买房贷款有几种方式

一般在买房贷款的时候主要有两种方式，分别是以下这两种：①等额本息还款法，在办理贷款时，如果是选择等额本息的还款方式，那么每个月还款的额度是保持不变的。但是在还款的过程当中，自己的还款本金以及还款的利息会一直变化，随着客户不断的还款，每个月本金所占的比例也是会慢慢递增，而每个月所偿还的利息则是慢慢的递减。也就是说选择这种还款方式的话，那么最初的时候还款的利息是比较多的。②等额本金还款法，如果是选择等额本金的还款方式，那么每个月会偿还相同数额的本金，但是利息会不一样，并且每个月所偿还的总额会随着客户逐渐还款而变得越来越少。这种还款方式的前期压力是比较大的，所以如果客户的经济收入水平比较的高，那可以选择这种方式，否则的话还是应该选择等额本息。

①公积金贷款：如果在贷款买房时自己满足公积金贷款条件的话，可以优先考虑使用公积金贷款，公积金贷款的优点就是利息会低于同期的商业贷款。当然了，公积金贷款也会有自身的一些缺点，比如说职工需要缴满一定期限的公积金才可以使用，而且公积金贷款的额度也是非常的有限。②商业贷款：大部分人在办理贷款的时候都会选择商业贷款，商业贷款的优点就是额度比较的高，而且房产的产权性质是没有限制的。但缺点就是利率比较的高，产生的总利息也会比较的多。③组合式的贷款：组合式贷款就是公积金贷款和商业贷款组合起来使用，这种贷款方式的优点就是利息比较的适中，且贷款的额度也算是比较的高。但缺点就是贷款的办理时间会比较的长，毕竟是涉及到了公积金和商业贷款这两种方式。

在利率不变的情况下，“等额还款”的每月还款总金额不变，方便记忆，其中本金部分逐月递增，利息部分逐月递减，还款压力相对较小；“等额本金”的每月还款总额逐月递减，本金每月不变，刚开始还款利息比较多，压力相对较大，但总体会比等额（本息）还款方式节省一些利息。具体哪种还款方式适合您，建议您可以结合自身情况来选择。

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贷款买房，等额本息和等额本金是银行目前使用较多的两种还贷方式，两者区别在：　　1、还款理念不同；　　*等额本息占用银行贷款数量更多、占用时间更长，方便贷款人合理生活和理财，可以更好的“以钱养钱”。等额本金减少和缩短占用银行的钱，支付利息总和较少。　　2、还款计算方式不同；　　*等额本息还款法是先计算出贷款利息总和，再加上贷款本金，将总数平均分到每一个月。　　每月还款金额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。　　等额本金还款法是贷款本金平均分到每一个月，贷款利息随着本金的归还而越来越少。　　每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+剩余未归还本金×每月利率。　　3、两种还款适合不同的贷款群众。　　等额本息还款时间长，还款金额固定，更适合收入稳定，擅长精通投资理财的群体，等额本金还贷金额越来越少，更适合生活负担越来越重（支出越来越多）或收入会逐渐减少（临近退休）的群体。

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目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商业性贷款；3、个人住房组合贷款。 1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。 2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。 3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，**高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。 个人住房委托贷款（公积金贷款）**划算，个人住房贷款（商业性贷款）利息负担**重，但具体的还款差别有多大，我们不妨进行一下比较： 假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付**款30％，即15万元，其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20％（企业与个人各负担一半），现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了1／3，月还款额多出10％，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此看来，自然应该选择个人住房委托贷款，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款**高限额只有30万元，因此35万元还是不可以的。因此，这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合贷款。那么，他们每月的还款负担承受得了吗？说起来他们每月还款2781．45元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额**多可以达到总收入的20％，即1200元／月，那么他们需要自行支付的供楼款只有（2781．45－1200）1581．45元／月，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。不过，如果没有公积金的支持，完全依靠商业贷款，那么每月还款负担还是比较重的，但占总收入50％左右的供楼负担还是可以接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算，多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款。

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