买房贷款，就涉及到贷款方式和还款方式的选择。贷款方式主要有公积金贷款、商业贷款和组合贷款；还款方式主要有等额本金和等额本息。那么，贷款方式和还款方式，到底该怎么选？我们来看看不同贷款方式和还款方式的区别吧！一、贷款方式（一）公积金贷款优点：1、公积金贷款的利息低于同期商业贷款，能省去不少总利息。缺点：1、按照各地政策，职工缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款。2、贷款额度与职工公积金账户余额、缴存额度多少有关，且有**高贷款额的限制。3、公积金贷款在贷款流程、手续上，要比商业贷款复杂一些，审批时间也较长。4、贷款的房产性质有一定限制，仅限普通住宅；40年、50年产权和别墅不能使用公积金贷款。之前有公积金贷款未结清，不能再次申请公积金贷款。（二）商业贷款优点：1、贷款的额度高。买新房，交付了不少于规定**比例的**款，余下房款，都可以贷款。2、办理流程、手续简单。3、房产产权性质无限制，非普通住宅，也可以申请商业贷款。4、贷款对象无限制，信用好、收入稳定的买房人，均可申请商业贷款。缺点：1、贷款利率高，总利息高。（三）组合贷款优点：1、利息适中。商业贷款部分，采用商业贷款利息；公积金贷款部分，采用公积金贷款利息。2、由于是公积金贷款和商业贷款的组合贷款，其贷款的额度比较高。缺点：1、办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款，这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低。二、还款方式（一）等额本息特点：每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减。相同的贷款年限和贷款金额，等额本息的总利息比等额本金的总利息要高出不少。等额本息适合的人群：等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升；如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。（二）等额本金特点：每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态；它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法个月的还款额多，然后逐月减少，越还越少。等额本金适合的人群：等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。在我们选择贷款方式和还款方式时，一定要结合个人的实际情况，考虑不同贷款、还款方式的利弊，再进行选择。
全部3个回答 >按揭买房哪种还款方式更划算？能不能具体说一下？
153****8686 | 2019-08-02 11:35:41
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148****6752 公积金贷款利率低，自由还款比较方便．商业贷款可以多贷点，公积金贷款**高只能贷款40万30年．（如果你的个人资信比较高．就是说你的学历＼工资＼职称都高可以评贷款等级．**高可以贷52万）还有如果你40万不够可以选择公积金贷款＋商业贷款＝组合贷款． 2019-08-02 11:36:17
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156****7389 您好，还款方式的选择，其实取决于您的实计情况。不同客户的实际情况对应合适的还款方式是不同的，从等额和等额本金这两种还款方式在月供和**终还款的利息来比较，等额还款法在利率不变的情况下，是提前把每个月月供金额都固定好了，方便您记忆。等额本金的还款方式是把您的贷款本金按贷款期限内等额划分，每个月归还的贷款本金部分是一样。因为每个月归还利息是根据贷款本金计算的，等额本金还款法对于客户开始的还款能力要求高一些，**开始的还款压力会大一些，但月供是按月递减的，相对来说还款到后期压力会越来越小。同时在利率等其它条件不变的情况，贷款**终归还的利息部分，等额还款法相对等额本金还款法支付的利息会高一些。
要计算贷款利息或者每月还款金额，需要知道贷款本金，贷款期限，还款方式，贷款年利率。若上述信息都确认到，可以通过我行贷款计算器尝试计算，登录招行官网右下方找到“理财计算器”--“个人贷款计算器”可以计算。 2019-08-02 11:36:01
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（1）按揭还款分为等额本金和等额本息2种；（2）等额本金适合前期还款能力强的购房者；（3）等额本息适合有计划的开支家庭的购房者。
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个税首套房3% 契税按照面积1%到4%不等 如果你是全款的话应该可以 现在很多地区是限制贷款，单对于全款购房的无限制。买房后你要先在原来的户口所在地做迁出，然后带你的房本，身份证 等证件的原件和复印件到你买房子的管片的派出所办理迁入就可以了。地区不同有小细节不一样 但是大体步骤是一样的。
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给你算个帐，以商业贷款贷100万元为例，贷款30年，利率为基准，那么，如果是等额本金还款法，月供第一个月**高位8652.78元，到第360个月**少为2794.1元，支付利息为1060437.5元。 那么，如果是等额本息还款法，月供为6686.64元，支付利息为1407189.89元。
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按揭贷款的还款方式要根据贷款人的自身情况来确定，通常有等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法：按揭贷款的每月还款额是恒定的，每月还款额中的本金和利息比例不断变化，利息越来越少，本金越来越多，这种还款方式的优点是每月的经济负担固定，负担较小。等额本金还款法：按揭贷款的每月还款额也是恒定的，但每月还款额中的本金比例固定，利息比例不断减少，这种还款方式的优点是每月还款额较低，但每月的利息费用较高。根据贷款人的自身情况，可以选择适合自己的还款方式，一般来说，等额本息还款法划算一些，有助于贷款人稳定财务状况。
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