房产抵押贷款买二套房可以吗? 用现有房产抵押贷款后用于购买二套房可以吗

• 145****9684 事情是这个样子的，如果你名下只有一套房子，你用这套房子做了抵押贷款，当你逾期无法偿还银行贷款时，银行是无法通过起诉让法院查封没收你的仅有的一套房产的，因为法律规定禁止没收居民唯一的生活场所，因此，现在一般情况下，银行只接受个人抵押除生活起居外的房产，也就是说，你有两套以上的房子，银行才会考虑你用一套房之外的房产抵押，如果仅有一套房子，一般情况，是没有银行愿意借你钱的！ 2019-03-05 13:25:05
• 151****8303 1 算二套房，需要交纳二套房税收。
  2 公积金贷款期限，**长不得超过20年，夫妻组合公积金**长不超过30年，贷款年限不可超过退休年龄，这个退休年龄是法定的退休年龄，也就是男60周岁，女55周岁。如果是高等教师，高等教授，还可以往后5年。如果公积金够的话，你爸爸是48周岁的话，你爸爸还可以贷款12年
  3，月还款多少我就不算了。
  提醒一句，公积金和商业贷款组合，你确定**3成？我们这是至少4成的 2019-03-05 13:25:00
• 134****4243
  
  消息灵通的美国“彭博社”率先报道说，中信银行已经叫停北京地区的住房抵押贷款。
  
  
  
  春江水暖鸭先知，联系到北京二手房已经连续9个月下降，中信银行此举似乎还有更多含义。随后，多家国内媒体采访了中信银行，确切的消息是：中信银行暂停的是“北京地区200万元以上的个人住房抵押贷款”。
  
  
  
  中信银行表示：此举是该银行自身的政策，不是监管的统一要求；中信银行坚决执行国家关于房地产市场调控的政策，对北京地区相关产品的信贷政策及时进行调整、传导、落地。
  
  
  
  随后，有财经自媒体对此进行了解读，甚至使用了诸如“别低估这件金融大事！买房人彻夜无眠”这样刺激的标题。
  
  
  
  其实很多人根本就没有搞懂“住房抵押贷款”和“住房按揭贷款”的区别，就来评论这件事。所以结论完全是哗众取宠的。
  
  
  
  住房抵押贷款不是住房按揭贷款
  
  
  中信银行广渠路支行信贷处信贷人员表示，该网点的住房按揭贷款并没有停，但是不接受二手房贷款，只接受与中信银行有合作的楼盘的期房业务，符合中信银行准入的项目才可以做。
  
  
  
  记者致电中信银行总行营业部，其工作人员称，目前中信银行住房按揭贷款正常，房屋抵押贷款有在正常审批的业务，但是业务可能会收紧。中信银行各个支行的额度可能会有限制，支行也有自己的政策，所以各个支行会有不同。
  
  同时，该工作人员对记者解释称，“住房抵押贷款是以现有房产进行抵押而获得的贷款，按揭贷款是以将要购买的房产作为抵押而进行的贷款，两者是不一样的。”
  
  
  
  中信银行回复记者称，目前只有北京地区暂停住房抵押贷款。
  
  
  
  所谓“住房抵押贷款”，是你拥有了一套属于自己的住房，把这套房子抵押给银行，获得贷款用于消费或者个人经营活动；而“住房按揭贷款”，是你去购买一套房子，因为资金不足需要向银行贷款，并将房子抵押给银行。
  
  
  
  中信银行在北京暂停的，是“住房抵押贷款”中金额超过200万的，而不是暂停北京的房贷。
  
  
  
  为什么暂停“住房抵押贷款”？原因很简单：
  
  
  
  第一，住房抵押贷款，按照用途又被成为“消费贷”、“个人经营贷”，在楼市比较热的时候，往往被违规挪用来买房子，用作购房的**。
  
  
  
  换句话说，贷款人“挂羊头卖狗肉”，没有按照跟银行贷款合同的约定使用贷款。其实，很多银行在发放“住房抵押贷款”的时候，对于客户将用来买房是心知肚明的，甚至给予协助。因为“住房抵押贷款”利率上浮空间大，银行可以赚到更多的利息，所以也就“睁一只眼闭一只眼”了。
  
  
  
  2017年以来，随着限贷（限制“住房按揭贷款”）越来严，很多购房者为了弥补资金短缺，越来越依赖“住房抵押贷款”，引起了央行、银监会的重视，三令五申要求严查。其中厦门的多家银行，就曾被处罚过。
  
  
  
  所以，防止“住房抵押贷款”违规流入楼市，是政策的基调。
  
  
  
  第二，中信银行在“住房抵押贷款”上规模偏大、增速偏快，估计引起了监管的注意。
  
  
  
  根据中信银行2017年中期报告，该行2017年上半年新增贷款 2132 亿元，其中个人贷款占比 高达82.4%。而在2017年，全国银行新增贷款里，个人贷款占比不过是53%。也就是说，中信银行在个人贷款上比较激进。
  
  
  
  而中信银行的“住房抵押贷款”增量占全部个人贷款增量的56%，这个比例在全国大中型银行里，应该也是非常高的。
  
  
  
  在这种情况下，中信银行完全有可能被银监会要求控制“住房抵押贷款”的增速。
  
  
  
  有分析认为，中信银行的新政策，是不看好北京楼市。认为北京房价有下调风险，所以不愿意继续发放“住房抵押贷款”。这种解读显然是错误的，因为中信银行只是暂停了超过200万的“住房抵押贷款”。
  
  
  
  你把房子抵押出去贷款，如果真的是用于消费，一般是不会超过200万的。超过200万的，有很大可能是用来买房子。
  
  
  
  还有分析认为，把资金贷给企业利率更高，所以中信银行才控制“住房抵押贷款”。其实也未必。因为现在“住房抵押贷款”的利率往往能上浮40%到50%，并不比给企业低。
  
  
  
  过去三年的1月份，全国新增人民币贷款情况
  
  时间
  
  新增住户贷款
  
  其中短期
  
  其中中长期
  
  2016.1
  
  6075
  
  1292
  
  4783
  
  2017.1
  
  7521
  
  1229
  
  6293
  
  2018.1
  
  9016
  
  3106
  
  5910
  
  注：表中数据单位为亿元。
  
  
  
  上图是今年1月、去年1月和前年1月，央行公布的新增人民币贷款数据，可以看出，虽然媒体上楼市调控喊得非常凶，但新增“住户贷款”（绝大部分的真实用途，可能是买房）仍然飙升到了9000多亿，相当于2016年1月的1.5倍。其中“中长期贷款”基本上是合法的房贷，比2017年1月略有降低；但“短期贷款”（往往是非法的房贷），却大幅飙升了150%！
  
  
  
  由此可见，通过“住房抵押贷款”套取资金买房，是全国性的现象。中信银行暂停北京地区200万以上的“住房抵押贷款”，可以降低“短期住户贷款”狂飙突进的增长速度，仅此而已。
  
  
  
  至少到2018年1月，中国银行体系对楼市的支撑，仍然在加强而不是在减弱，上面图表里的数据，已经证明了这一点。至于媒体上怎样喊话，那是另外一回事。
  
  
  
  
  
  2018年，请牢牢记住这句话！
  
  
  
  虽说中信的事件不能说明什么，但不可忽略的是银监会已经三申五令：严防各路资金违规进入房地产市场，逐步降低银行资金通过贷款、投资、理财、信托等渠道流入房地产市场的速度和规模。
  
  
  
  不要以为这是纸上谈兵，这次国家可是动真格了。
  
  要知道，中国贷款一半以上是抵押贷款，抵押品里面**重要的是房地产。很多炒房客，就是用第一套房抵押的贷款资金，去购买第二套房；再用第二套房抵押的贷款，再去买第三套房。
  
  如此循环往复，子子孙孙无穷匮矣，这个杠杆该有多高？
  
  另外，2月27日，“九三学社”召开了两会提案新闻发布会。在其拟提交的提案中，**吸引眼球的是：应加快房地产税立法并适时推进；必要时试点空置税，减少空置和“捂盘”；研究修订和完善继承法，适时适度试点开征遗产税。
  
  
  
  这几个税的提出，可以说也是瞄准房市来的。尤其是所谓的空置税，是指政府为了充分利用资源，而对空置的居民房屋进行收取一定量的税收。西方不少国家都有征收。数据显示，在法国的一些城市中，房屋闲置的第一年，业主必须缴纳的罚金为房款的10%，第二年为12.5%，第三年为15%，以此类推。
  
  
  
  按这力度，如果在中国征收，对投机、投资客可谓一记重拳，理论上会导致房价下行。就算于房价涨跌无用，空置税也能起到威慑作用，至少能亮明政府对楼市调控的决心。更重要的是能一定程度上减少空置资源的浪费，对于以往开发商捂盘的行为，也能够有效抑制。
  
  
  
  当然，新税种只是提案、建议，不一定会被采纳实行，但这对国内房地产市场来说肯定不是利好信号。
  
  
  
  要知道，房地产整个链条，很长时间玩的，就是银行资金。房地产企业拿地、建楼、开发、回款，以及个人住房贷款，哪个不是银行资金在撑着？
  
  
  
  房地产商看似财大气粗，其实背后是狐假虎威：银行才是他们真正的金主。
  
  
  
  炒房客看似豪掷千金，其实他们的内囊一个个都是瘪的，手里的钱大部分都是借来的 2019-03-05 13:24:55