收入多少可以买房? 你觉着工资多少可以买房子

• 148****9660 从目前来看，大多数银行的规定是：新旧月供不能超过家庭月收入的50%。也就是说，月收入过低，就难以获贷。所以，在申请房贷前，你可以按照这样的规定算一下自己的收入，看看是否适合贷款买房。
  
  
  
  月收入多少才适合买房？
  
  银行之所以对借款人的月收入有要求，是因为月收入与还款能力挂钩，而银行要保障贷款的顺利回收。从目前来看，大多数银行的规定是：新旧月供不能超过家庭月收入的50%。也就是说，月收入过低，就难以获贷。所以，在申请房贷前，你可以按照这样的规定算一下自己的收入，看看是否适合贷款买房。 2019-04-14 22:41:15
• 158****3158 工资多少钱可以买房子，与所在城市有关。
  关于买房，我们都知道，不同城市，房价差异可能会非常大，一线城市很多都是几百万一套，二三线城市可能一二百万，而有的小县城可能只要几十万就可以买一套。
  所以，总房价的巨大差异导致我们不能只看月薪。而是要进行进一步的具体分析，实地进行楼盘查看，之后让销售人员估算总价，算清楚**多少钱，月供多少钱。月供这块，是你以后未来30年左右要固定还款的，所以，这部分才与你的月薪直接挂钩。
  比如你月薪4000，但是你买的房屋总价不算太高，而且**比例高，你实际每月按揭还款只有1900元，这对你来说，压力是不大的，完全可以买房了。如果月供需要还3200元，对不起，这就太高了，不适合。
  银行负债不要超过你或者家庭月收入的100倍。
  这里衡量的是你的还款能力。比如你月收入1万元，那负债**好不要超过100万。100万按照向银行贷款30年、年利率4.9%、等额本息计算，每月需要还5300元，已经占到了月收入的50%。从理财规划的角度看，30%以内的负债水平是比较健康的，比例太高会降低生活的幸福感。
  月收入必须交得起交得起贷款利息和月供，比如武汉的房子均价15000每平方米，100个平米的房子，需要150万，假如贷款100万，每个月的利息需要5000元，月供4000元，生活费三千元，所以每个月12000元工资收入才可以买房。每个城市的房价不一样。每个人借的钱也不一样。
  另外，买房和月薪有一定关系，根据个人购房意向，买购地的房价，贷款时每月还款金额**好控制在工资的40%以内，那么这时候就要看你的月薪是多少了，如果月薪过低，还了房贷所剩无几，或者根本不够还房贷，那买房就亚历山大了。 2019-04-14 22:41:10
• 143****2637 联邦自由党政府的2019年度预算案向首次置业人士推出诱人的优惠政策：由加拿大房屋按揭公司（CMHC）出资房价的10%，减轻买房者的按揭负担。但是限制条件是申请人年收入低于12万元，能够拿出5%的**，以及房贷不能超过申请人年收入的4倍，即按揭贷款和CMHC贷款之和不能超过48万元。
  
  
  
  据CBC报道，预算案提出“首次买房者激励项目”（First Time Home Buyer Incentive），计划未来三年出资12.5亿元，提供所谓的“股份共享按揭”（shared equity mortgage）。
  
  理论上，这类似于免息贷款，没有设还款期限。合资格的申请人必须家庭年收入低于12万元，能够支付房价5%的**款，这是CMHC提供按揭保险的**低要求。
  
  此外，房屋的贷款**高是申请人年收入的四倍，即按揭额加上CMHC贷款总和，不能超过48万元。
  
  以目前多伦多和温哥华的房价看，这项优惠政策显然不适合这两个**大的市场。
  
  如果以上条件都能满足，CMHC将为新房的买房者提供10%的贷款，二手房提供5%的贷款。作为交换，CMHC获得房屋的相应股份。
  
  如何偿还CMHC的贷款？
  
  新政让买房者的按揭贷款少了，但是未来这笔钱也是要还的。至于如何还？政府称更多的细节会在今年秋季公布。
  
  举例而言，如果首次置业者要买40万元的房屋，必须筹到2万元**，按揭金额是38万元，而新政下，CMHC出资4万元，获得10%的房屋股权。买房者的按揭减至34万元。
  
  按照目前标准3.5%的按揭利率，25年期，每月还款额可减少200元，每年省下2700元。
  
  问题在于，将来卖房时，业主如何偿还CMHC的这部分股权？
  
  预算案并没有说明，是否按CMHC出资的实际金额偿还？如果房屋增值，还款额是否也增加？如果房屋贬值，是否也要按实际金额偿还？
  
  政府官员称，有关细节会在未来几个月出台。
  
  经济师担心推高房价
  
  会计行德勤（Deloitte）首席经济师Craig Alexander指出，这项政策有助于让更多加拿大人买得起房，但是政府应小心避免推高房价。
  
  政府称，这项计划有望在未来三年创造10万新的首资置业者。
  
  皇家银行首席经济师Craig Wright也认为新政有问题。他称，2016年人口统计显示，加拿大的房屋拥有率是67.8%，高过美国的63.4%。全球大都市巴黎（33%）、柏林（37%）、伦敦（47%）的住房拥有率，都低于加拿大城市卡尔加里（73%）和多伦多（66%）。
  
  因此，他认为这项政策更多是出于政治目的，而且如果实施不当，可能令早前的市场降温措施，如压力测试等失效，导致房价上涨，房屋负担能力下降。
  
  让买房者借贷更多
  
  加拿大另类政策研究中心经济师David MacDonald指出，新政只是增加新的贷款途径，让买房者向CMHC和RRSP借贷更多的钱，未来有更多的钱要偿还。所以它并没有减轻买房者的负担。
  
  预算案中，政府也提出首次置业者从RRSP提取的**高金额增加1万元，至3.5万元。
  
  报道称，CMHC是国有公司，负责为本国房地产市场的按揭贷款提供保险。新政将令CMHC在房地产市场上发挥更大的作用。 2019-04-14 22:41:06
• 156****5247 这几年面对大爆发的房价，不少人都拧紫了大腿，后悔十年前自己手上有个万把块的时候为什么不买房上车。这似乎是刚需购房者的通病，10年前有小几万存款，买套房要20万，总觉得差的那些钱可以后面几年攒攒工资再买。可谁知道房价大爆发，两三百万的一套房离你越来越远。
  
  10几年的经验告诉我们，刚需购房者幻想靠工资买房，只怕是永远都买不起房，就算买得起日子也是过得紧巴巴。别急着否认，你一定见过这样的人，60、70、80年代的朋友，缩衣节食攒了半辈子钱，房是买到了，可这大半辈子的日子也过得憋屈。
  
  都说致富靠杠杆，在我们国家刚需购房者买房大多是靠杠杆，也就是我们说的房贷。但太多人对于这个杠杆还处于一知半解的阶段，没有亲自了解过，光是听到银行贷款就下意识的认为利息太高，用银行的钱下半辈子就是给银行打工了，这其中就有你。
  
  
  
  想要财富自由，想要有房可居，就一定要弄明白杠杆原理，大家都听过一句话，叫做给我一个支点我可以翘起整个地球。而买房界的杠杆就是：用小比例的**，撬动大比例的房贷。用银行的钱获得提早买房上车的车票，何乐而不为？
  
  而大家认为的银行利息高，真的是这样吗？我们一起算笔帐。假设你现在看中一套房子总价是130万，你手上有30万存款可以交**，需要贷款100万房贷，按银行**长还款时间30年和4.9%的基准利率来算，总共利息约为90万。也就是说你买房本金加利息一共花了220万。
  
  而假设你税后工资1万元每月，房租1500+饮食、购物、人情每月支出共5000，则30年共有存款180万元。 30年前你看中的房子是130万元一套，在土地供应越来越饱和的情况下，你觉得30年后的房价还可能是130万吗？
  
  但是30年你可以省下的房租钱是54万元，加上存款180万元，共234万，扣掉银行贷款本金及利息190万元，剩余44万元，还能提早30年住自己的房子。仔细算算，银行贷款利息差不多一万元一年300多，真的没有想象中的那么吓人。
  
  2019-04-14 22:41:02