个人首套房贷利率打价格战可以吗? 首套房贷年利率7.48%这样的利率是否合法？

• 134****5255 目前人行公布贷款基准年利率：0-6个月（含6个月），年利率：4.35%；6个月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定。 2019-03-15 11:19:24
• 138****0058 是合法的，央行规定基准利率，并且也有浮动利率，银行根据借款人的情况可以自主浮动贷款利率。
  银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。
  浮动利率已成为利率体系的重要组成部分，执行的种类有：
  ①城乡信用社贷款利率；②各专业银行和其他金融机构（不包括城乡信用社）的流动资金贷款利率；③省、自治区、直辖市、计划单列城市及金融体制改革试点城市分行向当地中国人民银行的再贴现率可按同档次利率上下浮动5～10%；④各档次的地方企业债券可比照同档次储蓄存款利率上浮，1991年以前，上浮40%，从1991年开始上浮20%；
  ⑤定活两便储蓄按同期定期整存整取存款利率打9折计息；⑥对个人发行的大额可转让定期存单利率按同期定期整存整取存款利率上浮；⑦愈期贷款，挤占挪用贷款利率分别在原利率基础上上浮20%和30%。
  利率浮动比率=浮动利率/基准利率-1 2019-03-15 11:19:20
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  京城房贷掀起价格战
  
  
  
  　　调查显示，目前北京地区首套房贷折扣水平已经拉开，多数银行维持在85折优惠幅度，而针对优质客户、甚至私人银行客户，首套房贷**低可以达到81折甚至8折。北京商报记者从浦发银行获悉，一般客户申请该行首套房贷款的**低可85折，钻石客户或贷款额200万以上的**低可83折，私人银行客户**低8折。
  
  
  
  　　另一家首套房利率优惠幅度较大的是民生银行。民生银行北京营管部近日起实行差异化按揭利率政策，依据贷款期限不同，执行相应的利率水平，优质客户首套贷款**低利率可在81至85折区间浮动。此外，汇丰银行业务员表示，北京地区首套房**低可实现82折利率，要求是贷款资金200万元以上。
  
  
  
  　　除了上述三家银行外，农业银行、北京银行首套房**低优惠利率为基准利率的83折。85折优惠利率仍是**主流军团，工商银行、交通银行、招商银行、中信银行、光大银行、平安银行等银行人士均表示北京地区首套房利率**低可达到85折。
  
  
  
  　　楼市越火热，银行间竞争越激烈。根据融360的统计，4月全国首套房平均利率为4.52%，继续创历史新低，北京为4.20%，相当于基准利率的8.56折。而在去年12月时，北京地区首套房平均折扣为8.78折。
  
  
  
  普通客户难占便宜
  
  
  
  　　优惠幅度的扩大令购房者欢欣鼓舞。但事实上，普通客户要想获得85折以下的优惠利率并不容易，除了无不良征信记录、收入水平等硬性门槛外，银行通常会采取差异化定价，资质越好的客户越容易获得低价。例如，浦发银行首套房8折利率优惠仅针对私人银行客户，83折要钻石客户或贷款额200万以上。而根据该行的要求，私人银行客户的门槛为月日均资产在800万元以上，钻石客户需要100万元以上。
  
  
  
  　　民生银行的首套房81折利率也对期限和客户资质要求较高。民生银行北京营管部人士表示，具体利率需要根据客户资质审核，81折利率需要资质非常优秀，预计占比不足20%。该行网点人士告诉北京商报记者，“81折利率基本只针对贷款期限在10年以下的优质客户，这类客户资金量充足，并不差钱，之所以申请贷款也只是想保证手头的流动性。”
  
  
  
  　　除了给优质客户、高端客户额外“照顾”，也有银行仅针对合作中介推荐客户给予优惠利率。北京银行人士透露，83折优惠利率基本只针对合作中介推荐的客户。北京商报记者昨日以购房者身份单独咨询该行某网点工作人员，却得到**低9折的回答。
  
  
  
  利率差异化定价将更加明显
  
  
  
  　　随着利率市场化改革，商业银行贷款利率早已全面放开，银行对不同客户采取差异化定价也是情理之中。
  
  
  
  　　一位银行业人士就表示，有些高端客户、优质客户本身就是企业主或高收入人群，对银行存款、理财等业务的贡献大，违约风险低，而且以后进行其他业务的推广、展业也更容易，对这类客户房贷利率多打一些折也是正常。
  
  
  
  　　银率网分析师闫博锴在接受北京商报记者采访时表示，经济形势下滑，令商业银行普遍遭受不良贷款双升的冲击，相比之下，首套房按揭贷款属于优质资产，银行需要加大此类业务占比调整信贷业务配置，降低贷款利率来吸引优质客户。“但这种利率折扣并不是所有购房人都能得到，特别是针对一些能为银行带来多次营销机会的优质客户，银行才会给予更低的利率，未来，首套房贷利率差别化会日趋明显。”
  
  
  
  　　伟嘉安捷分析人士表示，以往受到房贷政策较为严格的影响，银行普遍将更多目光投向中小企业贷款方面，随着房贷政策的利好，从各家银行的首套房利率优惠幅度及放贷周期可以看出，银行投放资金的比重也逐渐向“房贷”方面转移。在放款方面，从年初开始，各家银行的节奏也依旧比较平稳，批贷后平均3—5天就能放款，**长也不会超过一周时间。 2019-03-15 11:19:15