房贷利率是多少?  房贷一般利率是多少

• 142****9523 六个月以内（含6个月）贷款 5.60%
  
  六个月至一年（含1年）贷款 5.60%
  
  一至三年（含3年）贷款 6.00%
  
  三至五年（含5年）贷款 6.00%
  
  五年以上贷款 6.15%
  2019-03-15 11:42:32
• 142****4546 房屋抵押一般需要以下条件：第一具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁;
  第二具有合法有效地身份证明及婚姻状况证明;第三具有良好的的信息记录和还款意愿;第四有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力;第五所抵押房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易条件，可进入房地产市场流通，并未做任何其他抵押。所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;第六具有支付所购房屋首期购房款能力;以新购住房作**高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的**款;
  已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内;
  七借款人具有合法有效的购房合同或协议;八有贷款人认可的有效担保。 2019-03-15 11:42:20
• 137****2377
  为了方便大家了解密西根州**新的房贷市场和利率变化，我们将每周更新密西根常见房贷产品利率，帮您在做房贷(mortgage)或重置贷款(refinance)中获得**大的经济利益。
  
  
  
  利率更新时间： 2019年3月11日
  
  房贷产品类型
  
  Rate
  
  周涨跌
  
  APR
  
  周涨跌
  
  30年固定利率
  
  4.205%
  
  -1.198%
  
  4.523%
  
  -1.887%
  
  15年固定利率
  
  3.53%
  
  -0.028%
  
  4.05%
  
  -0.123%
  
  5/1 ARM
  
  3.732%
  
  -
  
  4.802%
  
  -
  
  FHA30年固定利率
  
  3.812%
  
  -
  
  5.275%
  
  -
  
  
  
  
  
  近期房贷利率走势(2017 Aug-Now)
  
  
  
  
  近期APR走势(2017 Aug-Now)
  
  备注
  
  Interest Rate不包含贷款手续费和贷款经纪人费用。APR基于25万美元贷款额度、20%**以及740信用积分计算。根据贷款总额、个人信用和**额度会有小幅度调整。以上利率代表市场平均值，仅供参考，具体以各家银行利率为准。2017年美国大部分州一个单元家庭房子的此类贷款额度上限是$424,100。表格对应项解释见下文。
  
  
  
  
  附一: 贷款中常见的问题
  
  Q1. APR和Rate有什么区别？
  
  APR 包括了贷款手续费(Closing cost)。
  
  
  
  举例： 贷款10万，年利率3.25%，10 年后的本金利息总付款应该是$117,263 。
  
  
  
  如果付了$2500的Closing cost, 10万贷款付的总费用则是$117,263+$2500= $119,762.83。贷款10年期10万，实际总支付为$119,763。 据此算出的实际年利率，即APR ，是3.785%。
  
  
  
  简而言之，No cost, No point 的贷款，利息率就是APR；付了Closing 费的贷款，APR 率高于利息率。有些贷款利率低，但closing费高，实际用户总付款数额多，APR 高。因此一般用APR 来比较贷款高低更准确。
  
  Q2. 可调节利率中 5/1 ARM 是什么意思？
  
  5/1可调利率(Adjustable Rate Mortgage/ARM)中第一个5是指前面5年的利率固定不变，第二个1是指以后每年利率随市场调整一次。
  
  Q3. 固定利率和可调节利率有什么不同？
  
  固定利率是指整个贷款周期内利率不变，每个月需要偿还的本金利息和等额。固定利率年限一般从10年到30年。目前大部分银行提供10年、15年、20年、25年和30年固定利率的住房抵押贷款。
  
  
  
  可调节利率 (Adjustable Rate Mortgage, ARM) 一般由初始固定利率周期和可变利率周期组成。目前所有ARM的贷款周期是30年，初始固定利率周期为3年、5年、7年或10年。常见的形式为ARM 3/1, ARM 5/1，ARM 7/1 和ARM 10/1。
  
  Q4. 什么是 No Cost，No Point 贷款？
  
  按照常规，当贷款经纪人提到No Cost时， 其所指的费用涵盖本文中所有审批费用（房屋保险除外）、产权相关费用和房产过户费用中的房屋过户处理费和政府记录费。由于卖方支付房屋交易税和买方产权保险， 对于No Cost 贷款，贷款人需要支付的费用仅仅包括银行预收缴部分。
  
  
  
  No Cost 涵盖的费用，除了银行审批费用外，其它都支付给了第三方公司。那么由谁来支付这部分费用呢？答案是银行或者贷款经纪人。No Cost贷款利率往往会比用户自付手续费时的贷款利率高，银行会返回部分credit 来支付手续费。如果Credit不足以支付手续费，贷款经纪人会支付剩余的部分。
  
  
  
  Point， 又叫Discount Point，1个Point 值贷款额度的1%，在申请贷款购买，相当于多付**款。付Point可以降低贷款利率。如果贷款人在房屋过户交易时有足够的现金储备，贷款人可以支付一定的point 以获得更低的利率，one point 是贷款总额的1% 。No Point 也指的是贷款人除了**款，不需要支付额外的point 以换取更低的利率。
  
  Q5. No Point, No Cost 贷款和自己支付贷款费用，那个更好？
  
  
  我们客户基本上选 No cost，No point 贷款。
  
  
  
  No cost 贷款，银行把这些费用算在利率里，提高利率约0.5%。银行方面没有cost分摊几年一说，可以假定贯穿整个贷款周期。一般收费至少会分摊到5年以上。如果在5年之内卖房，重置贷款/refinance或还清贷款，银行这个钱就没有收回来，客户就赚。
  
  
  
  举例：20万贷款，No cost利率3.25%，15年固定利率，每月支付$1405，总共$252,961；自付手续费利率2.875%，每月支付$1369，总支付$246,451。每月支付差额$36，假设手续费$3000，那么通过84个月可以平摊，这个例子是银行7年后才收回贷款费用。
  
  Q6. 如何选择贷款类型？
  
  决定贷款条件的第一个要素是信用评分及收入。如果信用评分高于620，那么传统型贷款通常是**好的选择；如果低于620或者有不良信用记录或者收入过低，那么FHA可能是更好的选择。第二个要素是贷款总额。如果贷款总额过高，那么只能申请大额贷款或者从属抵押贷款等。第三个要素是**额度。如果能够承担的**比例过低，由于传统型贷款和FHA 贷款都需要缴纳贷款保险，那么需要根据具体的情况（包括总贷款额、保险比例、利率等）计算具体的支付金额，在这两者之间做出选择。 2019-03-15 11:42:16