贷款买房压力大吗? 有贷款买房的吗，感觉以后压力好大

• 145****4339 在英国买房办理住房按揭贷款需要的申请文件有
  1、有效护照;
  2、近三个月银行对账单(请注意银行不接受网上银行对账单);
  3、近三个月工资单和新的完税证明表格(P60)。
  4、如果贷款人为个体经营者,则需要近三年的财务报告和近的英国税务海关总署许可(HMRC)和税收计算表格(SA302),这适用于自己报税的申请者 2019-03-30 16:10:42
• 146****3647 别后悔，买了房子是你的幸运，因为房子是保值的，如果不买房，你租房等于是每个月用你的房租帮房主还月供，**后你还是没有房，买了房每个月紧张点但是你有房了，如果着急用钱也可以随时卖了变现，如果物价上涨，房子肯定跟着涨，如果房子崩盘，就是所有产业的崩盘，因为房地产是支柱产业，也就是说，买了房子，肯定不亏的 2019-03-30 16:10:38
• 134****8053 我们总是说“刚需族”怎样买房，怎样贷款……但是到底什么样的人才可以称为“刚需族”，你是不是属于这个群体呢？现在先来给大家解答什么是“刚需族”。
  
  
  
  谁才是真正的刚需？
  “刚需族”是指“有刚性需求的购房群体”，是楼市购买力**真实的群体，囊括了首次置业人群、青年置业人群、婚房主力人群、异地创业人群和保障性住房，当中80后所占比例**大，果然是80后的财力雄厚啊！
  
  
  
  
  
  
  
  今天，我们把“刚需族”分为本地原著居民和外来务工人员两类。客观地讲，在这两类刚需中，本地原著居民对房价的意见并不是太大。
  
  
  
  他们中大多数人都有自住房，很多人还曾经享受过两限房和经适房的优惠政策。这个群体对住房的需求不是“有和无”的问题，而是“改善住房”的问题。
  
  
  
  而对那些普通外来务工人员，既享受不到政策优惠，又要承受限购政策的苛刻条件，他们可以说是“刚需”中的“刚需”。
  
  
  
  贷款买房月供多少才**合适
  
  
  
  
  在上海，不仅房价高企，生活成本也很高。买了房，贷了款，生活似乎一下回到了解放前。因为每月高额的房贷，造成了家庭经济压力变大，生活处处捉襟见肘，消费水平下了一个台阶。要是月月变成这样，相信很多人会叫苦连天，80后是注重享受的一代，谁愿意一生被房子所困呢？那么，贷款买房月供到底多少才**合适？在申请贷款前一定要计算好，否则，你的人生将是一个大写的苦。
  
  
  
  
  
  到底该如何破解呢？
  来看一个名词——还贷能力系数，这是用来计算贷款人的还款能力，是贷款本金与贷款者当月收入的比例。还贷能力系数，可以防止每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还房贷的风险发生。想要知道自己的还款能力，还贷能力系数你必须了解。
  
  
  
  出一道关于房贷还贷能力系数计算的题来考考大家吧！
  
  例：系数是0.4的话，家庭月收入为10000元，您每月可以还款4000元。那么，系数是0.5的话，月收入20000元，你可以算出家庭的还款金额吗？
  
  
  
  上面这道题的答案，相信很多人已经算出来了，答案是10000元的。
  
  
  
  个人的还贷能力系数和个人的月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况都有一定的关系。个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好。那么他的还贷能力系数就会越大，反之则会越小。
  
  
  
  说到这里，想要提醒大家的是，还是要好好工作，争取在事业上有所成就，那样的话，收入会随着能力的提升而不断增加，家庭的可支配收入也会不断增多。
  
  
  
  用不了几年，你就可以置换大房子了，或者是再买一套房子，享受收租生活，岂不美哉？！！ 2019-03-30 16:10:34
• 154****9653 真正的按揭只有10年！
  
  
  
  在中国，虽然贷款买房的按揭时间不尽相同，可能是20年、25年或者30年，但真正有压力的供楼期只有前10年。
  
  
  
  原因很简单，货币在贬值，你的收入也在上升。按照目前M2增速（发钞速度）比GDP增速（创造财富速度）每年快7个百分点计算，人民币购买力平均每年贬值7%，100元人民币，在10年、20年、30年之后，将分别贬值为：48元、23.4元、11元。
  
  
  
  以此推算，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的二分之一，也就是每月4800元了。再往后看，经过20年按揭之后你的实际负担只有**初的四分之一了。到了30年按揭期的**后一年，你的负担只有**初的九分之一了。
  
  
  
  这仅仅是货币超发对购买力的影响，如果计算上你的收入增速，每年的房贷压力只会越变越小。
  
  
  
  根据国家统计局数据显示，2015年全国居民人均可支配收入21966元，比上年名义增长8.9%，扣除物价波动的因素，实际增长7.4%。工资增长率明显高于CPI。
  
  
  
  由此可见，对于绝大多数正常家庭来说，买房子真正有压力的按揭期只有**初的10年，以后的岁月将非常轻松。
  
  
  
  
  
  
  
  房贷是**廉价的贷款
  
  
  
  银行的钱究竟值不值得贷？对比分析一下你就知道：
  
  信用卡延期还款，真实利率一般在18%左右；
  
  到P2P平台借钱，年利率一般是25%~40%甚至更高；
  
  如果是民间融资，则年利率就更高了；
  
  
  
  公积金贷款买房的话，年利率为3.25%；
  
  商业贷款买房的话，基本是基准利率的8.5折，贷款5年以上年利率是4.9%*0.85=4.16%；
  
  
  
  这样一对比就完全清楚了，3.25%~4.16%的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了。
  
  
  
  既然清楚了向银行贷款买房是值得的行为，那么手头有足够存款还要不要全款买房这个问题就有了答案：尽量不要。
  
  
  
  假设买一套143万的房子，贷款7成也就是100万左右，选择等额本息30年按揭，3.25%和4.16%的利率，每月需要分别还4352.06元和4866.85元。
  
  
  
  换句话说，如果你不一次性全款买房，把这100万拿去投资，只要投资收益实现5.2%~5.8%（多用点心、提高自己的理财能力，这并不是什么问题），那每个月的收益就足够供房了。也就是30年后，你不但还完了贷款，还保留了这100万本金。相比一次性全款买房，相当于白白赚了100万！
  
  
  
  更何况，通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险，急用钱的时候不至于去高代价借钱，可以说是一举两得。
  
  
  
  
  
  
  
  
  要不要提前还款？别纠结了
  
  
  
  买房子，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是选择等额本金还是选择等额本息，根本不存在什么房贷“提前还款**佳时间点”，这完全是一个伪命题。
  
  
  
  先弄明白银行的贷款利息是怎么算的：假设以公积金购房贷款100万，还款方式是等额本金，房贷分30年还，现在公积金贷款的年利率是3.25%，我们看看每个月的利息是怎么变化的。
  
  
  
  2019-03-30 16:10:30