影响申请无抵押贷款额 度的另一个重要因素。无抵押贷款虽然无需提供财产抵押，但是如果申请人能够提供房产、车产等自己名下的财产作为证明，更容易获得银行的认可，想要获得高 额贷款自然也容易了许多。至于个人信用状况。大部分无抵押贷款都要求申请人不能够有不良信用记录，不过也有部分小额贷款机构对于申请人信用状况放松了要求，对于有少量信用逾期情况的申请人，小额贷款机构也会网开一面，但是能够申请到的额 度会降低。

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一般银行会重点关注近2年的信用状况，并且参考近五年的报告进行综合评分。信用报告只会保留5年。一般来说需要五年内没有严重逾期等现象，例如连三累六，一般国内银行都会拒绝贷款。个人信用征信即是个人信用报告，是个人信用历史的客观记录，记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，既有你不按合同约定还款的不良信息，也有你按时还钱的正面信息。目前个人信用记录主要记录在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询，有关你过去信用行为的记录会体现在这份“信用报告”里。如果你买房是按揭贷款，银行在放款前都会做个人征信调查，如果发现你的个人征信有污点，比方说有逾期、恶意拖欠等行为，银行就会拒绝为你办理按揭业务。

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住房抵押贷款，是指贷款人以自有或者第三者的物业作为抵押。并以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其产权证向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。 一、房屋要求 1、房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押； 2、房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过40年； 3、所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证； 二、贷款人要求 在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款。 1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力； 2、没有违法行为和不良信用记录； 3、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证； 4、开立中国工商银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息； 5、银行规定的其他条件。

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房屋抵押贷款申请的条件：不是所有的房子都能用来做房屋抵押银行贷款，首先，大部分银行的硬性要求是房龄在15年以内，面积在60平米以上，贷款申请额度不能低于30万。申请人要有备用房。以及要提供还款来源和贷款用途，比如说个人流水，发票等等。有些人觉得自己的房子地段好，市价高，就一定能够从银行申请房屋抵押银行贷款。那是错误的。银行办理贷款，首先要考虑的就是风险。新房比老房要好。面积大的比面积小的要好，另外，产证里面没有老人小孩的要比产证里面有老人小孩的更容易申请下来。

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科学地确定房地产抵押价格，应当考虑以下四方面因素：第一，房地产抵押价格应当是未来贷款到期偿还时的变现价格，必须考虑贷款存续期间房地产市场的风险对抵押物的影响。 　　第二，影响房地产价格的因素除了社会经济发展状况、房地产制度、政策以及城市规划等宏观因素外，还包括房地产的区位、利用方式、预期收益、建筑物质量等个别因素。在对这些因素进行分析和测算的时候，应当遵循保守性原则，谨慎地预测房地产市场的发展，较低程度地考虑房地产的增值。 因此，要正确估计抵押期内宏观和个别因素对抵押房地产影响的程度，在具体测算时应侧重考虑对预期可能产生的不利因素，而对预期不确定的收益或**因素较少或不予考虑。　　第三，金融机构在贷款合同到期后如无法收回资金，就会尽快将抵押房地产强制拍卖或出售变现。 但是，抵押物所能实现的价格一般都低于正常的市场价格水平，这是因为：首先，在实践中处置抵押标的物绝大部分都是通过拍卖的方式来实现的，拍卖不能讨价还价，要求竞买人在短时间内作出是否应价的决定，并且一经成交就要一次性付款，而房地产恰恰具有价值量大的特点，使一部分有购买意向的人由于顾虑投资风险而放弃了购买的机会。 同时，根据我国的法律规定，土地使用者取得土地后，不投资建设不得抵押土地，一经建设后，抵押土地时又必须将地上建筑物、附着物一同抵押，这就造成了在现实的房地产抵押中，单纯的净地抵押很少发生，基本上均为连房带地共同抵押。而这些被抵押的房地产都有自身特定的用途，如果购买者希望改变原有

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